商品22B

70問 • 1年前

問題一覧

［公的年金制度の動向一①］（1）公的年金のしくみ　現在の日本の公的年金制度の最大の特徴は、一定年齢のすべての国民が国民年金に加入して、その国民年金から共通の給付として「基礎年金」を受給することを基本としている点である。　国民年金の加入期間は、原則として 20歳から［1］に達するまでで、その被保険者は職業等によって3種類に分類される。　会社員等には国民年金に上乗せして［2］の年金を支給する厚生年金保険があり、これらの制度は基本的に強制加入である。［1］を答えよ

60歳

報酬比例

［公的年金制度の動向一①］（2）公的年金の保険料　国民年金の第1号被保険者が納める保険料には「［3］」や「付加保険料」がある。「［3］」については、2004年（平成16年）の年金制度改正により、2017年度（平成29年度）以降16,900円と定められ、実際の保険料額は、各年度の保険料水準にその年度の保険料改定率を乗じたものとなり、2022年度（和4年度）は月額16,590円である。　厚生年金の保険料は、給与や賞与に基づく標準報酬月額と［4］にそれぞれ定められた保険料率を乗じて計算された金額を、労使折半により負担している。厚生年金保険料率は、2017年（平成29年）9月に［5］で固定された。［3］を答えよ

定額保険料

標準賞与額

18.30%

［公的年金制度の動向一②］（3）公的年金の給付　公的年金制度においては、基本的に次の3つの場合に年金（原則として終身）が支給される。　①老齢給付　　a）老齢基礎年金　　　原則として国民年金の受給資格期間（［6］）を満たしている場合に、65歳から支給される。　　b）老齢厚生年金　　　厚生年金保険の被保険者期間が［7］以上あり、老齢基礎年金の受給資格期間を満たしている場合に、65歳から原則支給される。　②障害給付　　病気やけがにより障害状態になった場合に支給される。　　a）障害基礎年金　　　障害等級1級・2級の場合に支給される。　　b）障害厚生年金　　　障害等級［8］の場合に支給される。　③遺族給付　　加入者や年金受給者が死亡した場合、その者に生計を維持されていた遺族に支給される。　　a）遺族基礎年金　　老齢基礎年金の満額に加え、［9］に応じた加算額が支給される。　　b）遺族厚生年金　　　老齢厚生年金相当額の［10］が支給される。［6］を答えよ

10年

1ヵ月

1級～3級

子の数

4分の3

［情報活用型マーケティングー①］ 1.市場・顧客情報システムの具体的活用内容＜個人顧客システム＞・営業拠点における［11］情報の蓄積　従来、営業職員の多くは、自らの［11］情報を個人の工夫で記録し、活用を図っていたが、近年では、営業職員への［12］の普及により、システム的な管理が行われている。多くは営業職員自らが機器操作を行い、［11］の登録と登録されたデータに基づく諸ツールの機械作成を行う形態となっている。これにより、営業職員の［13］を図ることができる。　他方、蓄積された顧客情報を機関長がシステム的に集計・分析することにより、営業職員に対する適確な指導あるいは［14］型の機関経営も定着してきた。・市場データの管理　市場開拓にあたって、市場の［15］による対応、あるいは管内マーケットを責任開拓する現地体制が求められるが、この観点から、人口・世帯・事業所等にかかわる情報をシステム的に管理し、本社・機関等の各層での必要に応じた分析を可能とする体制が整備されている。［11］を答えよ

見込客

携帯パソコン・端末

販売活動の効率化

カウンセリング

セグメンテーション

［情報活用型マーケティングー②］＜法人顧客システム＞　法人顧客システムは、担当エリアの市場性の把握、攻略法人の選定、個々の法人内容把握等法人開拓の各ステップにおいて、適切かつタイムリーな情報提供の必要性が高まっており、このようなニーズに対応して、オンラインで、必要なときに必要な情報を即座に提供するものである。主な機能のうち法人属性照会は、企業名（カナ・漢字）や企業コード、［16］等を検索のキーとして、企業の属性や［17］状況が照会できるものである。［16］を答えよ

上場コード

取引

［情報活用型マーケティングー②］ 2. 情報活用型マーケティング推進の課題＜情報管理＞　顧客から収集した情報には、氏名・生年月日・住所等の個人情報が含まれているため、［18］の設定等により、情報に接することのできる者を制限するなど、［19］保護のため万全の対策を講じる必要があり、この点では2005年（平成17年）4月1日より［20］が施行されたことを受けて、より一層、厳重な［19］情報の管理が求められている。［18］を答えよ

パスワード

プライバシー

個人情報保護法

［21］マイナンバー法（行政手続における特定の個人を識別するための番号の利用等に関する法律）について　2015年（平成27年）に「マイナンバー法」が施行され、未成年者を除くすべての人へ個人番号（マイナンバー）の割り当てが開始されている。

誤

［21］マイナンバー法（行政手続における特定の個人を識別するための番号の利用等に関する法律）について　「マイナンバー法」の施行により、2016年（平成28年）から、順次、社会保障、税、災害対策の行政手続でマイナンバーが必要になり、生命保険会社が行う各種の手続きにおいても、保険金等の支払いの際にマイナンバーを取得したり、支払調書などの法定調書にマイナンバーを記載したりする必要が出てきている。

正

［21］マイナンバー法（行政手続における特定の個人を識別するための番号の利用等に関する法律）について　「マイナンバー法」では、マイナンバーおよびそれを内容に含む個人情報は、「重大個人情報」と定義され、通常の個人情報に比べ、取り扱いが厳しく制限されており、法令に違反した際の罰則も重くなっている。

誤

［22］価値観の変化の要因について　世代要因は、生育環境の時代的相違などによる世代間で異なる特徴部分であり、戦後生まれの団塊の世代、高度成長期以降の豊かな時代に生まれた団塊ジュニアといわれる世代等、突出した世代の存在が企業の人事・組織制度や社会保障制度の見直しにみられるようにそれまでの組織・社会の安定性を揺るがしている。

正

［22］価値観の変化の要因について　年齢要因は、時代や世代を問わず社会の成員全体に同じように及ぶ影響の部分であり、①核家族化の伸展、居住地域の流動化による地縁・血縁集団と個人との関係変化や②所得水準の変化、情報化の進展等による新たなライフスタイル等が価値観変化の要因となっている。

誤

［22］価値観の変化の要因について　時代要因は、社会の成員が年齢や世代を超えて経験する生理的加齢現象やライフステージなどに起因する部分であり、少子・高齢化による人口構造の変化により中高年齢者が増加しその層の占率が高まることにより社会に大きな影響を与えている。

誤

［23］保険料率に関する対応について　1996年（平成8年）発売の5年ごと配当型商品においては、従来からの有配当（三利源からの配当）商品と無配当商品に加え、新たに、5年ごとに死差配当のみを分配するとしたことで、保険料を従来の有配当商品よりも低廉にした。

誤

［23］保険料率に関する対応について　1999年（平成11年）の料率改定により、各社の戦略的な料率設定の色彩が強まり、契約者単位の通算割引、低解約返戻金型商品、優良体保険、引受基準緩和型保険・無選択型保険等の商品開発が行われている。

正

［23］保険料率に関する対応について　2007年（平成19年）には、経験死亡率の改善状況等を踏まえ、完全生命表の改定が行われた。また、第三分野市場の拡大を受けて新たに第三分野完全生命表が策定されたことに伴い、多くの会社が 2007年（平成19年）春に料率の改定を行い、さらに、2018年（平成30年）の完全生命表改定時にも、それに伴う保険会社の料率見直しが行われている。

誤

［24］団体信用生命保険について　団体信用生命保険は、一定の利用限度額の範囲で変動する債務（カードローン、クレジットカード債務等）を負う債務者（カード会員等）の団体を対象とした団体生命保険である。

誤

［24］団体信用生命保険について　団体信用生命保険は、債権者である信用供与機関（銀行等）または信用保証機関を保険金受取人、債務者を保険契約者・被保険者、未返済債務額を保険金額とする契約である。

誤

［24］団体信用生命保険について　団体信用生命保険は、債務の返済が完了する前に債務者が死亡、または所定の高度障害になった場合には、未返済債務額に相当する保険金を保険契約者に支払い、債務を消滅させることを目的とするものである。なお、被保険者ごとの保険金額は、債務残高の減少に伴い逓減する。

正

［25］代理店営業機構について　生命保険会社と委託契約を結び、その生命保険商品を紹介する紹介代理店は、1996年（平成8年）の生損保相互参入や 2001年（平成13年）の銀行による保険販売の解禁およびその後の段階的な取扱商品の拡大等を経て、生命保険募集チャネルとしての位置づけが高まってきている。

誤

［25］代理店営業機構について　募集代理店には、保全代理店と集金代理店があり、また大きくは専業型と兼業型とに分かれるがその属性や活動手法等は様々となっている。

誤

［25］代理店営業機構について　銀行窓販による生命保険販売の増加に伴い、銀行等金融機関代理店の販売サポートに特化した代理店営業組織を設置する会社も増えてきている。銀行等金融機関を専門的にサポートする担当者は一般的に「ホールセラー」と呼称され、自社商品の研修・販売支援に加え、マーケティング支援やセミナー開催等幅広い業務を行うこともある。

正

［26］公的介護保険の給付について　被保険者が介護サービス（保険給付）を受ける際には、各市区町村に申請し、厚生労働省が定める要介護認定の基準をもとに各市区町村に設置される介護認定審査会の判定による認定（要支援1～2、要介護1～5）を受ける必要がある。

正

［26］公的介護保険の給付について　介護認定審査会は、学識経験者で構成され、高齢者の心身の状況調査と主治医意見書に基づく審査判定（一次判定）と主治医意見書等に基づくコンピューター判定（二次判定）を行う。

誤

［26］公的介護保険の給付について　サービス事業者が提供する、施設サービス、居宅サービス、地域密着サービス、介護予防サービス、地域密着型介護予防サービスを利用した場合、原則として費用の1割（一定以上の所得者は2割～3割）が自己負担となる。また施設サービスを利用した場合の食費および居住費は自己負担となっている。

正

［27］個人保険商品の基本型について　生存保険は、被保険者がある一定期間生存していることを事由として保険金を支払う契約をいい、被保険者が一定期間生存の場合にのみ保険金が支払われ、保険期間中に死亡した場合には一部の個人年金保険等を除いて保険料の払戻もなく、責任準備金があれば死亡した被保険者の遺族に支払う。

誤

［27］個人保険商品の基本型について　死亡保険は、被保険者の死亡を事由として保険金を支払う契約をいい、契約時から一定期間中の死亡に対してのみ保障を行う定期保険と、被保険者の生涯にわたり保障を行う終身保険とがある。

正

［27］個人保険商品の基本型について　生存保険と死亡保険を組合せたものを生死混合保険といい、ある一定期間まで被保険者が生存している場合、ある一定期間中に被保険者が死亡した場合のいずれの場合にも保険金を支払うもので、代表的なものに養老保険がある。

正

［28］金融サービス提供法（金融サービスの提供に関する法律）について　金融サービス提供法では、金融商品販売業者等に対し、相場変動（「市場リスク」）や業者の経営悪化（「信用リスク」）による元本割れリスクなどの説明義務を課している。

正

［28］金融サービス提供法（金融サービスの提供に関する法律）について　金融サービス提供法の対象となる金融商品は、預貯金、信託、保険、有価証券など幅広く指定されており、金融商品販売業者がリスク等の説明を怠った場合、消費者はその契約を取り消すことができるとしている。

誤

［28］金融サービス提供法（金融サービスの提供に関する法律）について　金融サービス提供法では、金融商品販売業者に対し、勧誘方針を策定・公表する義務を課している。

正

［29］変額保険について　変額保険は特別勘定資産の運用実績に基づいて保険金額が増減するが、死亡保険金については基本保険金額を保証される。

正

［29］変額保険について　変額保険の変動しない部分は、契約時に定めた基本保険金額、特約保険金額である。また、主契約および特約の保険料についても変動せずー定である。

正

［29］変額保険について　変額保険の変動する部分は、変動保険金（毎日変動）、満期保険金（満期時に確定）のほか積立金（毎日変動）や、解約返戻金（毎日変動）がある。

誤

［30］業界共通教育制度について　専門課程の目的は、保険販売に関連する必要最低限の基礎知識を習得し、顧客への販売能力を養うことにあり、各社における研修時間は2日間、12時間以上である（研修日数・時間はモデルケース）。

誤

［30］業界共通教育制度について　応用課程の目的は、知識を活かした応用力・実践力を養成するとともに、ファイナンシャル・プランニングに必要な全般的な基礎知識を習得することにあり、履修は任意で業界共通の研修時間は定められていないものの、各社では、採用後2年以内に応用課程の資格を取得させる指導が年々高まっている。

正

［30］業界共通教育制度について　生命保険大学課程の目的は、応用課程試験の合格者を対象に、ファイナンシャル・プランニング・サービスの提供に必要とされる高度な専門知識を習得させることであり、全6科目に合格し、保険会社からの推薦を受け認定された者には「トータル・ライフ・コンサルタント（TLC）（生命保険協会認定FP）」の称号が与えられる。

正

31［公的介護保険の保険料］　公的介護保険制度の財源は、被保険者からの保険料と国、都道府県、市区町村からの公費によって賄われており、その財源構成は、保険料15%、公費25%で成り立っている。

誤

32［消費者契約法］　「消費者契約法」のポイントは、勧誘時に事業者が不適切な勧誘方法により消費者を「誤認」させたり、「困惑」させたりした場合、消費者は契約を取り消すことができるとした点である。

正

33［保険料変更の自在性］　近年の特徴的な商品開発として、米国で発売されたユニバーサル保険の考え方を導入し、保険料の積立を可能とする主契約を持ち、ここに積み立てた資金を保障部分に充当することで、払込保険料の変更や払込停止を可能とする仕組みで、保険料の払込を自在に変更できる自在性を持った商品が発売された。

正

34［外貨建保険］　養老保険、個人年金保険などの保険種類について、保険料の払込みや保険金等の受取りを外貨建で行う仕組みを取り入れた「外貨建保険」の商品のメリットとしては、海外の比較的安い為替手数料を反映することで、予定事業費率を低く設定していることが挙げられる。

誤

35［特別勘定］　特別勘定のうち、単独運用特別勘定は、年金契約ごとに個別のファンド（口）を設定して単独運用するもので、概して大口の年金資産運用に適している。

正

36［財形貯蓄制度と税制］　勤労者財産形成年金貯蓄契約（財形年金）と勤労者財産形成住宅貯蓄契約（財形住宅）の利子（生命保険の場合は差益）については、租税特別措置法により一定の非課税限度額が設けられており、財形年金の場合、元利合計550万円（生命保険の場合は払込保険料385万円）まで非課税である。なお、受け取る年金については所得税の公的年金等控除の対象である。

誤

37［心身障害者扶養者生命保険］　心身障害者扶養者生命保険とは、契約者を独立行政法人福祉医療機構とし、心身障害者の扶養者である被保険者が死亡もしくは重度障害になったとき、同機構に保険金を支払い、地方公共団体を通じて心身障害者の生存中、年金として月額2万円（最高2口4万円）が終身にわたって支払われる仕組みのものである。

正

38［窓販の弊害防止措置］　2002年（平成14年）の生保商品の銀行窓販に対する規制緩和と併せ、i）保険募集に関する取引が銀行業務に影響を及ぼさないことの事前説明義務、ⅱ）保険料ローンによる変額年金保険加入時の残債務リスクの説明義務、ⅲ）住宅ローン返済困窮時の相談窓口を記した書面の交付義務、の弊害防止措置が設けられた。

正

39［保険仲立人］　保険仲立人は契約者と保険会社との間に立って中立の立場で保険契約の締結の媒介を行う者であり、諸外国ではあまり例がない販売チャネルである。

誤

40［募集人登録］　保険業法により、生命保険会社の使用人として、または生命保険会社の委託を受けて生命保険の募集に従事しようとする者は、生命保険募集人として、生命保険協会の登録を受けなければならない。

誤

41［女性の社会進出］　社会の環境変化や個人の意識変化はもちろんのこと、1986年（昭和61年）の【（A）母体保護法】の施行（2007年（平成19年）改正）、1992年（平成4年）の育児休業法の施行もあって、女性の社会進出、職場進出は近年増加傾向が続いている。また、「モノ」から「【（B）サービス】」への時代変化に伴い、女性のもつ感性が必要とされるようになったことも女性が社会に進出してきた要因といえる。

Aー男女雇用機会均等法

42［消費者保護とコンプライアンス］　2010年（平成22年）に施行された「【（A）保険法】」では、共済契約をその規律の対象に含める等適用範囲を拡大するとともに、保険契約者等を保護するための規定等が備された。これにより、【（B）傷害疾病保険契約】に関する規定の新設、契約締結時の告知に関する規定等の見直し、遺言による保険金受取人の変更等が規定された。

C（A・Bともに正しい）

43［リビング・ニーズ特約］　リビング・ニーズ特約は、病気やケガにより被保険者の余命が【（A）1年】以内と判断されるとき、保険金の前払いを請求できる特約で、この特約により支払われる保険金は、被保険者が受取人になる場合、非課税扱いになる。また、特約保険料は【（B）不要（無料）】である。

Aー6カ月

44［危険選択の方法］　危険選択の方法として、告知扱契約、診査扱契約のほか、健康管理証明書扱、【（A）生命保険協会】が定める生命保険【（B）調査】士の資格を有する者による【（B）調査】報告による方法などがある。

B一面接

45［団体保険］　団体保険のうち、【（A）総合福祉団体定期保険】における【（B）主契約】の保障内容は、従業員の死亡や高度障害に伴う、代替雇用者の採用・育成費用等の企業が負担すべき諸費用の財源の確保を目的としている。

Bーヒューマン・ヴァリュー特約

46［国民年金基金制度］　国民年金基金制度は、自営業者等の国民年金の【（A）第2号被保険者】が、国民年金に上乗せすることにより、老後の所得保障の充実を図ることを目的とした制度である。会社員等には厚生年金保険や厚生年金基金等、国民年金の上乗せの制度があるのに対し、自営業者等については国民年金のみであったことから、1991年（平成3年）に実施された制度であり、【（B）厚生労働大臣】の認可を得た国民年金基金が運営する。

Aー第1号被保険者

47［財形貯蓄制度の種類］　「勤労者財産形成年金貯蓄契約」とは、【（A）40歳】未満の勤労者が金融機関等と契約を締結し、5年以上の期間にわたって定期に積立てを行い、【（B） 60歳】以降所定の時期より5年以上の期間にわたって年金の支払いを受けることを目的とした貯蓄である。

Aー55歳

48［通信販売］　通販売は、営業職員・募集代理店による対面販売との比較において顧客との接点が非常に限られているため、【（A）告知義務】や契約始期、モラルリスク等が問題となりやすく、取扱保険商品、【（B）加入地域】を制限しているケースが多い。

Bー加入保険金額

49［営業職員の教育］　営業職員教育の基本は、【（A）集団指導】であり、機関長は営業職員個々の性格・能力・習熟度に応じ、能力を引き上げるため、知識・技術等について反復訓練を行う。教育・育成のため、機関に機関長を【（B）補佐】する、専任スタッフを配置している会社も多い。

Aー個別指導

50［営業職員の給与体系］　営業職員の月例給与に関して、最低賃金法に基づく【（A）年齢】別最低賃金が生保営業職員に適用されたことを受け、各社とも【（A）年齢】、資格等に応じた【（B）保障額】を設定し、当月の給与支給額が【（B）保障額】に満たない場合は、差額を支給している。

A一地域

2023総論フォームA

ユーザ名非公開 · 4回閲覧 · 70問 · 1年前

2023総論フォームA