総論2022難

34問 • 1年前

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［生命保険契約の特殊性一②］　一般に、生命保険契約の締結に際して保険契約の申込者が保険約款の各条項を知ったうえで理解し納得しているとは限らない。そこで、生命保険会社があらかじめ作成した保険約款が保険契約者を［6］するか否かについてが問題となるが、一般的には保険約款には［6］力があるとされている。その根拠については、［7］、意思推定説、慣習法説、自地慣習法説等の種々の見解がある。［7］を答えよ

法規範説

［22］アメリカにおけるアームストロング調査について　1906年、アームストロング調査委員会の勧告に基づき、予定利率と年間の新契約高を制限するなどの内容の取締法がニューヨーク州で制定された。

誤

［24］保険業法の概要について　保険業法の目的は、保険業を行う者の業務の健全かつ適切な運営および保険募集の公正を確保することにより、保険業を行う者の保護を図り、国民生活の安定・国民経済の健全な発展に資することにある。

誤

49［労働者共済］次の文章について、下線部AまたはBのいずれかが誤っている場合と、A・Bともに正しい場合とがあります。AまたはBのいずれかが誤っている場合は、誤っている記号と代わって入るものが最も適切な組み合わせを選択してください。A・Bともに正しい場合は、記号Cを選択してください。　消費者・勤労者が協同してその生活を守る運動の一環として、職業別または地方別、あるいは労働組合単位に実施されているのが、【（A）消費生活協同組合法（生協法）】に基づく各種共済であるが、その中で、【（B）こくみん共済coop（全労済）】は、労働者共済の全国組織であり、【（A）消費生活協同組法（生協法）】による共済事業中最大の規模を誇っている。

C：A・Bともに正しい

［金融機関としての生命保険会社一①］（1）生命保険会社の資金の性格　生命保険会社の資金は大別すると負債と純資産によって構成されている。負債の大部分は［1］で、［2］、支払備金、契約者配当準備金から構成される。その中でも、保険料の積立金部分からなる［2］が大半を占めている。［1］を答えよ

保険契約準備金

［金融機関としての生命保険会社一①］　（2）資産運用の原則　ア）［3］性の原則　　［3］性の確保は資産運用の第一の基本目的である。生保会社の資産の大部分が、契約者から払い込まれた保険料を源泉としているからである。　イ）［4］性の原則　　［3］性を追求していく一方で、［4］性を確保することも重要な基本原則である。すなわち、保険料は［5］で割り引かれていることから［5］に相当する［4］確保は最低限必要である。［3］を答えよ

安全

［26］現在の主な生命保険商品について　「生前給付型保険」は、特定重度疾病に罹患した場合に死亡保険金相額を支払う「重病給付タイプ」や、すべての傷病を対象とし余命が6カ月以内と診断された場合に死亡保険金から6カ月分の利息と未払保険料を差し引いた額を支払う「未期症給付タイプ」等が発売されている。

正

［29］公的年金制度について　自営業者等に対する国民年金の上乗せ年金としては国民年金基金制度があり、厚生年金保険の上乗せ年金としては付加年金制度がある。

誤

［30］生命保険会社の資産運用の今後のあり方について　ALM （Asset Liability Management=資産負債統合管理）については、1996年（平成8年）の特別勘定の導入を契機として急速に取組みが進んだ。但し、保障性商品を中心として極めて長期の負債特性を有するために、それに対応する運用資産の種類・市場規模が充分ではなく、各社ともより良い管理体制の構築を模索している状況にある。

誤

［24］1970～80年代のアメリカのニューウェーブ商品の開発について　ユニバーサル保険は、保険料をキャッシュ・バリューとして積み立て、このキャッシュ・バリューをTB、CD、CPといった長期自由金利商品に投資し、長期金利にスライドする形で利殖した中から死亡保障コストを控除する商品である。

誤

［27］変額保険（変額個人年金保険を含む）の特別勘定資産運用における留意点について　変額保険（変額個人年金保険を含む）の特別勘定資産運用の基本原則も一般勘定資産運用の基本原則と大きく異なるものではないが、一般勘定資産の運用実績が直接保険金額や年金額に反映されるため留意が必要である。

誤

［29］共済と保険について　民間保険においては、加入者の拠出する金額は適合性の原則に厳密に従って定められているのに対して、共済においては、共済掛金が年齢や性別に無関係で均一である場合も多く、相互扶助の色彩が一層強い。

誤

［生命保険契約の特殊性一①］　　生命保険の［3］本質や技術的基礎、さらには広く大衆を顧客対象としている取引の実体から、その法的領域については特殊性が生じる。その第1が、生命保険取引に関する規則を定めた［4］であり、第2が、契約内容を一定の条項に定型化した普通保険約款である。［4］を答えよ

保険法

［26］現在の主な生命保険商品について　変額保険には、終身保険タイプの変額保険（終身型）と定期保険タイプの変額保険（有期型）のほか、個人年金保険タイプの変額個人年金保険がある。

誤

36［社会保障制度］　資力調査（ミーンズ・テスト）によって測定される困窮の程度に応じて、生活保護法に基づき必要な保護を行う制度は、社会扶助制度の一つである。

誤

［22］危険と保険について　生命保険の対象となる危険のうち傷害・疾病危険に関しては、商法において「傷害疾病定額保険契約」として、「人の傷害疾病に基づき一定の保険給付を行うことを約するもの」と規定されている。

誤

［26］都市経済と相互扶助組織について　封建社会における農奴制度やギルド制度などは、社会それ自体が保障制度であった。

誤

［27］変額保険（変額個人年金保険を含む）の特別勘定資産運用における留意点について　変額保険（変額個人年金保険を含む）においては、投資環境の悪化状況下で大量解約が生じる可能性があるので、流動性が一般勘定にも増して重要となる。

正

38［消費者契約法］　2001年（平成13年）から施行された「消費者契約法」では、顧客への重要事項の説明と勧誘方針の策定・公表の義務付けや、不当な契約条項の無効等を定めることにより消費者保護を図っている。

誤

44［財形保険］次の文章について、下線部AまたはBのいずれかが誤っている場合と、A・Bともに正しい場合とがあります。AまたはBのいずれかが誤っている場合は、誤っている記号と代わって入るものが最も適切な組み合わせを選択してください。A・Bともに正しい場合は、記号Cを選択してください。　【（A）財形年金積立保険】に対する税制上の特典は、払込元本【（B）550万円】まで利子や配当金が非課税となり、また、資金の引き出し時においても一定の要件の下で非課税となる。

Aー財形住宅貯蓄積立保険

46［生命保険契約者保護機構］次の文章について、下線部AまたはBのいずれかが誤っている場合と、A・Bともに正しい場合とがあります。AまたはBのいずれかが誤っている場合は、誤っている記号と代わって入るものが最も適切な組み合わせを選択してください。A・Bともに正しい場合は、記号Cを選択してください。　金融システム改革法の成立により、生命保険契約者保護機構が 1998年（平成10年）に発足した。生命保険会社の破綻が生じた場合、契約者は責任準備金の【（A）90％】が補償されるが、生命保険契約者保護機構の財源は、【（B）日銀特融】が基本となっている。

Bー生命保険会社各社の拠出

36［資産運用体制の構築］　生命保険各社は、スワップ、オプション等のデリバティブ商品の効果的な利用、大口与信管理の徹底化等を通じて、効率的な資産運用体制の構築に努めている。

正

43［利差配］次の文章について、下線部AまたはBのいずれかが誤っている場合と、A・Bともに正しい場合とがあります。AまたはBのいずれかが誤っている場合は、誤っている記号と代わって入るものが最も適切な組み合わせを選択してください。A・Bともに正しい場合は、記号Cを選択してください。　通常配当における利差配当は、個々の生命保険契約の予定利率、【（A）契約年齢】を考慮して率を定め、それに【（B）責任準備金】を反映して計算する。

A：経過年数

45［生命表の改定］次の文章について、下線部AまたはBのいずれかが誤っている場合と、A・Bともに正しい場合とがあります。AまたはBのいずれかが誤っている場合は、誤っている記号と代わって入るものが最も適切な組み合わせを選択してください。A・Bともに正しい場合は、記号Cを選択してください。　2007年（平成19年）に、11年ぶりに生保標準生命表が改定された。生保標準生命表には、従来、死亡保険用と【（A）年金開始後】用とがあったが、平成19年の改定では、医療保険など第三分野用の標準生命表が策定された。第三分野用のものは、死亡保険用のものに比べて死亡率は【（B）高く】設定されている。

B：低く

［24］アメリカにおける生命保険事業の発展について　エリザ・ライトが法定責任準備金法を制定させて生命保険会社の保険金支払の基礎を確立するとともに、解約価格法によって生命保険が長い契約期間中の経済的問題の解決策としても役立つという一大変革を行い、生命保険契約者の利益を確保した。

誤

46［国民経済における生命保険］次の文章について、下線部AまたはBのいずれかが誤っている場合と、A・Bともに正しい場合とがあります。AまたはBのいずれかが誤っている場合は、誤っている記号と代わって入るものが最も適切な組み合わせを選択してください。A・Bともに正しい場合は、記号Cを選択してください。　日本の生命保険事業の国民経済における役割とは、生命保険契約に基づき遂行している「【（A）社会保障】機能」と、保険料を原資とする生命保険資産の運用による「【（B）金融】機能」である。

A一経済的保障

［24］1970～80年代のアメリカのニューウェーブ商品の開発について　企業向け商品では、企業年金をめぐる競争により、確定金利保証契約（GIC）の販売が積極化し、生命保険会社の販売の拡大に貢献したが、GICにおける高金利の付与は高リスク資産への傾斜を招き、経営不振の一因となった。

正

40［簡易保険の歴史］　2007年（平成19年）に日本郵政公社が廃止されて発足した株式会社かんぽ生命保険は、保険業法に基づき免許を受け事業を開始した。これによって、それまでの簡易保険既契約は独立行政法人郵便貯金・簡易生命保険管理機構に引き継がれたが、簡易保険の既契約に対する政府による保証は全て撤廃された。

誤

45［エリザ・ライト］次の文章について、下線部AまたはBのいずれかが誤っている場合と、A・Bともに正しい場合とがあります。AまたはBのいずれかが誤っている場合は、誤っている記号と代わって入るものが最も適切な組み合わせを選択してください。A・Bともに正しい場合は、記号Cを選択してください。　保険監督官であったエリザ・ライトが「アメリカ生命保険の父」と呼ばれるのは、【（A）法定責任準備金法】を制定させて生命保険会社の保険金支払の基礎を確立するとともに、【（B）不没収法】によって生命保険が長い契約期間中の経済的問題の解決策としても役立つといら一大変革を行い、生命保険契約者の利益を確保したからである。

C（A・Bともに正しい）

［共済と保険一①］　生命保険と同様の機能を持つ商品を取り扱う機関として、共済があるが、共済事業を民間保険と比較すると、共済事業では、生命共済と［11］の兼営が認められており、保障内容は多様なものである。民間保険においては、加入者の拠出する金額は［12］の原則に厳密に従って定められているのに対して、共済においては、共済掛金が年齢や性別に無関係で一である場合も多く、［13］の色彩が一層強い。　さらに、民間保険が保険業法を根拠法とし、［14］の監督をうけるのに対し、共済は、根拠法が［15］であり、監督官庁も分かれている。一般に共済に対する規制は民間保険に比べてゆるやかである。［11］を答えよ

損害共済

給付・反対給付均等

相互扶助

金融庁

多種多様

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