生命保険専門

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定期保険特約付養老保険は、死亡・高度障害の保障に重点をおきながら資金準備を目的としたもので、死亡保険金額と満期保険金額は同額です。

こども保険は、子どもが被保険者、通常、親が契約者になって加入するもので、保険期間内に被保険者が死亡したときには、それ以降の保険料払い込みは免除されます。

個人年金保険のうち保証期間付有期年金は、保証期間中は生死に関係なく年金が支払われ、その後は生きている場合に限り、あらかじめ定められた期間に年金が支払われます。

○

特定疾病保障保険は、三大生活習慣病にかかった場合に特定疾病保険金が生存中に支払われ、その後、被保険者が死亡した場合にはさらに死亡保険金が支払われます。

特定疾病保障保険の特定疾病保険金は、通常、死亡保険金より少ない金額です。

月払保険料をまとめて払い込む場合は、その年の12月分までに該当する金額が、その年に支払った保険料として控除の対象となります。

○

一時払保険料は、支払った年において全額を控除の対象とはせず、保険期間中毎年、その年に到来した払込期日に対応する金額が控除の対象となります。

前納保険料は、支払った年に1回だけ控除の対象となります。

相続の限定承認の手続きは、相続の開始があったことを知ったときから所定の期間内に家庭裁判所へ申述しなければなりません。その際は、全相続人が共同で行うことも、1人または数人が共同して行うこともできます。

農地や家屋などを相続する場合に、たとえば、相続人の1人が代表して財産を継承し、その人が他の相続人に対して、自分の財産から代償として相応の現金や別の土地などを贈与することを代償分割といいます。

○

農業や自営業で被相続人を助けてその事業に従事するなど、被相続人の財産の維持・増加に特に貢献した相続人については寄与分として遺産のうちから貢献に応じた額を優先的に取得できる寄与分制度があります。

○

相続が開始したときに相続人が2人以上いれば、遺産は各相続人間の共有となります。これを具体的に分割するには、被相続人の遺言があるときは遺言にしたがって分割し、遺言がないときには、必ず家庭裁判所に分割の調停や審判を求めなければなりません。

「契約転換制度」を利用した場合、長期契約における特別配当の権利は引き継がれません。

「追加契約」とは、現在の契約に定期保険特約などを新たに付加して保障額を大きくする方法です。

総合福祉団体定期保険の契約形態は、契約者＝企業（団体）、被保険者＝従業員および役員、受取人=被保険者の遺族または企業（団体）となっています。

○

総合福祉団体定期保険の対象となる団体は第I種から第Ⅲ種の3種類に区分されています。このうち第I種団体（被用者団体、職域組合団体）の最低被保険者数は20名です。

総合福祉団体定期保険の被保険者の選択はすべて告知扱になり、健康で正常に勤務していれば加入できます。

○

総合福祉団体定期保険は、従業員および役員の死亡または所定の高度障害に対して保険金を支払う1年更新の定期保険で、企業の福利厚生規定による従業員等の遺族保障の支払財源の確保を目的としています。

○

ヒューマン・ヴァリュー特約とは、企業の福利厚生規程にもとづいて、従業員等が不慮の事故により身体に障害を受けた場合、または障害の治療を目的として入院した場合に給付金を支払う特約です。

総合福祉団体定期保険は、被保険者が業務外で死亡・高度障害になった場合は保険金を支払いません。

企業が負担した総合福祉団体定期保険の保険料は、原則として全額が損金算入（個人事業主は必要経費算入）できます。

○

私たちが生命保険を販売する場合には、コンサルティングセールスを行うことが大切で、そのためには、お客さまの情報を収集・整理し、生活設計書、保険設計書を作成したうえで生命保険を提案する「設計販売」の手順が必要になります。

○

（自動）振替貸付を利用した場合には、契約者はいつでも返済することができ、満期や死亡などのときに未返済額がある場合は、生命保険会社は支払うべき金額から立て替えた金額とその利息を差し引きます。

○

払済保険に変更する場合、変更時の解約返戻金をもとに、一時払の終身保険に変更します。なお、保険金額は元の契約と同額になります

保険金の減額は、生命保険会社で定めた範囲内で、保険金額を下げる方法です。保険料の負担もこれに応じて軽くなり、減額部分は解約されたものとして取り扱います。なお、解約返戻金があっても、契約が継続中なので払い戻されず、契約が消滅（満期・死亡・解約等）する際に払い戻されます。

お客さまには、保険金・給付金等が支払われない場合があること（重要事項）を、勧誘時から「ご契約のしおり一定款・約款」などで説明のうえ、理解いただくことが必要です。

○

会社員等およびその被扶養配偶者は、本人と配偶者の基礎年金に必要な費用を厚生年金保険の保険料に含めて納めており、集められた保険料から一定額が国民年金に拠出されています。そのため、国民年金の保険料を個別に負担する必要はありません。

○

20歳以上60歳未満の国民年金の第1号被保険者は、国民年金基金に加入することができます。加入に際しては、口数制によって年金額や給付の型を加入者が選択できます。

○

JA共済の予定利率変動型年金共済には保証期間付終身年金タイプと定期年金タイプがあります。契約6年目以降1年ごとに予定利率（最低保証予定利率が設定されている）を見直し、受け取る年金額も変動（増減）します。

JA共済の予定利率変動型年金共済は、告知扱（無診査）、掛金建てで加入することができます。

○

損害保険業界には、高齢社会における年金ニーズに対しては、積立型保険の仕組みを用いた年金払積立傷害保険があります。また、確定拠出年金に対応した積立傷害保険などもあります。

○

信託銀行では、企業年金商品として、厚生年金基金託、確定拠出年金などを販売しています。

○

JA共済の年金共済では、保証期間付終身年金タイプと定期年金タイプがあり、それぞれ10年のものと15年のもののみである。

JA共済の団体定期生命共済の最高限度額は1,000万円である。

JA共済の医療共済では、最高限度額は1回の入院につき50万円となっています。

公的扶助制度には、「生活保護法」にもとづき生活に困窮する人々を対象に、その程度に応じて保護を行い、最低限度の生活を保障するとともに、その自立を手助けする生活保護制度などがあります。

○

社会福祉制度には、老齢者、身体障害者、知的障害者、児童および母子世帯の福祉を図ることを目的とした制度があります。

○

保険業法では、保険金を支払わなくてもよい場合を示し、生命保険会社の保険金支払い義務を免除しています。約款はこれを受けて、死亡保険金を支払わない場合を定めており、これを免責といいます。

災害死亡保険金受取人が1人の場合、その故意または重大な過失により被保険者が死亡したときは、災害死亡保険金を支払いません。

○

労働者共済の「こくみん共済」では、地域の店舗や指定金融機関の窓口などで告知扱(無診査)で加入することができ、掛金は口座振替のほか、現金持参による方法で払い込むことができる。

個々の契約の危険度の判断に際して、生命保険会社は、告知（診査）や契約取扱者の報告などの他に、生命保険会社の職員または生命保険会社が委託した者によって告知内容などの確認を行う場合があり、これを「契約確認」といいます。

○

解約から所定の期間内であれば、解約時からこれまでの保険料を一度に払い込むことにより、解約前と同額の保険料で契約を元に戻すことができる制度があります。

解約返戻金がある場合は、現金もしくは契約者本人の銀行口座への振込み等により支払われます。通常は口座振込みになるので、受取口座を指定いただき、手続き書類に記入いただきます。

○

「基金型企業年金」は、厚生年金基金と異なり、企業独自の上乗せ部分のみの運営を行います。導入にあたっては、母体企業とは別の法人格をもった基金を設立したうえで、基金において年金資産を管理・運用し、年金給付を行います。

○

「保険料の割増」や「保険金の削減」、「特定の疾病や部位の不担保」などの特別条件をつけて引き受ける保険契約を、特定保険契約という。

一定の危険の範囲内にある人々に対して、基準の保険料で行う保険契約のことを、一般契約といいます。

「契約転換制度」を利用する場合は告知が必要になります。

○

がん保険において、がん以外による死亡の場合も、がんによる死亡の場合と同額の死亡保険金が支払われます。

医療保険では、一般に満期保険金はありません。

○

民間住宅ローン(フラット35)利用者の平均年齢は42.8歳(2022年度)で、30〜40歳代の住宅ローン利用者が6割以上を占めています(住宅金融支援機構　2022年度フラット35利用者調査)。

○

生命保険契約は、契約者と保険金受取人との間で取り交わす約束で、この内容となるお互いの権利義務を規定しているのが約款です。

約款は、生命保険契約にとってたいへん重要なものであるため、その作成や改正にあたっては、法務大臣の認可を受けることになっています。

一時的に保険料の払い込みが困難になった場合、既払込保険料の範囲内で保険料を生命保険会社が自動的に立て替えて、契約を有効に継続させる、（自動）振替貸付制度があります。

生命保険会社は、必要に応じ診査医の診査報状、生命保険面接士の所定の報告書、団体の定期健康診断の健康管理証明書、さらに契約確認など所定の手段や方法によって情報を収集し、それにもとづいて契約の選択を行い、申込みの諾否と契約条件を決めます。

○

生命保険料控除の対象となる契約は、被保険者が「契約者本人または配偶者もしくはその他の親族」となっている契約です。

約款上、配当金の支払方法が積立（据置）で途中引き出しができない場合、払い込んだ保険料から配当金を差し引いた金額が生命保険料控除の対象となります。

（自動）振替貸付が行われた場合、正常に保険料の払い込みがされている場合とは異なり、生命保険料控除の対象とはなりません。

未払込保険料（延滞保険料）を支払って契約を復活した場合は、支払いが実際に行われた年にまとめて生命保険料控除の対象となります。

○

基本的に、生命保険料控除の対象となる保険料は、その年の1月1日から12月31日までに払い込まれた保険料で、保険料から社員(契約者)配当金を差し引いた金額です。

○

介護保険制度の保険料は、第1号被保険者は市（区）町村ごとに所得に応じた定額保険料であり、第2号被保険者は加入している医療保険制度ごとに収入により決定され、医療保険の保険料と合わせて徴収されます。

○

父母または祖父母（被相続人）から子である推定相続人または孫に財産を贈与した場合、贈与税相当額を相続税額から控除することができる「相続時精算課税制度」は、贈与税がかかる生命保険金についても適用することができます。

○

身体の傷害などを原因として支払いを受ける高度障害保険金（給付金）、障害給付金、入院給付金などは、被保険者本人はもちろん、被保険者の配偶者や直系血族あるいは生計を一にするその他の親族が受け取る場合も非課税となります。

○

総合福祉団体定期保険では、保険料はその年度の死亡保険料と生存保険料だけで計算されますが、一括して販売し管理されるため、生存保険料は少なくてすみ、個人保険に比べて割安になっています。

財形貯蓄積立保険・財形住宅貯蓄積立保険および財形年金積立保険の保険料は従業員が負担し、財形給付金保険・財形基金保険の保険料は企業が負担します。

○

財形年金積立保険は、払込保険料累計額385万円までの利子相当分が非課税となります。

○

財形住宅貯蓄積立保険は、払込保険料累計額500万円までの利子相当分が非課税となります。

がん保険において、がん責任開始期前にがんと診断された場合、保険契約は無効となります。

○

傷害特約を付加することで、災害により事故の日から180日以内に死亡したり、所定の感染症で死亡したときは災害保険金が、また、災害で所定の身体障害になったときは、その程度に応じて所定の障害給付金が支払われます。

○

延長(定期)保険とは、保険料の払込を中止し、その時の解約返戻金をもとに、元の契約の保険金額を変えないで保険期間を定め、死亡または高度障害になったときのみ保険金が支払われる一時払の定期保険に変更するものです。

○

「契約概要」にて提供される情報。

保険金の支払条件, 保険期間, 保険金額

「注意喚起情報」にて提供する情報。

告知義務の内容, 責任開始期, 契約の失効, セーフティネット

金融サービスの提供及び利用環境の整備等に関する法律(金融サービス提供法)は、金融商品販売にあたってそのリスク（市場リスク・信用リスク）に関する重要な事項の説明を怠ったことによりお客さまが損害を被った場合には、金融商品販売業者が損害賠償責任を負うことを定めています。

○

保険業法第300条は、保険契約者の保護や公正な保険募集を図るために、保険契約の締結または保険募集に関して、保険会社や保険募集に従事する者（生命保険募集人・損害保険募集人・保険代理店や保険仲立人など）の一定の行為を禁止している規定です。

○

債券には、買い入れるときに利子を前取りする「割引債」がある。

○

変動金利10年満期の個人向け国債は、1年ごとに利率が見直されます。

株式ミニ投資はミニ株とも呼ばれ、一般の株式の売買単位株数の100分の1の整数倍で売買でき、銘柄によっては数万円程度の少額で購入できます。

金融資産の保有目的は、「老後の生活資金」「病気・不時の災害への備え」「こどもの教育資金」とライフプランの3要素が占めています。

○

告知書(告知欄)に記入いただく前に告知義務者に「告知サポート資料」を提示し、記載内容を読んでいただき正しい告知について理解をいただきます。

○

生命保険の募集を行う者は、所定の教育・研修を受け、内閣総理大臣の登録を受ける必要があり、登録を受けていない者は保険募集を行うことができません。

○

投資信託は、「小口購入」「分散投資」「専門家運用」の3つの特徴により個人投資家の有価証券への投資を容易にしています。

○

MRF(マネー・リザーブ・ファンド)は、株式投資信託の一種です。

「全国健康保険協会管掌健康保険(協会けんぽ)」は、主に中小企業の勤労者が加入している健康保険です。

○

後期高齢者医療制度における医療費の負担額は、その費用の原則2割、所定水準以上の所得者の場合は3割です。

厚生年金保険の保険料は、毎月の給与（標準報酬月額）と賞与（標準賞与額）に対して一定の保険料率が決められており、本人と事業主等との折半となっています。

○

雇用保険における失業等給付には、求職者給付」や「就職促進給付」等があります。求職者給付は、被保険者が離職し失業状態にある場合に、失業者の生活の安定を図るとともに求職活動を容易にすることを目的として支給され、その代表的なものに「基本手当」があります。就職促進給付は、失業者が再就職するのを援助・促進することを目的として支給され、「就業促進手当」等があります。

○

確定拠出年金では、加入者が転職・離職した際に、自分の年金資産を転職先の確定拠出年金や個人型確定拠出年金に移換できる「ポータビリティ」という仕組みがあります。

○

確定拠出年金の「企業型」に加入できるのは、「企業型」を実施している企業に勤務する65歳未満の人です。

生命保険料控除で控除される金額は、平成23年12月までの締結契約のみの場合、所得税では「一般生命保険料」および「個人年金保険料」について、それぞれ年間正味払込保険料の( ① )円までが対象となり、実際に所得から控除される金額はそれぞれ最高( ② )円(合計で最高( ① )円)となります。住民税では、「一般生命保険料」および「個人年金保険料」について、それぞれ年間正味払込保険料の( ③ )円までが対象となり、実際に所得から控除される金額はそれぞれ最高( ④ )円(合計で最高( ③ )円)となります。

100,000, 50,000, 70,000, 35,000

生命保険料控除で控除される金額は、平成24年1月以降締結契約のみの場合、所得税では「一般生命保険料」「個人年金保険料」「介護医療保険料」について、それぞれ年間正味払込保険料の( ① )円までが対象となり、実際に所得から控除される金額はそれぞれ最高( ② )円(合計で最高( ③ )円)となります。住民税では、「一般生命保険料」「個人年金保険料」「介護医療保険料」について、それぞれ年間正味払込保険料の( ④ )円までが対象となり、実際に所得から控除される金額はそれぞれ最高( ⑤ )円(合計で最高( ⑥ )円)となります。

80,000, 40,000, 120,000, 56,000, 28,000, 70,000

満期保険金を受け取る場合は、所得税か贈与税の課税対象となります。贈与税は所得税に比べ税率が高いので、保険金は一時所得として受け取れるように受取人は契約者と同一人にしたほうが、一般に、税法上は有利となります。

○

「緊急予備資金」は最も緊急性のある資金であり、主に「不時の出費資金」と「死後の整理資金」などがあります。不時の出費資金とは、天災などのため壊れた家屋の修理費用など日常の収入でまかなえない出費に備える資金で、現在の月間生活費の3カ月分程度を用意しておくのが通常といわれています。

○

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問題一覧

定期保険特約付養老保険は、死亡・高度障害の保障に重点をおきながら資金準備を目的としたもので、死亡保険金額と満期保険金額は同額です。

○

特定疾病保障保険の特定疾病保険金は、通常、死亡保険金より少ない金額です。

月払保険料をまとめて払い込む場合は、その年の12月分までに該当する金額が、その年に支払った保険料として控除の対象となります。

○

前納保険料は、支払った年に1回だけ控除の対象となります。

○

「契約転換制度」を利用した場合、長期契約における特別配当の権利は引き継がれません。

「追加契約」とは、現在の契約に定期保険特約などを新たに付加して保障額を大きくする方法です。

○

総合福祉団体定期保険の被保険者の選択はすべて告知扱になり、健康で正常に勤務していれば加入できます。

○

総合福祉団体定期保険は、被保険者が業務外で死亡・高度障害になった場合は保険金を支払いません。

企業が負担した総合福祉団体定期保険の保険料は、原則として全額が損金算入（個人事業主は必要経費算入）できます。

○

払済保険に変更する場合、変更時の解約返戻金をもとに、一時払の終身保険に変更します。なお、保険金額は元の契約と同額になります

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JA共済の予定利率変動型年金共済は、告知扱（無診査）、掛金建てで加入することができます。

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信託銀行では、企業年金商品として、厚生年金基金託、確定拠出年金などを販売しています。

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JA共済の年金共済では、保証期間付終身年金タイプと定期年金タイプがあり、それぞれ10年のものと15年のもののみである。

JA共済の団体定期生命共済の最高限度額は1,000万円である。

JA共済の医療共済では、最高限度額は1回の入院につき50万円となっています。

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社会福祉制度には、老齢者、身体障害者、知的障害者、児童および母子世帯の福祉を図ることを目的とした制度があります。

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災害死亡保険金受取人が1人の場合、その故意または重大な過失により被保険者が死亡したときは、災害死亡保険金を支払いません。

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「保険料の割増」や「保険金の削減」、「特定の疾病や部位の不担保」などの特別条件をつけて引き受ける保険契約を、特定保険契約という。

一定の危険の範囲内にある人々に対して、基準の保険料で行う保険契約のことを、一般契約といいます。

「契約転換制度」を利用する場合は告知が必要になります。

○

がん保険において、がん以外による死亡の場合も、がんによる死亡の場合と同額の死亡保険金が支払われます。

医療保険では、一般に満期保険金はありません。

○

生命保険契約は、契約者と保険金受取人との間で取り交わす約束で、この内容となるお互いの権利義務を規定しているのが約款です。

約款は、生命保険契約にとってたいへん重要なものであるため、その作成や改正にあたっては、法務大臣の認可を受けることになっています。

○

生命保険料控除の対象となる契約は、被保険者が「契約者本人または配偶者もしくはその他の親族」となっている契約です。

（自動）振替貸付が行われた場合、正常に保険料の払い込みがされている場合とは異なり、生命保険料控除の対象とはなりません。

未払込保険料（延滞保険料）を支払って契約を復活した場合は、支払いが実際に行われた年にまとめて生命保険料控除の対象となります。

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財形年金積立保険は、払込保険料累計額385万円までの利子相当分が非課税となります。

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財形住宅貯蓄積立保険は、払込保険料累計額500万円までの利子相当分が非課税となります。

がん保険において、がん責任開始期前にがんと診断された場合、保険契約は無効となります。

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「契約概要」にて提供される情報。

保険金の支払条件, 保険期間, 保険金額

「注意喚起情報」にて提供する情報。

告知義務の内容, 責任開始期, 契約の失効, セーフティネット

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債券には、買い入れるときに利子を前取りする「割引債」がある。

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変動金利10年満期の個人向け国債は、1年ごとに利率が見直されます。

株式ミニ投資はミニ株とも呼ばれ、一般の株式の売買単位株数の100分の1の整数倍で売買でき、銘柄によっては数万円程度の少額で購入できます。

金融資産の保有目的は、「老後の生活資金」「病気・不時の災害への備え」「こどもの教育資金」とライフプランの3要素が占めています。

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投資信託は、「小口購入」「分散投資」「専門家運用」の3つの特徴により個人投資家の有価証券への投資を容易にしています。

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MRF(マネー・リザーブ・ファンド)は、株式投資信託の一種です。

「全国健康保険協会管掌健康保険(協会けんぽ)」は、主に中小企業の勤労者が加入している健康保険です。

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後期高齢者医療制度における医療費の負担額は、その費用の原則2割、所定水準以上の所得者の場合は3割です。

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確定拠出年金の「企業型」に加入できるのは、「企業型」を実施している企業に勤務する65歳未満の人です。

100,000, 50,000, 70,000, 35,000

80,000, 40,000, 120,000, 56,000, 28,000, 70,000

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