재금 1

41問 • 1年前

김혜린

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재테크란 재무테크놀로지를 축약한 단어로 ( )에 대한 고도의 지식과 기술을 의미한다.

재무관리

투자를 실시할 경우, 현재 특정 투자대상에 투입된 자금은 다른 용도로 사용될 수 없다. 따라서 투자에는 일종의 ( )이 발생하게 된다.

기회비용

( )은 가장 단순한 의미의 투자로서, 위험에 대한 보상보다는 화폐의 시간적 가치에 대한 보상을 중점적으로 축구하는 행위

저축

아동기를 제외한 독신기와 부부기를 포함한 기간을 ( )라고 하는데, 이는 일반 생애주기와 구별된다.

재무생애주기

( )의 지속적인 상승은 화폐가치를 하락시키고 개인이나 가계의 실질구매력과 소득을 감소시킨다.

물가

( )란 개인의 재무상태를 진단하고 문제점을 개선함으로써 재무목표를 달성하게 할수 있도록 방향을 제시하는 과정을 말한다.

재무설계

( )란 개인이 재무 계획과 관리를 통하여 달성하고자 하는 것을 의미한다. 개인은 이것을 설정함으로써 현재의 재무상태와 자신이 목표로 하는 미래의 재무상태를 비교하여 그 차이를 인식할 수 있다

재무목표

( )는 기업의 재무상태표와 유사한 것으로 일정 시점에서 개인 또는 가계의 재무상태를 나타낸 것으로서 자산, 부채, 순자산 등의 항목으로 구성된다.

자산상태표

( )는 기업의 손익계산서와 같이 일정 기간 동안 발생한 개인이나 가계의 수입과 지출 흐름을 파악하기 위한 재무제표로서 수입, 지출, 손익결산 등의 항목으로 구성된다.

수지상태표

재테크의 의의 및 필요성에 대하여 설명하라.

재테크란 재무테크놀로지를 축약한 단어로 '재무관리를 위한 고도의 지식과 기술'을 의미한다. 단순하게 정리하면 '돈을 모으는 기술' 또는 '재물을 증식하는 기술'이라고도 한다. 이런 재테크의 궁극적인 목적은 행복한 삶을 추구하는 것이다. 재테크는 재무생애주기상 현금흐름의 분균형을 해소하고, 미래의 불확실성을 감소시킬 수 있을 뿐만 아니라 고령화에 따른 노후 대비의 측면에서도 필요성이 강조된다. 고물가, 실업, 불안정한 부동산 가격 등의 여러가지 사회적, 경제적 현상 등으로 인하여 필요성이 점차 더 커지고 있다.

재무설계란 무엇인가? 그리고 재무설계와 재테크를 서로 비교하여 설명하라.

재무설계란 개인의 재무상태를 진단하고 문제점을 개선함으로써 개인이 재무목표를 달성할 수 있도록 방향을 제시하는 과정을 말한다. 재무설계와 재테크는 일상적으로 혼용되기도하지만 엄격하게 따지자면 이 둘은 다르다. 재무설계는 개인의 생애주기에 걸쳐 장기간을 대상으로 지속적이고 반복적으로 이뤄지고, 개인별 특성을 고려하는 종합적인 재무관리로서 다양한 영역을 포함한다. 반면 재테크는 단기간을 대상으로 유행에 따라 단발적으로 실시되는 성향이 있고, 보편적으로 누구에게 적용한 가능한 자산의 축적 방법으로 인식된다. 또한 재무설계의 영역 중에서도 특히 투자설계와 관련된 내용을 중점적으로 다루어 좁은 의미의 재무설계로 간주되기도 한다. 그러나 궁극적으로 두 가지 모두 행복한 삶을 추구한다는 점에서 상호 보완하는 개념으로 사용하는 것이 적절하다.

( )은 타인에게서 자금을 빌리거나 타인에게 자금을 빌려주는 행위이다.

금융

( )는 금융거래에서 존재하는 정보의 비대칭성 문제를 완화하고 거래비용을 줄임으로써 거래를 원활화하는 제도적 장치를 말한다.

금융제도

금융제도는 금융거래가 이루어지는 ( )와 금융거래를 중개하는 ( ), 그리고 금융하부구조 등의 세 가지 영역을 포함한다.

금융시장, 금융기관

화폐시장은 통상 만기가 1년 이내인 금융상품이 거래되는 단기금융시장인 반면, ( )은 주로 1년 이상의 만기를 지닌 금융상품의 거래가 이루어지는 장기금융시장이다.

자본시장

증권시장은 거래되는 상품의 유형에 따라 주식시장과 채권시장으로 구분되며, 시장이 담당하는 기능에 따라 ( )과 ( )으로 구분된다.

발행시장, 유통시장

( )은 새로이 발행된 증권이 발행자로부터 최초의 투자자에게 판매되는 시장으로서 1차 시장이라고도 한다.

발행시장

발행시장은 자금수요자인 ( ), 자금공급자인 ( ), 그리고 증권발행 사무를 담당하는 ( )으로 구성된다.

발행주체, 투자자, 발행기관

장내시장은 일정한 시설과 장소를 갖추고 다수의 매매당사자들이 정해진 시간에 일정한 규칙에 따라 계속적으로 주식의 매매가 이뤄지는 고도로 조직화된 시장으로서, ( )이라고도 한다.

거래소시장

( )는 대한민국의 유가증권, 선물 등의 거래시장의 개설 및 관리, 유가증권 상장 등의 업무를 담당하는 통합거래소이다.

한국거래소

( )이란 엄격한 심사를 통하여 일정한 요건에 해당하는 기업이 발행한 증권만이 거래소시장에서 매매될 수 있도록 자격을 주는 제도를 말한다.

상장

( )는 기업의 중요 정보, 즉 영업실적, 재무상태, 합병, 증자 등을 이해관계자들에게 정기적, 그리고 수시로 공개하도록 하여 투자자 스스로 자유로운 판단과 책임하에 투자결정을 하도록하는 제도

공시

( )이란 일반 대중으로부터 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행을 통하여 획득한 자금을 규칙적이고 조직적으로 대출하는 업무를 영위하는 금융기관을 말한다.

은행

( )은 우리나라의 중앙은행 겸 발권은행으로서 통화가치의 안정과 은행 신용제도의 건전화, 물가안정에 의한 경제발전을 목적으로 설립되었다.

한국은행

( )은 질병, 사망 및 우발적으로 발생하는 각종 사고의 위험으로부터 초래될 경제적 손실을 줄이고자 하는 목적에서 마련된 경제적 제도이다.

보험

증권회사의 업무로는 ( ), 유통시장업무, 국제업무 등이 있다.

발행시장업무

금융이란 무엇이며, 금융거래에 있어서 금융제도가 필요한 이유를 설명하라.

금융이란 타인으로부터 자금을 빌리거나 타인에게 자금을 빌려주는 행위이다. 금융거래는 재화나 용역의 제공이라는 반대급부 없이 차입자의 상환약속을 전제로 자금이 일방적으로 이전되는 특성이 있기떄문에 실물거래에 비해 정보의 비대칭으로 인한 역선택이나 도덕적 해이 등의 문제가 따를 수 있다. 금융제도는 이러한 정보의 비대칭성 문제를 완화하고 거래비용을 줄임으로써 거래를 용이하게 만들어주기 때문에 필요하다.

금융시장의 구조에 관하여 설명하라.

금융시장은 자금의 매개방법에 따라 간접금융시장과 직접금융시장으로 구분할 수 있다. 간접금융시장은 은행과 같은 금융중개기관이 자금의 수요자와 공급자 사이의 매개체 역할을 담당하는 시장이다. 직접금융시장은 자금의 수요자가 공급자로부터 자금을 직접 조달하는 시장을 말한다. 한편 직접금융시장은 자금 공급기간에 따라 화폐시장과 자본시장으로 나눌 수 있다. 화폐시장은 만기가 1년 이내인 금융상품이 거래되는 단기금융시장이고, 자본시장은 주로 만기가 1년 이상인 금융상품이 거래되는 장기자본시장이다. 자본시장은 거래되는 금융상품의 유형에 따라 채권시장과 주식시장으로 나눌 수 있는데, 이를 통칭하여 증권시장이라 한다. 또한 직접금융시장의 외환시장과 파생금융상품시장을 넓은 범위의 자본시장에 포함하기도 한다.

다른 시점에 발생하는 현금흐름을 서로 비교하기 위해서는 반드시 오늘의 1원과 내일의 1원 사이의 관계, 즉 ( ) 개념을 알아야 한다.

화폐의 시간적 가치

자본화되어 새로운 가치를 창출할 수 있는 현재의 현금흐름을 동일한 금액의 미래의 현금흐름보다 더 선호하게 된다. 이는 ( )이라는 기술적 특성에 기인한다.

자본의 생산성

미래가치는 현재의 일정 금액을 일정 시점의 화폐가치로 환산한 것을 말하며, 미래가치를 구하는 과정을 ( )이라 한다.

복리계산과정

(1+r)-n는 n기간 말 1원의 현재가치를 나타내며, 이를 ( )라고 한다.

현가이자요소

일반적으로 사람들은 동일한 금액인 경우 미래의 현금흐름보다는 현재의 현금흐름을 더 선호하는데, 그 이유를 설명하라.

그 이유는 첫째로 사람들이 미래의 소비보다 현재의 소비를 더 선호하는 시차선호의 경향을 갖고 있기 때문이다. 시차선호는 사람들의 일반적인 행동 특성에 기인한 것으로 사람이나 기업에 따라 선호의 강도는 달라질 수 있다. 둘째로, 사람들은 현재의 현금을 갖고 주어진 생산기회를 이용하여 미래에 그 이상의 가치를 창출할 수 있기 때문이다. 자본의 생산성이라는 기술적 특성에 기인하여 자본화되어 새로운 가치를 창출할 수 있는 현재의 현금흐름을 동일한 금액의 미래 현금 흐름보다 더 선호하게 된다.

주식의 경우 두 가지 종류의 현금흐름, 즉 대부분의 주식들이 정기적으로 지급하는 ( )과 주식을 처분하였을 때의 매도금액을 얻을 수 있다.

배당금

( )은 주가가 주당순이익의 몇 배인가를 나타내는 것으로, 기업의 주당순이익 1원에 대한 질적인 가치 또는 시장에서의 평가를 의미한다.

주가수익비율(PER)

일반적으로 배당성장률은 유보비율에 ( )을 곱하여 추정될 수 있다.

투자수익률

수익성 측면에서 주가를 평가한 PER과 달리 ( )은 재무상태 측면에서 주가를 평가하는 지표라고 할 수 있다.

주가장부가치비율(PBR)

주가수익비율(PER)이 주식가치평가에 어떻게 활용 가능한지를 설명하라.

주가수익비율을 통하여 주식의 내재적 가치를 계산할 수 있을 뿐만 아니라 상대적 주가수준을 판단하는 데에도 유용하게 활용된다. 특정주식의 PER을 다른 주식이나 시장 전체의 PER과 비교함으로써 특정 주식의 주가가 상대적으로 과소평가나 과대평가가 되었는지를 평가할 수 있다. 최근에는 주식투자가 국제화 되면서 국가 간 평균 PER을 비교함으로써 국가별 증권시장의 상대적 주가수준을 평가하기도 한다.

채권을 발행할 때는 채권의 ( ), ( ), 그리고 ( ) 세 가지가 반드시 표시되어야 한다.

액면가, 액면이자율, 만기

액면이자율이 시장이자율보다 높은 채권을 ( ), 액면이자율이 시장이자율과 같은 채권을 ( ), 액면이자율이 시장이자율보다 낮은 채권을 ( )라 한다.

할증채, 액면채, 할인채

주식과 채권의 차이점에 대해서 설명하라.

주식과 채권의 차이점은 자본의 성격과 증권소유자의 지위, 증권소유자의 권리, 증권의 존속기간, 위험성이 있다. 주식은 자본의 성격이 자기자본이지만 채권은 타인자본이다. 주식 소유자의 지위는 주주이고, 채권 소유자는 채권자이다. 주식소유자는 주주로서 배당청구권과 잔여재산청구권, 의결권 및 경영참가권을 가진다. 채권소유자는 채권자로서 회사 정리절차 등에서 채권단에 참여하거나 이자 및 원금상환권, 주식에 우선하는 잔여재산청구권을 갖는다. 주식의 존속기간은 영구적이고 채권의 존속기간은 한시적이다. 마지막으로 주식은 위험성이 크고 채권은 위험성이 작다.

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