kredi 1-2

109問 • 1年前

Yusuf Besiroglu

通報

問題一覧

Nitelikleri açısından krediler hangileridir

Nakdi Krediler, GayriNakdi krediler

GSM ve SPOT krediler rotatif kredilerdir

Yatırım malı Tasfiye tabi kredilerdir

Nakit, hazine bonosu, çek, senet, gayrimenkul ipoteği, pay (hisse) senedi ve tahvil gibi kıymetler teminata alınarak kullandırılan krediler ise MADDİ teminatlı kredilerdir.

Aşağıdakilerden hangileri tasfiye tabi kredilerdir

Proje ve yatırım kredileri,, SACE, HERMES ve COFACE gibi yatırım malı ithalatına yönelik olarak verilen İhracat Kredi Sigortası kapsamındaki krediler,, 24 aydan uzun vadeli nakdi gayrinakdi krediler,, İşyeri kredileri,, Müsaadeye tabi (M) kredileri,, Nakit karşılıklı krediler,, Tahsisleri sırasında riskin tasfiyesini takiben limitin iptal edileceğinin belirtildiği diğer krediler

24 aydan uzun vadeli olsa dahi Taksit Ödemeli Krediler, Küçük İşletmeler Kredileri, Ticari Nitelikli Taşıt Kredileri, Traktör Kredileri ve Tarım Ekipman Kredileri de tasfiyeye tabi kredi değildir.

Firmalara hitaben bayileri lehine düzenlenen teminat mektupları, mal ve hizmet teminine yönelik olarak düzenlenen teminat mektupları, gümrüklere hitaben düzenlenen teminat mektupları, Kamu İhale Kanunu (KİK), Devlet İhale Kanunu (DİK) kapsamında, süresiz veya 24 aydan uzun vadeli olarak düzenlenen teminat mektupları da tasfiyeye tabi kredi uygulaması dışındadır

09.04.2012 tarihinden itibaren, Müsaadeye Tabi ve teminatına asgari % 100 oranında nakit karşılık alınmış tasfiyeye tabi kredileri bulunan firmaların bu limitleri mevcut genel limitlerinden ayrıştırılarak “Nakit Karşılıklı ve Müsaadeye Tabi Krediler Toplam Genel Limiti” alanına sistemce otomatik olarak yansıtılmaktadır.

Kredi türü itibarıyla firmaya tahsis edilen söz konusu limitlerin toplamı, genel limiti aşabilir.

Aşağıdaki ifadelerden hangileri doğrudur

Tasfiyeye tabi kredilerin limitlerinin tekrar (rotatif) kullanımı mümkün olmayıp, kullandırılan tasfiyeye tabi krediler geri ödendiğinde kredi limitinden ve tasfiyeye tabi genel limitten sistemce otomatik olarak indirim yapılır., Rotatif kredilerde ise risk düşümlerinde sistemce otomatik olarak kredi limitinden indirim yapılmaz., Rotatif nitelikli olan kredilerin limitlerindeki azalma, tasfiyeye tabi kredilerdeki uygulamanın aksine, rotatif genel limitte herhangi bir değişikliğe yol açmayacağından kredi limitleri toplamı genel limitten düşük de olabilir., Bankamız uygulamasında kredi limitleri toplamı, genel limit tutarından daha yüksek olan birden fazla kredi tahsis edilebilmektedir., Rotatif kredilerin limitleri toplamı, rotatif genel limitten yüksek olabilir. Bu tür kredilerin tasfiyeye tabi nitelikli olması durumunda ise sistem tarafından tasfiyeye tabi kredilerin limitleri toplamı kadar tasfiyeye tabi genel limit otomatik olarak oluşturulmaktadır.

X) kodu ile tahsis edilen kredi tasfiye niteliğini haiz olur ve kısmen ya da tamamen geri ödendiğinde söz konusu kredi limiti sistemce otomatik olarak ödeme tutarı kadar azaltılır ancak tasfiyeye tabi genel limitten azalış olmaz.

Aşağıdakilere. Hangilerine kredi kullandılaabilir

Türkiye’de yerleşik gerçek ve tüzel kişilere,, adi ortaklara, yabancılara ve yurt dışında yerleşik kişilere,, bankalara, serbest bölgelere

yurt dışında yerleşik kişilere döviz veya TL kredi açabilir, teminat mektubu düzenleyebilir ve garanti verebilirler.

Adi ortaklara kredi açılmasıyla ilgikş aşağıdakilerden hangileri doğrudur

hukuken tüzel kişilikleri, ticaret unvanları, ikametgâhları ve ortaklarından ayrı sermayeleri olmayıp bir şirket olarak tescil ve ilan edilmeleri söz konusu değildir., Ortakların her biri adi ortaklığın borçlarının tamamından müteselsilen sorumlu olmakla beraber adi ortaklığı bu sıfatla dava etmek mümkün değildir., icrai takibat veya açılacak dava teker teker ortaklar aleyhine yöneltilmektedir, Ancak ortaklığı meydana getiren şahısların tacir sıfatı ile ticaret siciline ve ticaret odasına şahsen kayıtları mümkündür, Ortaklardan yalnız birinin yapacağı işlem, bu hususta kendisine temsil yetkisi verilmedikçe, diğer ortakları bağlamaz, Temsil yetkisi ortaklık sözleşmesi ile verilebileceği gibi ayrı bir vekâletname ile de verilebilir.

Adi ortaklara kredi açılmasıyla ilgikş aşağıdakilerden hangileri doğrudur

Bankamız uygulamasında, kredi tek tek ortaklar adına açılmış olmakla beraber, risk kayıtları (alınan kefaletler dâhil) kolaylık sağlamak amacıyla sistemde adi ortaklık üzerinden takip edilir., Diğer taraftan; adi ortaklığın ortaklarından herhangi birine veya tümüne adi ortaklık dışındaki işleri nedeniyle kredi açılmışsa, bu durumdaki ortak veya ortaklara açılacak kredi limiti münferiden açılan kredi ile adi ortaklık nedeniyle açılan kredinin toplanması suretiyle bulunur, Adi ortaklıktan ayrılan ortağın borçtan kurtulabilmesi için bu durumun Bankamız tarafından kabul edilmesi, diğer ortakların da söz konusu ortağın ayrılmasını kabul etmeleri ve Bankamıza bu hususu yazılı olarak bildirmeleri gerekir. Bu halde ayrılan ortağın sorumluluğu, ayrıldığı tarihe kadarki süre için olacaktır., ortaklara tek tek kredi açılmakla birlikte, her bir ortağın kredi limitlerinin belirlenmesinde ortakların sorumluluk oranları dikkate alınmalıdır, Ortaklık işlerini yönetmek üzere bir veya birkaç ortak veya 3. bir kişi görevlendirilmişse yönetici ile diğer ortaklar arasındaki ilişkilerde vekâlet kuralları uygulanır. Bankamız uygulamasında bütün ortakların birbirini vekil tayin etmesini sağlamak amacıyla matbu vekâletnamede yer alan ifadelerin uygun şekilde değiştirilmesi suretiyle ortaklardan sadece birinin veya bir kısmının ya da bir 3. kişinin vekil tayin edilmesini sağlamak mümkündür, Bununla birlikte kefalet işlemlerinde vekâletname olsa dahi ortakların her birinin ayrı ayrı imzası alınır, Bazı hallerde, muhatap makamlar adi ortaklık lehine düzenlenmiş teminat mektuplarını kabul etmediklerinden, talep halinde adi ortaklık için düzenlenmiş Genel Nakdi ve Gayrinakdi Kredi Sözleşmesine istinaden adi ortaklığın işleri nedeniyle, ortaklardan biri lehine teminat mektubu düzenlenmesi mümkündür., Bankamız uygulamasında tüm ortakların GNGKS’ye imzasının alınması nedeniyle, adi ortaklığın faaliyetlerinin finansmanı için kullandırılan krediler, her bir ortak açısından Bankacılık Kanunu’nda düzenlenen sınırların hesabında ayrı ayrı dikkate alınır.

Bankaların birbirlerine bankacılık teamülleri çerçevesinde doğrudan veya uluslararası sendikasyona katılım yoluyla vade sınırı bulunmaksızın TL veya döviz kredisi açması mümkündür.

Serbest Bölgede faaliyette bulunma ruhsatı alan ve bölgede belli bir işyeri bulunan gerçek veya tüzel kişi kullanıcılara yabancı para veya Türk Lirası nakdi ve gayrinakdi kredi kullandırabilir.

Aşağıdakilerden hangileri kredi sayılan işlemlerdendir

verilen nakdi krediler ile teminat mektupları, kontrgarantiler, kefaletler, aval, ciro, kabul gibi gayrinakdi krediler ve bu niteliği haiz taahhütler,, satın alınan tahvil ve benzeri sermaye piyasası araçları,, tevdiatta bulunmak suretiyle ya da herhangi bir şekil ve surette verilen ödünçler,, varlıkların vadeli satışından doğan alacaklar,, vadesi geçmiş nakdi krediler, tahakkuk etmekle birlikte tahsil edilmemiş faizler,, gayrinakdi kredilerin nakde tahvil olan bedelleri,, ters repo işlemlerinden alacaklar,, vadeli işlem ve opsiyon sözleşmeleri ile benzeri diğer sözleşmeler nedeniyle üstlenilen riskler, ,, ortaklık payları, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulunca (BDDK) kredi kabul edilen diğer işlemler, kalkınma ve yatırım bankalarının finansal kiralama yöntemiyle sağladığı finansmanlar ile katılım bankalarının taşınır ve taşınmaz mal ve hizmet bedellerinin ödenmesi suretiyle veya kâr ve zarar ortaklığı yatırımları, taşınmaz,, ekipman veya emtia temini veya finansal kiralama,, mal karşılığı vesaikin finansmanı, ortak yatırımlar veya benzer yöntemlerle sağladıkları finansmanlar da kredi.

Risk Gruplarının Belirlenmesine ve Kredi Sınırlarına İlişkin Yönetmeliğin 4. maddesine göre Katılım bankaları ile kalkınma ve yatırım bankalarının faizsiz finansman sağlamak amacıyla katıldıkları ortaklıklar bu kapsamda değerlendirilmez

Aşağıdakilerden hangileri doğrudur

Bankalarca bir gerçek ya da tüzel kişiye veya bir risk grubuna kullandırılabilecek kredilerin risk tutarları toplamı ana sermayenin ve özkaynağın yüzde yirmi beşini (%25) aşamaz., Bankanın dâhil olduğu risk grubuna kullandırılabilecek kredilerin risk tutarları toplamı ana sermayenin ve özkaynağın yüzde yirmisini (%20) aşamaz. BDDK, bu oranı yüzde yirmi beşe (%25) kadar yükseltmeye veya kanuni haddine kadar indirmeye yetkilidir., Bir adi ortaklık tarafından kullanılmak üzere verilecek krediler, sorumlulukları oranında ortaklara verilmiş kredi sayılır., Bankalarca hâkim ortak veya nitelikli pay sahibi olup olmadıklarına bakılmaksızın bankaların sermayesinin yüzde bir (%1) ve daha fazla payına sahip olup pay defterine kayıtlı olan tüm ortaklarına ve bunlarla risk grubu oluşturan kişilere kullandırılacak kredilerin toplamı özkaynaklarının yüzde ellisini (%50) aşamaz., Birlikte kontrol edilen ortaklıklara kullandırılan krediler, bu ortaklıkları birlikte kontrol eden hissedarların her birinin ortaklık sermayesinde sahip olduğu payların, birlikte kontrol ettikleri toplam paya oranı ölçüsünde ortaklığı birlikte kontrol eden her bir hissedarın dâhil olduğu risk grubuna kullandırılmış sayılır, Bir risk grubuna kullandırılan kredilerin teminatını oluşturmak üzere aynı risk grubuna dâhil gerçek veya tüzel kişilerden kabul edilen aval, garanti ve kefaletler risk grubuna ait kredi sınırlarının hesabında dikkate alınmaz

Konsolide veya konsolide olmayan, ana sermaye veya özkaynakta olabilecek düşüşler nedeniyle kredi sınırlarının aşılması halinde söz konusu aşımların altı aylık süre içinde giderilmesi zorunludur. Konsolide veya konsolide olmayan, ana sermaye veya özkaynakta olabilecek düşüşler nedeniyle kredi sınırlarının aşılması halinde söz konusu aşımların altı aylık süre içinde giderilmesi zorunludur.

-Yönetim kurulu üyelerine, genel müdüre, genel müdür yardımcılarına ve kredi açmaya yetkili mensuplarına; bunların eş ve velâyet altındaki çocuklarına; tek başlarına ya da birlikte sermayesinin yüzde yirmi beş veya fazlasına sahip oldukları ortaklıklara, -Yukarıda sayılanlar dışında kalan mensupları ile bunların eş ve velâyet altındaki çocuklarına, -Mensuplarının kurduğu veya bunlar için kurulan sandık, dernek, sendika veya vakıflara, her ne şekil ve surette olursa olsun nakdi ve gayrinakdi kredi veremez, tahvil ya da benzeri menkul kıymetlerini satın alamazlar

Bankanın dâhil olduğu risk grubunda bulunan gerçek ve tüzel kişilere kredi kullandırılması hâlinde, gerekli kararların yönetim kurulunun üye tam sayısının üçte iki çoğunluğu ile alınması ve bunlara sağlanan kredi koşullarının kredi kullananın lehine diğer kişi ve gruplara kullandırılanlardan ve piyasa koşullarından farklılık arz etmemesi şarttır

Kredi riskinde temerküze yer verilmemesi esastır. Bu amaçla, Yönetim Kurulu tarafından, borçlu, sektör, kredi türü, teminat, ülke, vade, para cinsi vb. itibarıyla belirlenecek temerküz limitlerine uyulmalıdır.

Borçlular lehine tahsis edilmiş tüm ticari nitelikli kredilerin bir yılı aşmayacak sürelerde revize edilmesi kuraldır.

Sektör limitleriyle ile ilgili aşağıdakilerden hangileri doğrudur

tespit edilmiş limitlerin artırılması yönünde Krediler strateji Yönetimi Bölümü tarafından Yönetim Kurulumuza teklifte bulunulabilmektedir., Tasfiye Olunacak Alacaklar Hesabına intikal etmiş ticari krediler de dâhil olmak üzere tüm nakdi ve gayrinakdi ticari risklerimiz (gayrinakdi çek kredileri hariç) herhangi bir dikkate alınma oranına tabi tutulmaksızın söz konusu limitler kapsamında izleni, Her bir sektöre verilen limit ilgili sektörün toplam kredi portföyünden alacağı azami pay olarak tespit edilir., Tespit edilen sektör limitleri her yılın ilk ayı içinde ekonomideki beklentiler ve Bankamız tercihleri doğrultusunda revize edilir., T.C. Hazinesinin doğrudan borçlusu veya garantörü olduğu krediler sektör limitleri kapsamında mütalaa edilmez. Hazine risk grubuna dâhil firmalar ise faaliyette bulundukları sektörler itibarıyla sektör limiti uygulamasına tabi tutulur.

Bankamız özkaynağının %1’ini aşan tutarda kredi riski bulunan firma ve risk gruplarına kullandırılan nakdi ve gayrinakdi kredilerin toplam tutarı Bankamız toplam plasmanının %30’unu aşamaz.

Yönetim Kurulumuzun onayıyla kapsam dışında tutulan risk grupları hariç olmak üzere, bir firma ve risk grubuna kullandırılan kredilerin toplam tutarı özkaynaklarımızın %15’ini aşamaz.

Komitenin yetki sınırlarına giren bir kredi teklifi ilgili Kredi Tahsis Bölümü tarafından hazırlanan Genel Müdürlük görüşü ile birlikte üyelerin onayına sunulur. Kredi teklifinin kabul edilebilmesi için üç üyenin de olumlu oy kullanması gerekir. Üyelerin ikisi olumlu, biri olumsuz oy kullandığında teklif Yönetim Kurulu’nun onayına sunulur.

Kurumsal Krediler Tahsis Bölümü’nün yetki çerçevesi hangileri doğrudur

Kurumsal Şubelerin şube ikraz yetkisini aşan,, KKTC Şubeleri dışındaki Yurtdışı Şubelerin şube ikraz yetkisini aşan, Bankalar, iştiraklerimiz ve kamu kuruluşları ile büyükşehir belediyelerine, varsa bunlarla bir risk grubu oluşturan firmalara,, Genel Müdürlük tarafından uygun görülen diğer şubelere,

Ticari Krediler Tahsis Bölümü’nün yetki çerçevesi hangileri doğrudur

Serbest Bölge Şubeleri ile Ticari İhtisas Şubelerinin şube ikraz yetkisini aşan firma/risk gruplarına,, Karma Şubelerin, Diyalog Merkezi ve Girişimcilik Şubelerinin Perakende Krediler Tahsis Bölümü Bölge Müdürlüğü ikraz yetkisini aşan düzeyde genel limiti bulunan firma/risk gruplarına,, Özel Bankacılık Şubelerinin şube ikraz yetkisini aşan düzeyde genel limiti bulunan firma/risk gruplarına,, KKTC Şubelerinin KKTC Ülke Müdürlüğü ikraz yetkisini aşan düzeyde genel limiti bulunan firma/risk gruplarına,

Karma Şube müşterisi olması halinde grubun kredi işlemleri mevcut veya ulaşılacak yetki limitine göre Şube, Perakende Krediler Tahsis Bölümü Bölge Müdürlüğü veya Ticari Krediler Tahsis Bölümünce sonuçlandırılacaktır.

Krediler İzleme Bölümünün yetki çerçevesi hangileri doğrudur

Kredi İzleme ve Firma Devir Komitesi kararı ile canlı veya takipteki kredi portföyünden devredilen firmalara ilişkin kredi teklifleri,, Kredilerin Sınıflandırılması ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkındaki Yönetmelik kapsamında, “Yakın İzleme” sınıfında olup, yeniden yapılandırılan müşterilerin kredi teklifleri,, Kredileri yeniden yapılandırma dışında bir gerekçe ile yakın izlemeye alınmış ve en az bir adet finansal güçlük kriteri taşıyan müşterilerin kredi teklifleri,, Perakende Krediler İzleme ve Takip Bölge Müdürlükleri-İzleme Birimi yetkisini aşan kredi teklifleri

İlaveten, Otomatik Tahsis Uygulaması kapsamında teklif aşamasında sistem tarafından “Otomatik Ret” kararı verilen firmalar lehine ……. sürede yapılacak olan müteakip teklifler, firma şube yetkili olsa dahi, Perakende Krediler Tahsis Bölümü Bölge Müdürlükleri tarafından değerlendirilecek

Karma şubelere açık kredi ve YP kredi tahsis etme yetkisi verilmesi hususları Perakende Krediler Tahsis Bölümü Bölge Müdürlüklerince karara bağlanır.

Karma şubelerin, Diyalog Merkezi ve Girişimcilik Şubelerinin kredi açma yetkilerini aşan ancak Perakende Krediler Tahsis Bölümü Bölge Müdürlüğünün kredi açma yetkisi içinde kalan kredilerin tahsisi, limitlerinin artırılması ya da kullandırma koşullarının değiştirilmesi talepleri Perakende Krediler Tahsis Bölümü Bölge Müdürlüklerince sonuçlandırılır.

Şubelerin, Yönetim Kurulunca onaylanan kredi açma yetki sınır ve kapsamı ve değişiklikleriyle ilgili hangileri doğrudur

Karma şubelerde ise Perakende Krediler Tahsis Bölümü’nce sisteme tanımlanan alt ve üst limitler dikkate alınarak şubenin bağlı olduğu Perakende Krediler Tahsis Bölümü Bölge Müdürlüğü tarafından şubelere bildirilir, Kurumsal ve ticari şubelerde Krediler strateji Yönetimi Bölümü,, .Özel Bankacılık şubelerinin kredi açma yetki, sınır, kapsam ve değişiklikleri ise Ticari Krediler Tahsis Bölümünce belirlenir.

Bir gerçek veya tüzel kişiye ya da bu kişi Bankacılık Kanunu’nda belirtilen tanımlar çerçevesinde bir risk grubuna dâhil ise bu risk grubuna şube kredi açma yetki limiti dâhilinde kullandırılabilecek kredilerin riskleri toplamı, şube kredi açma yetki limitini hiçbir şekilde aşmaz.

Şubelerimizin kredi açma yetki limitleri Türk Lirası üzerinden belirlerlenir

şubelerimizin döviz ödemeli ya da kur riskli teminat mektubu kredisi tahsis etme yetkileri bulunmayıp anılan türdeki krediler Perakende Krediler Tahsis Bölümü Bölge Müdürlükleri, Perakende Krediler İzleme ve Takip Bölge Müdürlükleri- İzleme Birimleri ve Genel Müdürlük Tahsis Bölümlerince tahsis edilebilecektir.

Perakende Krediler Tahsis Bölümü Bölge Müdürlükleri, Kurumsal, Ticari İhtisas ve Yurt Dışı Şubelerimiz ise Türk Lirası cinsinden tüm teminat mektuplarını vadesiz olarak düzenleyebileceklerdir.

Diğer taraftan, karma şubelerimiz, Diyalog Merkezi ve Girişimcilik Şubeleri tarafından Devlet İhale Kanunu ve Kamu İhale Kanunu kapsamında düzenlenen teminat mektupları ile İcra Dairelerine, Mahkemelere, Vergi Dairelerine, Gümrük Müdürlüklerine veya mal teminine yönelik çeşitli muhataplara hitaben verilen teminat mektupları gibi Türk Lirası cinsinden teminat mektuplarının şube kredi açma yetki limiti dâhilinde vadesiz olarak düzenlenmesi mümkündür

Bankacılık Kanunu’nda “Kredi Sınırlamalarına Tabi Olmayan İşlemler” arasında sayılan Nakit Karşılıklı (teminatında vadesiz/vadeli TL hesap/DTH veya hazine bonosu, B tipi yatırım fonu bulunan) kredi talepleri ile benzer nitelikte kullandırılan Müsaadeye Tabi (M) Kredi Limitleri Genel Müdürlük yetkisinde izlenen firma/risk gruplarının yetki biriminin belirlenmesinde dikkate alınmaz.

Onaylı bir teklifteki yetki limitinin, kurlardaki değişim nedeniyle, sonradan şube/bölge kredi açma yetki limitini aştığı haller yetki aşımı olarak değerlendirilmez

Mali durumlarında yaşanacak olası değişiklik birbirlerini etkilemeyecek kişiler (gerçek-tüzel) arasında sadece kefalet ilişkisi nedeniyle risk grubu oluşturulmamalıdır.

Grup risk tavanı ‘USD’nin yanı sıra ‘TL’ ve ‘Euro’ döviz cinsleri üzerinden de tanımlanabilmektedir

Nakdi kredilerden gayrinakdi kredilere münakale yapılır.

Gayri nakdi kredilerde müşteriye ödünç olarak para verilmesi söz konusu değildir

X kodu ile Tahsis edilen kredi tasfiye niteliğine haiz olur ve kısmen ya da tamamen geri ödendiğinde söz konusu kredi limiti sistemde otomatik olarak ödeme tutarı kadar azaltılır ancak tasfiye tabi genel limitten azalış olmaz

Bir risk grubuna kullandırılan kredilerin teminatını oluşturmak üzere aynı risk grubuna dahil gerçek veya tüzel kişilerden kabul edilen aval, Garanti ve kefaletler risk grubuna ait kredi sınırlarının hesabına dikkate alınmaz

Aşağıdakilerden hangisi doğrudur

Kredi sınırlarının Hesaplanmasında, Bankaların öz kaynaklarını ilişkin yönetmelik uyarınca hesaplanan son dönem konsolide ana sermaye ve Özkaynak İle konsolide olmayan ana sermaye ve Özkaynak dikkate alınır, Kredi sınırları ay sonları itibari ile hesaplanarak BDDK’ya raporlanır, Kredi sınırında aşım oluşması halinde bankalar bunun nedenlerini söz konusu durumun giderilmesine ilişkin alınması planlanan önlemler ile birlikte derhal BDDK’ya bildirmek zorundadır, Aşım tutarı olarak konsolide ve konsolide olmayan esasa göre hesaplanan sınırlardan hangisinde aşım varsa o tutar birden fazla sınırda aşım varsa yüksek olan tutar dikkate alınır

Bankanın dahil olduğu risk grubunda bulunan gerçek ve tüzel kişilere kredi kullandırılması halinde, Gerekli kararların yönetim kurulunun üye tam sayısının üçte iki çoğunluğu ile alınması ve bunlara sağlanan kredi koşullarının kredi Kullananın lehine diğer kişi ve gruplara kullandırılanlardan ve piyasa kuşlarından farklılık arz etmemesi şarttır

Karma şubelerin açık kredi ve yabancı para kredi tahsis etme yetkisinin verilmesi hususları bölge müdürlüklerince bağlanır

Şubelerin yönetim kurulunca onaylanan kredi açma yetki sınır ve kapsamı değişiklikleri karma şubelerde Bölge tarafından tanımlanır

Değerlendirmeye esas segment müşterinin cirosu ve ulaşılacak genel limiti göz önüne alınır.

Kobi ve işletme segmenti için finansal analiz raporu yapılır

Değerlendirme segmentinin doğru belirlenmesi için aşağıdakilerden hangileri doğrudur

Teklif sonucu ulaştığı genel Limit dikkate alınır, Ciro kriter hesaplamasında sistem tarafından firmanın sistemimize kaydedilmiş olan en güncel İki ana dönem Cirosunda yüksek olan dikkate alınmalıdır, Banka ilişkileri açıklandı çalışmaları kurumsal kredi tahsis bölününce gerçekleşir, Değerlendirme esas segment işletme olan firmalarda firmanın maksimum yüzdeye sahip Nace kodunun tarım sektörü için belirlenen Nace kodlarından biri olması ve %40’ın dahil üzerinde olması halinde ilgili firmaya tarım entegresi kullanmaktır

Aşağıdakilerden hangisi entegre derecelendirme sistemi modüllerindendir

içsel davranış: gecikme gün sayısı, genel limit tutarı, Rotatif limit kullanım oranı, dışşal davranış : karşılıksız çek tutarı, diğer banka limit doluluk oranı, gayri nakdi kredi bildirimi, finansal bilgiler: para mevcudu+ menkul değerler/kısa vadeli banka borclari,FAVÖK/finansman gideri öz kaynak aktif, tamamlayacı değerlendirme: faaliyet gösterdiği sektördeki piyasadaki yeri yeri, çalışan banka sayısı, çalışan sayısındaki değişim, kilit yönetici

Aşağıda yer alan müşterilerden hangilerine ay sonlarında entegre derecelendirme yapılmaz

Takipteki müşteriler, Aktif kredi ilişkisi bulunmayan müşteriler, Yeni kredi ilişkisine girilen müşteriler (ilk üç ay), İçsel , dışşal ve finansal modüllerinin üçünden sonuç üretilemeyen müşteriler, yurtdışı şubeler

Entegre derecesi 10-11-12 olan şube yetkili firmaların kredi teklifleri bağlı bulunduğu tahsis bölge müdürlüğü tahsis bölümünün yetkisinde onaylanabilmektedir

Aşağıdakilerden hangilerini Finansal bilgiler modülü olmadan entegre derecelendirme sistemi yapılır

Bireysel müşteriler, Gayri faal firmalar, Finansa kayıt türü işletme olan firmalar, Yeni kurulan firmalar (3 ay)

En güncel ana mali tablosu ile teklifin gerçekleştirileceği dönem arasında 18 aydan fazla bir uzun süre bulunması halinde entegre derece yapılmasına izin verilmeyecektir

Aşağıdakilerden hangileri finansal modül istisnasına ilişkin parametrik nedenlerden biridir

adi ortaklık, konsolidasyona dahil edilen firmalar, Yurtdışı Yerleşik firmalar, Nakit karşılıklı firmalar, Yeni kurulan firma, Belediyeler kamu kuruluşları, Fonlar, İlk kez proje kredisi tahsis edilen firma

Genel limit artışı olan tüm tekliflerde ve teminat koşu güncelleme haricinde kalan tüm genel limit içi tekliflerde güncel entegre derecesi aranmaz

Proje derecelendirme modeli aşağıdaki modellerin hangilerinde kriter olarak slı

Finansal Rasyolar, Finansal güç, İnşaat riski, Sponsorun gücü, Sektör değerlendirmesi, Politik ve hukuki ortam, İşlem özellikleri, Alınan teminatlar

Sektörel ekonomik performans derecesi yılda bir kez iktisadi araştırma bölümü tarafından belirlenmektedir

İşletme tarım ve KOB enter skorlama sisteminin modülleri aşağıdakilerden hangileri aç

İçsel davranış : Bankamızdaki gecikme gün sayısı, Limit kullanım oranı, dışsal davranış: Diğer bankalarda son altı ay gecikmede olan ay sayısı, Diğer bilgiler: Kilit yöneticinin yaşı, Karşılıksız çek adedi, Müşterinin bankamızdaki mevduat ortalaması, Kilit yönetici modülü: kilit yönetici bankamız gecikme durumu, Kilit yönetici bankamız Mevduatı, Finansal bilgiler modülü: Kısa vadeli borç Özkaynak oranı , faaliyet karı

Kilit yöneticinin yaşı, Müşterinin bankanızdaki mevduat ortalaması, Karşılıksız çek adedi İşletme tarım ve KOBİ entegre skorlama sistemi diğer bilgiler modülüne örnektir

Değerlendirmeye esas segmenti işletme ve KOBİ (gerçek kişi tacir ile serbest meslek erbabı dahil) olan müşterilerin “Genel Limit artışı” içeren veya türü “Revizyon” olan kredi tekliflerinin hazırlanmasından önce skorlama işleminin gerçekleştirilmesi zorunludur.

Aşağıdaki müşterilerden hangileri işletme tarım ve KOBİ entegre skorlama dahil edilmemiştir

Vefat eden bireysel müşteriler, Takipteki müşteriler, Kapalı statüdeki müşteriler, Nakdi ve gayrinakdi tahsisli kredi limitleri bulunmakla birlikte açık kartonu bulunmayan müşteriler, sadece gayri nakdi kredi kartonu bulunan müşteriler, Ticari kredi Genel limitinin tahsil edilen müşteriler (ilk 3 ay), nakdi kredi kartonu bulunmakla birlikte son 6 ay içerisinde aktif kredi ilişkisi olmayan müşteriler

İşletme KOBİ tarım entegre skorlama ile ilgili aşağıdakilerden hangileri doğrudur

İşletme/kobi skorlama sonucu 10 olan müşteriler, İlgili firmanın başka olumsuzluk lıkları bulunmaması halinde şube etkisinde kredi kullanılabilmektedir, İşletme/kobi skorlama sonucu 11-12 olan müşteriler, bölgeden onay alınmak kaydı ile istisna olarak kredi tahsis edilir., tarım skorlama sonucu 10-11-12 olan müşteriler, bölgeden onay alınmak kaydı ile istisna olarak kredi tahsis edilir.

THK oranı Müşterinin kredinin temerrüde düşmesi halinde tahsil edilmeyeceği öngörülen alacak oranı ifade etmektedir

THK modelleri aylık bazda 1. ve 2. sınıfta yer alan canlı müşterilere yönelik sonuç üretmektedir.

Kredi portföyümüzün tamamını kapsayan ve en iyi uygulamalara uygun şekilde oluşturulan THK modelleri, ticari ve bireysel segmentlerde farklı yapıda tasarlanmıştır.

Hızlı OTO tarde ile aşağıdakilerden hangileri doğrudur

Güncel ÇKS kaydı olan ve NACE kodu A olan müşterilerin teklif edilir, Anında Tarım kredisi (İşCep), Anında İmece Kredisi (İŞcep₺, İmece kart Limit artışı i(İşCep), hızlı ve ticari kredi -Tarım HTK (ŞUBE), Geriye dönük bir ay içerisinde geçerli en son Tardes(şube yada hızlı tardes) Bulunması halinde mevcut tardes verilerinin kullanılması bulunmaması halinde arka planda otomatik hızlı oto tardes çalışarak limit önermesi

Elmas, Müşteri analizi ve teklif analizi olmak üzere iki ana modül üzerine oluşmaktadır

Elmas, Müşteri Analizi modüllerinden hangileri doğrudur

nitelik analizi, mevcut kredi pozisyonu, finansal analiz, derece skorlama

Elmas, Teklif Analizinin modülleridir

limit büyüklüğü, teminat, ürün riskliliği

Nitelik analizi alt modülünde yer alan organizasyon yapısı ve ilişkili müşteri internet araştırması göstergeleri için elmas ekranın açılışına gri ışık yakılmakta olup elmasının tamamlanabilmesi için bu göstergelerde müşteriye uygun seçeneğin işaretlenmesi gerekmektedir

Elmasla ilgili aşağıdakilerden hangileri doğrudur

Elmas sorgusu yapıldıktan sonra teklif içeriğinde değişiklik güncelleme olması durumunda yeni elmas sorgusu başlatılmalıdır., Elmas sorgusu yapılmış ki müşterilere ayrıca ekran istihbarati yapılması gerek yoktur, Otomatik tahsis uygulaması kapsamı dışında kalan şube yetkili müşterilerin limit artışlı (Genel limitte artış talep edilen) Veya türü revizyon olarak seçilmiş olan tekliflerde geçerlidir, Elmas süresinin 1 günlük geçerlilik süresi vardır., Müşteri için yeni bir teklif başlatılması halinde elmas teklife ilişkin kriterleri değerlendirdiğinde aynı gün içinde olsa dahi yeni bir elmas sorgusu çalıştırılması gerekmektedir, ktmh,bch ve taksit ticari kredi KULLANDIRIM elmasa aitdir

Merkezi tahsis uygulamaları ile ilgili aşağıdakilerden hangisi doğrudur

işletme ve kobi, Müşterinin kredibilitesi ölçme, teklif koşullarının değerlendirme, müşterinin gelir yaratma kapasitesini ve buna bağlı limit tahmin etme

Hangisi doğru

Otomatik tahsis uygulaması ile ilgili ilgili aşağıdakilerden hangisi doğrudur

İşletme veya koyu olan gerçekçi tacirler veya tüzel kişilerle yine, Opera KYU üzerinden yapılan ve teklif ulaşılacak firma limitinin 5 milyon TL’yi ve risk grubuna genel limitler toplamının 10 milyon TL’yi aşmadığı teklifler, genel limit artışlı teklifler, limit içi revizyon teklifler, teminat ve koşul güncelleme tekliflerin içerisinden; -Sadece yeni teminat girişi yapılmış teklifler - Teminatlarda değişiklik yapılmamış olmasına karşın, muhtelif açıklama alanlarında değişiklik yapılmış teklifler, - İpotek teminatı hariç olmak üzere; teminatın bağlı olduğu tüm kredi limitlerinin kapanmış olması koşuluyla, ilgili teminatın sıfırlandığı/silindiği teklifler, - Sadece güncellenen teminatın bulunduğu, fakat güncellenen değerin önceki tutar/marj değerinden daha büyük ve eşit olduğu teklifler,

Tüzel kişi kararı motoru ile ilgili aşağıdakilerden hangisi doğrudur

değerlendirme esas segment işletme olarak belirlenmiş olan tüzel aksi müşterilerin toplamda 750.000 TL’ye kadar, Birden fazla ortağı alan işletmenin tümünden kefalet alınır, Başvuru ekranı üzerinden yapılan genel limit artışının eklenen kredi satırlarının limitleri toplamından küçük veya bu toplama eşit olması gerekmektedir, Yeni bir kefilden tüm kredilerle eşlenmiş kefalet alınması( genel limitteki artıştan az olmamak kaydıyla) veya mevcut tüm kredilerle işlenmiş kefaletlerin her birinin en az genel limit artış tutarı düzeyinde artırılması gerekmektedir, Gün sonu onay işlemleri şube müdüresi tarafından tamamlanması gerekmektedir, BCH KTMH ŞKK, taksitli ticari kredi ,teminat mektubu ,gayrinakdi çek kredisi uygulamaya dahildir

GNKS beyanı , GNKS imza tarihinden en az 3 gün öncesi günü ait olmalı

Şube nezdinde tasdikli imza örneği veya imza sirküleri bulunan müşterilerimizle akdedilecek GNKS İle limit artışı ya da diğer özel şartlar nedeniyle sözleşmeye yazılacak ek maddelerin noter tasdikinden geçirilip geçirilmemesi şube müdürmizin takdirine bırakılmıştır

Adi ortaklıklara açılacak krediler için düzenlenecek GNGKS’den ayrı olarak, şirket ortaklarına 12-4 kodlu Adi Şirket Vekâletnamesi matbuası imzalattırılır ve söz konusu vekâletnamenin noter tasdikinden geçirilmesi sağlanır.

Kredi müşterilerine verilecek GNGKS nüshalarında; 1. Orijinal imzaların yer alması, 2. Sözleşmedeki boşlukların doldurulması, 3. Sözleşmede imzaların yer aldığı sayfaya “Aslı Gibidir.” ibaresinin yazılarak şube yetkililerince imzalanması gerekir.

gerçek kişilerin adı, soyadı ve ticarethane unvanlarını; tüzel kişilerin ise şirket türünü değiştirmeksizin ticaret unvanlarını değiştirmeleri halinde, söz konusu değişikliği bildirir yeni unvan altında imzalı bir ihbar mektubu alınmış olması kaydıyla, eski unvan altında imzalı GNGKS yeni unvanlı şirket için de aynen geçerli olur.

Bankamız uygulamasında hesap özetlerinin noter aracılığıyla gönderilmesi uygulaması zorunluluğu ortadan kaldırılmıştır. Bununla birlikte, kredi ilişki sürecinde olumsuzluklar bulunan ve bilhassa son dönem gecikmesi bulunan müşteriler şube müdürü tarafından değerlendirilmeli ve gerekli görüldüğünde noter aracılığı ile hesap özeti gönderilmesinden imtina edilmemelidir.

Öte yandan vadesi gelmiş alacağımızla ilgili yapılan tüm idari girişimlere rağmen 90 gün içerisinde sonuç alınamaması halinde, gecikmesi bulunan ticari kredi müşterilerimizden olan alacaklarımızın sistem aracılığıyla otomatik olarak Tasfiye Olunacak Alacaklar Hesabına (TOAH) aktarılacağı mevcut çalışmalarda önemle dikkate alınmalıdır. Tüm girişimlere rağmen idari yollardan tahsilat sağlanamayacağı kanaati edinilen veya doğrudan TOAH’a aktarılması gerektiği düşünülen alacakların mutlaka ilgili tahsis biriminin bilgisi dahilinde gecikmeksizin TOAH’a aktarılması gerekmektedir.

Türk Ticaret Kanunu’nda yer alan şirket bölünmeleri ile ilgili hükümler çerçevesinde, bölünmeye katılan şirketlere teminat gösterme yükümlülüğü getirilmiştir. Bu kapsamda; bölünmeye katılan şirketler tarafından alacaklılarının, Türkiye Ticaret Sicil Gazetesi’nde yedişer gün aralıklarla üç defa yapılacak ilan ve ayrıca sermaye şirketlerinin internet sitesine de konulacak ilanla, bölünmeye katılan şirketlerden olan alacaklarını bildirmeye ve teminat verilmesi için istemde bulunmaya çağrılması gerekmektedir. Bölünmeye katılan şirketler, son ilan tarihinden itibaren üç ay içerisinde, istemde bulunan alacaklıların alacaklarını teminat altına almak zorundadır.

Firmanın iştigal konusunu değişmesi hangi uyarı sistemidir.

firmanın yönetiminden gelen

Çalışma tarzındaki değişiklikler ve firmanın Ünvan değişikliği yapması Hangi erk uyarı sinyalidir

firmanın faaliyetinden gelen

tüketici kredileri borçlu yerine kredi bazında değerlendirilebilir ve birden fazla tüketici kredisi kullandırılmış olan bir borçlunun bu kredilerinden birinin donuk alacak olarak sınıflandırılması halinde, diğer tüketici kredileri bankaca Birinci Grup haricindeki gruplar altında sınıflandırılabilir.

Yeniden yapılandırma Canlı ve Donuk alacaklar için yapılır.

temerrüt hali 90 günü aşmış olanların ilgili nakdi kredileri Tasfiye Olunacak Alacaklar Hesabına aktarılır, söz konusu firmaların varsa tazmin edilmemiş veya nakde dönüşmemiş gayrinakdi kredileri içinse herhangi bir hesap değişikliği yapılmaz

tüketici kredileri ve bireysel kredi kartları ile BDDK kararı uyarınca Hazine desteğini haiz KGF kefaletli krediler gecikmeleri donuk alacak olarak sınıflandırılması için öngörülen süreyi aşmadığı müddetçe MBSK aracılığıyla kat edilmeyecektir.

100

“Risk gruplarının belirlenmesine Katılım bankaları ile kalkınma ve yatırım bankalarının faizsiz finansman sağlamak amacıyla katıldıkları ortaklıklar bu kapsamda” değerlendirilmez.

hukuk

Yusuf Besiroglu · 102問 · 1年前

hukuk

102問 • 1年前

Yusuf Besiroglu

hukuk 2

Yusuf Besiroglu · 100問 · 1年前

hukuk 2

100問 • 1年前

Yusuf Besiroglu

hukuk 3

Yusuf Besiroglu · 98問 · 1年前

hukuk 3

98問 • 1年前

Yusuf Besiroglu

hukuk 4

Yusuf Besiroglu · 94問 · 1年前

hukuk 4

94問 • 1年前

Yusuf Besiroglu

kredi 3-6

Yusuf Besiroglu · 91問 · 1年前

kredi 3-6

91問 • 1年前

Yusuf Besiroglu

imalat 1-2-3-4

Yusuf Besiroglu · 119問 · 1年前

imalat 1-2-3-4

119問 • 1年前

Yusuf Besiroglu

ithalat 5-6-7

Yusuf Besiroglu · 71問 · 1年前

ithalat 5-6-7

71問 • 1年前

Yusuf Besiroglu

döviz

Yusuf Besiroglu · 107問 · 1年前

döviz

107問 • 1年前

Yusuf Besiroglu

döviz 2

Yusuf Besiroglu · 28問 · 1年前

döviz 2

28問 • 1年前

Yusuf Besiroglu

Ürünler 1-2

Yusuf Besiroglu · 125問 · 1年前

Ürünler 1-2

125問 • 1年前

Yusuf Besiroglu

ürünler 3-4

Yusuf Besiroglu · 75問 · 1年前

ürünler 3-4

75問 • 1年前

Yusuf Besiroglu

döviz

Yusuf Besiroglu · 101問 · 1年前

döviz

101問 • 1年前