Кредитный процесс№3

Тимур Трушков · 12問 · 2年前

通報

問題一覧

При расчете суммы кредита по структурированным продуктам ограничение:

лимитом КГ не применяется

При утверждении рейтинга АР анализирует:

Заключение ПБ, Заключение ВР;, Файл «кредитная заявка».

При утверждении рейтинга АР не несет ответственность за:

Структурирование кредитной сделки

При утверждении риск сегмента АР анализирует:

правильность наполнения объекта анализа:, инструмента расчета РМК34;, файла «определения значимости деятельности проектного типа»;, инструмента определения риск-сегмента/чек-листа реклассификации кредитных требований;, проверяет корректность заполнения показателей рейтинговой модели и утверждает риск-сегмент., Риск-сегмент утверждается АР путем подписания ЭП файла с расчетом риск-сегмента, Датой утверждения риск-сегмента считается дата подписания Результатов риск-сегментации АР.

Продукт - унифицированный, срок кредитования 10 мес., уровень EL 12%, необходимый профиль риска 5. Можно ли рассмотреть данную сделку в формате "6 глаз" на уровне подразделения рассматривающего сделку?

Нет

Продуктовый лимит на каждую группу унифицированных продуктов ограничен:

сверху лимитом КГ

Продукт-структурированный, срок кредитования 10 лет, уровень EL 7%, необходимый профиль риска 5. Можно ли рассмотреть данную сделку в формате "4 глаз" на уровне подразделения рассматривающего сделку?

Нет

Рассматривается кредитная сделка ИП Петрова КК, в структуре которой залогодателем выступает ООО "Теплый дом", предоставляющее в залог коммерческую недвижимость. Какой из указанных ниже вариантов верный?

Юридическое подразделение готовит заключение по объекту недвижимости и залогодателю, кредитный инспектор готовит формуляр по заемщику.

Рассматривается сделка по привлечению кредитных средств ИП Максимовым М.И. в размере 5 000 000 рублей на срок 36 месяцев под 14,5% годовых под залог оборудования, принадлежащего ООО «Максим». Учредителями ООО «Максим» являются Петров П.П. – 81% УК, Максимова М.М. (супруга ИП) – 10% УК, Максимов М.И. (ИП) – 9% УК. Генеральным директором ООО «Максим» является Петрова И.И. (родная сестра Максимова М.И.) Стоимость имущества ООО «Максим» на последнюю отчетную дату составляет 50 000 000 рублей. Является ли сделка по предоставлению оборудования в залог сделкой, в совершении которой имеется заинтересованность, для ООО «Максим»?

Нет

Рассматривается вопрос о привлечении ООО Дружба нецелевого кредита в размере 1 000 000 руб. на срок 12 месяцев под 17% годовых. При этом у организации есть текущая ссудная задолженность перед ПАО Сбербанк в размере 1 000 000 с оставшимся сроком до погашения 3 месяца под процентную ставку 16% годовых. Стоимость активов Организации на последнюю отчетную дату составляет 6 500 000 рублей. Необходимо ли по данной сделке запрашивать протокол крупности?

да

Решение об одобрении крупной сделки не требуется в случаях:

Единственный акционер/участник является единоличным исполнительным органом ЮЛ;, Уставом ООО предусмотрено, что крупная сделка может совершаться без ее одобрения общим собранием или советом директоров., Кредит выдается на цели, не выходящие за стандартную хозяйственную деятельность ЮЛ

Решение об одобрении сделки, в совершении которой имеется заинтересованность, не требуется в случаях:

Все участники /акционеры являются заинтересованными в сделке;, Единственный акционер/участник является единоличным исполнительным органом ЮЛ.

С целью соблюдения максимального кредитного риска на группу связанных заемщиков, формируется:

Группа связанных заемщиков (ГСЗ)

Сделка крупная и с заинтересованностью:

Признается как с признаками заинтерес.,заинтерес.лицо в одобрении решения не принимает.

Сделка по привлечению или отчуждению имущества организации является крупной, если балансовая стоимость имущества составляет:

25 и более % балансовой стоимости активов (имущества) общества.

Сделка рассматривается по продукту «бизнес-рента». С даты утверждения рейтинга Заемщика прошло 15 кал.дней. Требуется ли проведение верификации участников сделки:

Да, в случае. Если по всем участникам была проведена верификация более 30 кал.дней назад.

Сколько раз может проводиться повторная апелляция по принятому решению по заявке?

Повторная апелляция невозможна.

Следует ли связывать два юридических лица, в случаях, когда в отношении друг друга они проводят обеспечительные операции?

Да.

Совокупный лимит Заемщика на специализированные унифицированные продукты равен

действующие обязательства с учетом невыбранного лимита , срок окончания доступности по которому не наступил + сумма утверждаемых кредитов в рамках указанного вида продуктов, оформленных в период действия рейтинга

Совокупный лимит Заемщика на структурированные продукты равен

сумме действующих обязательств с учетом невыбранного лимита , срок окончания доступности по котоому не наступил, и сумме утверждаемых кредитов в рамках указанного вида продуктов, оформленных в период действия рейтинга

Совокупный лимит Заемщика на унифицированные продукты равен

максимальных продуктовых лимитов на неспециализированные унифицированные продукты + совокупный лимит на специализированные унифицированные продукты

Совокупный лимит на ГСЗ равен

действующие обязательства заемщика/ГСЗ , в т.ч. не входящих в КГ ;, действующие не использованные лимиты кредитных линий, овердрафтов Заемщика/ГСЗ, в т.ч. не входящих в КГ, утверждаемый/действующий лимит на Заемщика/ КГ

Совокупный лимит на Заемщика равен:

Сумме совокупных лимитов на унифицированные и структурированные продукты.

Совокупный лимит на унифицированные продукты равен:

Сумме лимитов на СПЕЦ. унифиц. продукты продукты и МАКС. Из продуктовых лимитов на НЕСПЕЦ. унифицированные продукты.

Совокупный лимит на унифицированные продукты равен:

максимальному объему унифицированных продуктов, которые могут быть предоставлны заемщику

Срок действия рейтинга Заемщика/КГ при рассмотрении вопросов об утверждении новых кредитных сделок равен:

180 календарных дней.

Технической документацией установлен нормативный срок службы оборудования, выпущенного в 1993 году, на уровне 20 лет. В 2013 году был проведен капитальный ремонт оборудования. При заполнении залогового формуляра какой нормативный срок оборудования необходимо указать в соответствующей ячейке?

Требуется ли проверка Верификатором Заказчика по Контракту внутреннего рынка?

Да, только определение зоны благонадежности

Требуется ли участие АР при рассмотрении заявки по продукту "Бизнес-гарантия" в рамках экспресс-анализа?

Да, но не более чем в 50% случаях

Укажите зоны ответственности АР в рамках технологии «Кредитный конвейер» при утверждении рейтинга:

Анализ корректности и логичности отражения информации в рейтинговой модели.

Укажите зоны ответственности КИ в рамках технологии «Кредитный конвейер»:

Корректность определения состава ГСЛ/КГ., Соответствие структуры сделки действующим ВНД;, Корректность формирования объекта анализа.

Укажите критерии признания деятельности сезонной

на протяжении 4 мес. Подряд отклонение ее выручки от среднемесячного значения за 12 мес. Составляет 40% в меньшую сторону, деятельность летнего кафе осуществляется в период с мая по сентябрь, по мотивированному суждению КА

Укажите критерии, влияющие на определение уровня принятия решения по сделке:

Совокупный лимит на ГСЗ;, Уровень потерь при дефолте (LGD);, Рейтинга контрагента (PD)

"Укажите срок действия заключения АР по сделке в случае, если сделки на голосование и повторное принятие решение (переголосование) поступают через 50 дней поле проведения НЭР: "

"в) В соответствии с 2216 срок актуальности заключения АР не устанавливается и сохраняется при одновременном выполнении условий: 1. в рамках сделки до принятия Решения 2. В рамках действия утвержденного рейтинга (на основании данного закл. АР) с учетом контроля необходимости актуализации "

Уполномоченные сотрудники каких подразделений не принимают участие в голосовании по заявке при уровне принятия решения «2 глаза»?

Клиентское подр;, Андеррайтер.

Уполномоченные сотрудники каких подразделений не принимают участие в принятии решения по заявке при уровне «2 глаза» по продукту "Бизнес-инвест" в рамках "белой зоны"

андеррайтинг

Уставный капитал ООО Счастье разделен на равные доли между Ивановым И.И. и Ивановой И.И. Генеральным директором организации является Петров П.П. ООО Счастье находится на упрощенной системе налогообложения. По данным бухгалтерского баланса стоимость активов организации составила 10 000 000 рублей. ООО Счастье запрашивает кредит в сумме 1 000 000 руб на срок 12 месяцев под 13% годовых. Необходимо ли предоставление протокола об одобрении крупной сдедки общим собранием участников общества?

нет, за исключением случая, когда Уставом ООО предусмотрено, что крупной сделкой считается сделка мене 25 %

Установление продуктовых/ свободных лимитов по продукту "Бизнес-гарантия" возможно при одновременном выполнении следующих условий:

Проведение полного АФХД; Утверждение лимитов АР; Предоставление гарантии Корпорации МСП на сумму не менее 50% от суммы кредита

Необходимо ли направление запроса на ВР членов ГСЛ, которые не являются участниками сделки?

Нет, если он не является собственником

Физические лица являются экономически связанными, если:

Они неполнородные брат и сестра (имеют общего отца)

Физическое лицо является юридически связанным с юридическим лицом, если:

Является одним из 7 акционеров юридичекого лица, владеет 15% акций, при этом остальные 6 акционеров владеют оставшимися акциями в равных долях.

Финансовый анализ ООО «Мечта» проведен по состоянию на 01.07.2015г. Пакет документов Диспетчеру для утверждения рейтинга направлен 01.08.2015г. Имеет ли право Андеррайтер возвратить заявку на доработку по причине того, что с момента проведения финансового анализа прошло более 30 дней:

Нет

"Финансовый анализ ООО «Мечта» проведен по состоянию на 09.01.2020г. Пакет документов Диспетчеру для утверждения рейтинга направлен 17.02.2021г. Имеет ли право Андеррайтер возвратить заявку на доработку"

да

Формат 6 глаз ППР применяется когда:

EL больше 10, недостаточно полномочий КПКИ ТБ /или -если профиль риска по сделке выше,чем у КПКИ ТБ;, по заявкам,в отношении которых (подтверждено наличие существенной негативной информации (например может быть нажата АР "красная кнопка"), при недостаточности полномочий КП - по ИП1Д

Формат принятия решения "Кредитный комитет" применяется на уровне:

*ГОСБ/ТБ повестка бета - при отрицательном заключении АР, ГОСБ/ТБ повестка бета - сделки с критериями нестандатности и особости - при любом заключении АР, решение по реклассификации ссудной задолженности/ о непропорциональное распределение стоимости обеспечения в целях формирования резерва (как одновременно с кредитной сделкой, так и без нее )

Целевым показателем (используется через 6 месяцев использования теахнологии "Кредитный конвеер") по уровню одобрения является.

70%

Что может являться косвенным признаком связанности?

Наличие в договорах с контрагентами льготных условий.

Что НЕ учитывается при расчете долговой нагрузки?

Действ. кр-ы со сроком погашения до даты выдачи утверждаемого кредита., Действ. кр-ы перед др. банками/лизинговыми компаниями, погашаемые утверждаемым кредитом;, Действ. кр-ы в рамках общего лимита задолженности с утверждаемым кредитом., Кредиты, выданные в рамках структурированных продуктов на период инвестиц.стадии, но не более 12 мес.с момента выдачи кредита;, Кредитные продукты полностью обеспеченные векселями/депоз.сертификатами

Что не является зоной ответственности АР при подготовке заключения по сделке?

Определение уровня принятия решения;, Заполнение формы LGD.

Что необходимо проверить кредитному инспектору при проведении анализа Заключения Верификатора?

Выявленных дополнительных членов ГСЛ, Отражения информации по всем лицам, указанным в запросе., Соответствие информации, указанной в заключении ВР с имеющейся у КА., Оценки Кредитной истории (кроме Заказчиков по контракту);, Определения зоны уровня риска благонадежности., Маршрутизации заявки в «Белую зону»

Элементы, НЕ относящиеся к структуре сделки:

№ кредитного договора, Категория АР;, Уровень принятия решения.

Юридические лица являются связанными:

Через физ.лицо или третье юр.лицо, являющееся лицом принимающим решение в обоих., Если одно из лиц владеет долей в 20% другого юр. Лица.

Юридические лица являются экономически связанными, если:

Одно юридическое лицо является залогодателем по обязательствам другого юридического лица.

Является ли действующий кредитный договор связанной сделкой с рассматриваемой сделкой?

Да.

Является ли основанием для актуализации управленческих финансовых данных по Заемщику и пересчету на основании их рейтинга Заемщика наличие информации о действующем исполнительном производстве?

Нет

Является ли физ лицо аффилированным с юридическим, если владеет в нем 15% УК?

Нет.

Является ли физическое лицо связанным с юридическим лицом 2, владея 50% долей юридического лица 1, в той же доле участвующего в юридическом лице 2?

Да.

После проведения верификации выявлены стоп-факторы для кредитования Клиента. Собственник с данным не согласен. Какие варианты решения ситуации?

в течение первых 6-ти рабочих часов, выделенных на голосование АР

ЗАО «Ромашка», применяющее ОСНО, предлагает Банку в качестве обеспечения недвижимость балансовой стоимостью 200 000 рублей. Валюта баланса организации на последнюю отчетную дату составляет 1000 000 рублей. Оценочная стоимость недвижимости по отчету НЗО составляет 300 000 рублей. Является ли сделка по предоставлению в залог данной недвижимости крупной?

Нет, только если Уставом организации не предусмотрен иной порядок определения крупности сделки и ее одобрения

Новый клиент Банка ООО "Лайт-у" входящий в группу компаний с ООО "АНТ", обратился с заявкой на предоставление банковской гарантии исполнения государственного контракта в размере 8 млн. руб.Необходимо ли направлять запрос на Верификацию по ООО "АНТ" и его учредителям, если заявка рассматривается в рамках процедуры "Белой зоны"

НЕТ

Что необходимо проверить кредитному аналитику при проведении анализа заключения Верификатора? НЕ ЗНАЕМ ПРАВИЛЬНЫЙ ОТВЕТ

"*Соответствие данных о кредитной истории, содержащейся в заключении Верификатора, с имеющими у кредитного аналитика(справки сторонних банков, анкеты участников сделки), *Маршрутизация заявки, Состав ГСЛ, на предмет необходимости корректировки состава КГ, наличие дополнительной информации, подлежащей отражению в рейтинговой модели (например информация о действующих лицензиях)"

Перечислите условия, при которых применяется "Белая Зона"

полный перечень условий закрытый, процесс определяется автоматически

Выберет инструменты для оценки объекта залога

*сравнительный метод оценки, оценка на основании НЗО, Автооценка инструментами СБОФ

Кто рассматривает сделку на предмет юрид.рисков, если заемщик-ЮЛ-сельхозник

ЮП

"Необходимо выбрать кто может быть поручителем "

ФЛ- граждане РФ, ЮЛ-резиденты

Сколько раз можно делать опровержение КИ

не ограничено

"Клиент обратился за изменениями в Код, как принимается решение по внесению изменений "

Определяется диспетчером

"Надо ли при выявлении ПБ новых членов ГСЛ отправлять на ВР этих членов ГСЛ "

Да. только в случае если они будут поручителями/участниками сделки

"Не косвенные признаки связанности Наличие 3 и более дебиторов и т.д. и еще 1 вариант ответа "

Наличие 3 и более дебиторов и т.д. и еще 1 вариант ответа

Какие документы по процессу "Белая зона с залогом" необходимо запросить у Клиента

документы по залогу, правоустанавливающие документы

Какие документы по процессу "Белая зона с официальной отчетностью" необходимо запросить у Клиента

официальную отчетность, правоустанавливающие документы

Финансовый анализ ООО "Мечта" проведен по состоянию на 01.01.2021г. Пакет документов на НЭР направлен 01.02.2022г. Имеет ли право АР возвратить сделку на доработку

ДА

Возможно ли не консолидировать финансовые данные компаний, входящих в консолидированную группу

Да, если доля выручки компании, входящей в КГ, не превышает 10% совокупной выручки КГ

В каком случае возможно принять в качестве обеспечения по кредиту имущественные права (требования) по контракту

Оборотный кредит" на цели финансирования контрактов, Кредит на проект" на цели приобретения недвижимости

Клиент занимается производством игрушек. Обратился с просьбой с заключением кредитного договора с погашением кредита по индивидуальному графику. Возможно ли удовлетворить просьбу клиента в рамках стандартной сделки?

да, только в случае, если в хозяйственной деятельности клиента прослеживается явные сезонные периоды получения выручки

Какой минимальный объем первоначальных средств должен внести Заемщик при приобретении строящегося объекта недвижимости по кредитному продукту "Инвестиционный"? Основной вид деятельности Заемщика- сельское хозяйство

первоначальный взнос не является обязательным

Клиент имеет действующий кредит по продукту "Оборотный кредит" (цель финансирвоание контрактов). Поступил пакет документов для анализа возможности получения овердрафтного кредита. Возможно ли удовлетворить потребность клиента без погашения задолженности по действующему кредитному договору?

нет

В результате автоматического сбора информации по ГСЛ у учредителя ООО "Конус" (заемщик) было выявлено участие в УК нескольких организаций. По трем организациям информация подтверждена. По одной организации информации нет. Учредитель заемщика утверждает, что никогда не являлся участником данной организации. Какие действия в данном случае должны быть со стороны КА?

для работы над заявкой использовать данные, содержащиеся в электронной выписке из ЕГРЮЛ и других общедоступных источниках информации

В результате работы со сделкой были выявлены новые члены ГСЛ (ЮЛ), которые отсутствовали при первоначальной верификации. Необходимо ли направление запроса на верификацию вновь выявленных членов ГСЛ?

Да, т.к. необходимо учесть задолженность новых участников ГСЛ перед Банком

ООО "Белка" занимается обработкой орехов, которые в 100% объеме реализует ООО "Меха". Учредители у предприятий разные, поэтому собственник первой компании не хочет предоставлять поручительтство и финансовую отчетность для кредита за вторую компанию. Возможно ли на таких условиях рассматривать сделку?

Да, в рамках нестандартных условий кредитования при сумме кредита 5 млн.ру. и более

При анализе доверенности, предоставленной, предоставленной заемщиком, чем должен руководствоваться сотрудник банка для определения срока действия доверенности?

в зависимости от срока, который указан в конкретной доверенности

Анализ контракта не проводится в случае (м.б. несколько вариантов):

рассмотрения заявки по технологии "Белая зона авто", в случае финансирвоанияторгового контракта, рассмотрения вопроса о рефинансировании затрат по уже исполненным обязательствам

Укажите какой срок действия имеет заключение АР в случае, когда сделка поступает на голосование УЛ?

срок актуальности заключения АР не установлен

Какие основные принципы выбора технологии в Банке (выберите наиболее верный ответ)

выручка, остаток ссудной задолженности, цель и срок кредитования, структуры УК, наличия действующего рейтинга

Какой максимальный срок работы АР над сделкой в рамках Экспресс-анализа:

6 часов

Необходимо ли подключение АР над сделкой в рамках Экспресс анализа

участие АР определяется диспетчером

Выберите функции, которые осуществляет КА

Экспертиза заключений подразделений, Опровержение данных по заключению ВР, Анализ сделки на предмет сооьветсвия АП 2008, Определение необходимости участия ЮП/ПБ, Анализ заключения ВР на наличие ГСЛ/КГ

В каком случае сделка с положительным заключение АР попадает на рассмотрение 6 глаз ТБ

если у ГОСБ не хватает полномочий

Виды связанности

юридические признаки, эконоческие признаки

Кто рассматривает сделку на предмет юрид.рисков, если заемщик-ЮЛ-сельхозник

Юридическое подразделение

Необходимо ли юристам подписывать КОД

нет

Имеет ли АР право сам менять качественные показатели

Да

Необходима ли актуализация заключения Верификатора при смене заемщика на другого участника КГ

да, в любом случае

Ценообразование

Ценообразование

12問 • 2年前

Тимур Трушков · 13問 · 2年前

УПР

УПР

13問 • 2年前

Тимур Трушков · 34問 · 2年前

Гос. программы

Гос. программы

34問 • 2年前

Тимур Трушков · 94問 · 2年前

Б-ПРОЕКТ

Б-ПРОЕКТ

94問 • 2年前

Продуктовая линейка№1

Продуктовая линейка№1

Тимур Трушков · 53問 · 2年前

Продуктовая линейка№2

Продуктовая линейка№2

53問 • 2年前

АФХД№1

АФХД№1

АФХД№2

АФХД№2

Тимур Трушков · 10問 · 2年前

АФХД№2

АФХД№2

10問 • 2年前

Кредитный процесс№1

Кредитный процесс№1

Кредитный процесс№2

Кредитный процесс№2