問題一覧
1
В каких случаях возможно применение «Упрощенного подхода» в рамках «Проектного финансирования» продукта «Бизнес-проект»? В каких -невозможно?
невозможно- для SPV-компаний и проект.профиля риска, возможно- если потоков от текущей деятельности достаточно для погашения
2
В каком случае возможно финансирование SP-компаний на цели строительства/реконструкции/капремонта объектов капитального строительства, требующие разрешительной документации?
Возможно только при наличии денежных потоков КГ, позволяющих прогнозировать возвратность рассматриваемого кредита
3
В каком случае максимальный срок кредитования в рамках продукта «Бизнес-проект» составляет 60 мес.?
Если доля кредитных средств, направляемая на пополнение оборотных средств, составляет не менее 70% от суммы кредита
4
В каком случае наличие собственного участия обязательно по "Инвестиционному "кредиту?
при кредитовании на цели строительства, капитального ремонта и реконструкции объектов капитального строительства, требующих разрешительной документации
5
В каком случае необходимо вложение собственных средств в рамках продукта "Кредит на проект" на цели инвестиционного финансирования?
*при кредитовании на цели строительства, капитального ремонта и реконструкции объектов капитального строительства, требующих разрешительной документации
6
В рамках "Стандартного подхода" предоставление запрашиваемой суммы кредита по продукту "Бизнес-проект" возможно при условии выполнения:
* Требования к показателям экономической эффектисти и финансовой состоятельности Проекта, продуктовых требований к сумме кредита и к соотношению долей собственных и заемных средств по Проекту
7
В рамках "Стандартного подхода" расчитывается рейтинг Замщика/КГ
* Выбор модели для расчета рейтинга определяется исходя их риск-сегмента Заемщика
8
В рамках "Стандартного подхода" расчитываются следующие показатели экономической эффективности Проекта
* NPV, IRR, DPBP
9
В рамках «Инвестиционного кредитования» продукта «Бизнес-проект» кредитование осуществляется:
Исключительно на расширение действующего бизнеса
10
В рамках «Инвестиционного кредитования» продукта «Бизнес-проект»:
Источником погашения обязательств является чистый денежный поток от текущей хозяйственной деятельности заёмщика с учетом проекта;
11
В рамках «Проектного финансирования» продукта «Бизнес-проект» кредитование осуществляется:
Исключительно на развитие нового вида деятельности
12
В рамках «Проектного финансирования» продукта «Бизнес-проект»:
Источником погашения обязательств является чистый денежный поток генерируемый проектом и частично чистый денежный поток от текущей деятельности;
13
В рамках каких продуктов возможно рефинансирование кредитов других банков (возможно несколько вариантов ответа)?
«Бизнес-Инвест, «Бизнес оборот» (технология Кредитный конвейер);
14
В рамках продукта "Кредит на проект" (под доходы и залог недвижимости) кредит может направляться на любые бизнес-цели, предусмотренные Уставом Заемщика. На какие цели может направить кредит Заемщик-ИП (стандартные условия кредитования)?
на развитие видов деятельности, заявленных при регистрации , указанных в выписке из ЕГРИП и не входящих в перечень запрещенных по АП 2008
15
В рамках продукта «Бизнес-Проект» подтверждение вложения Заемщиком необходимого объема собственных средств:
Требуется всегда
16
В рамках продукта Кредитна Проект (под доходы и залог недвижимости) кредит м.б. направлен на любые бизнес-цели, предусмотренные уставом Заемщика
на развитие видов деятельности, заявленных при регистрации , указанных в выписке из ЕГРИП и не входящих в перечень запрещенных по АП 2008
17
В рамках продукта "Кредит на проект" подтверждение вложения Заемщиком необходимого объема собственных средств:
" Возможно исключительно в рамках «Инвестиционного кредитования»"
18
Возможно ли кредитование в рамках продукта на погашение пролонгированной текущей задолженности клиента по кредиту в другом банке?
Нет
19
Возможно ли кредитование в рамках продукта на погашение текущей задолженности клиента по кредиту в другом банке?
"да, при условии, что кредит был выдан на цели инвестиционного и проектного финансирования "
20
Возможно ли предоставление кредита в иностранной валюте:
нет
21
Возможно ли предоставление продукта Заемщику, основным видом деятельности которого является строительство зданий, для финансирования приобретения транспортных средств?
Нет
22
Возможно ли предоставление продукта Заемщику, основным видом деятельности которого является строительство малоэтажных зданий, для финансирования приобретения транспортных средств?
да
23
Возможно ли финансирование строительства объектов недвижимости в рамках продукта «Бизнес-проект» с целью расширения действующего бизнеса, если для строительства необходима разрешительная документация?
"да, если не рассматривается многоэтажное жилое строительство"
24
Выберите проект, который при прочих равных условиях более привлекателен для инвесторов: NPV в тыс. руб. - Проект 1 = 2 500; Проект 2= 2 200
Проект 1.
25
Дисконтированный период самоокупаемости (DPBP), это:
Месяц, начиная с которого чистый дисконтированный доход становится и в дальнейшем остается положительным;
26
Для Заемщика SPV-компании применение "Упрощенного подхода":
Невозможно
27
Для определения уровня принятия решения по продукту "Бизнес-проект" Заемщика проектного профиля риска используется:
Рейтинг, рассчитанный по модели «Компании проектного профиля» по М. 3867
28
Для определения уровня принятия решения по продукту "Бизнес-проект" Заемщика риск-сегмента "Малый бизнес" используется:
Рейтинг, рассчитанный по М. 2435
29
Если в рамках проверки возможности применения "Упрощенного подхода" требования к Коэффициенту покрытия задолженности не выполняются, то:
Все перечисленное верно
30
Если сделка рассматривается в рамках "Проектного финансирования", общая стоимость проекта составляет 270 млн.руб., запрашиваемая сумма кредита 189 млн.руб., срок 10 лет, требования к Коэффициенту покрытия ссудной задолженности не выполняются, то
возможно снижение суммы кредита , рассмотрение сделки в рамках Стандартного подхода
31
Исходя из предоставленных данных сделайте вывод о возможности участия банка в финансировании SPV-компании в рамках «Инвестиционного кредитования», если на расчетном горизонте планирования коэффициент покрытия ссудной задолженности в любом из месяцев погашения основного долга принимает значения не менее 2, точка безубыточности – 8 мес.
Финансирование невозможно несмотря на то, что требования к показателям эффективности выполняются.
32
Исходя из предоставленных данных сделайте вывод о возможности участия банка в финансировании Проекта расширения действующего бизнеса: общая стоимость Проекта = 100 млн.руб., сумма кредита = 45 млн.руб., срок кредитования = 6 лет, процентная ставка по кредиту 19%, NPV=278 млн.руб., IRR=20%
* не достаточно данных
33
Исходя из предоставленных данных сделайте вывод о возможности участия банка в финансировании Проекта расширения действующего бизнеса: общая стоимость Проекта = 60 млн.руб., сумма кредита = 45 млн.руб., срок кредитования = 5 лет, NPV=278 млн.руб., IRR=15%
недостаточно данных
34
Исходя из предоставленных данных сделайте вывод о возможности участия банка в финансировании Проекта расширения действующего бизнеса: общая стоимость Проекта = 60 млн.руб., сумма кредита = 45 млн.руб., срок кредитования = 6 лет, NPV=278 млн.руб., IRR=15%
финансирование невозможно
35
Исходя из предоставленных данных сделайте вывод о возможности участия банка в финансировании Проекта расширения действующего бизнеса: общая стоимость Проекта = 80 млн.руб., сумма кредита = 45 млн.руб., срок кредитования = 6 лет, NPV=278 млн.руб., IRR=20%
недостаточно данных
36
Исходя из предоставленных данных сделайте вывод о возможности участия банка в финансировании Проекта расширения действующего бизнеса: общая стоимость Проекта = 80 млн.руб., сумма кредита = 45 млн.руб., срок кредитования = 6 лет, NPV=276 млн.руб., IRR=20%
Недостаточно данных
37
Исходя из предоставленных данных сделайте вывод о возможности участия банка в финансировании Проекта расширения действующего бизнеса: общая стоимость Проекта = 80 млн.руб., сумма кредита = 45 млн.руб., срок кредитования = 6 лет, NPV=278 млн.руб., IRR=13%
Недостаточно данных
38
К источникам собственных средств Заемщика в рамках продукта «Бизнес-проект» не относятся:
Займы не входящих в КГ третьих лиц со сроком погашения, превышающим срок погашения рассматриваемого кредита на участие в финансировании проекта;
39
К источникам собственных средств Заемщика в рамках продукта «Бизнес-проект» относятся:
Денежные средства от реализации внеоборотных активов.
40
Как рассчитывается Коэффициент покрытия ссудной задолженности?
остаток ДС, которые возможно направить на погашение задолженности/ сумму основного долга и %
41
Какая максимальная сумма кредитования в рамках продукта «Бизнес-проект»?
200 млн. р.
42
Какая минимальная сумма кредитования в рамках продукта «Бизнес-проект» под гарантии экспортно-кредитных агентств?
15 млн. руб.
43
Какие виды финансирования могут быть использованы в рамках кредитования SPV-компании.
«Проектного финансирования».
44
Какие требования существуют в Банке при финансировании строительных проектов, требующих разрешительной документации
вложение собственных средств осуществляется до выдачи кредитных средств , объем имущественного обеспечения не менее 100%, потоков от текущей деятельности Заемщика/КГ достаточно для погашения кредита
45
Какие требования существуют в Банке при финансировании строительных проектов, требующих разрешительной документации
вложение собственных средств осуществляется до выдачи кредитных средств , потоков от текущей деятельности Заемщика/КГ достаточно для погашения кредита , наличие заключенных договоров подряда на выполнение работ по реализации капитальному ремонту\реконструкции на сумму не менее 80% от суммы кредита на дату выдачи , объем имущественного обеспечения не менее 100%
46
Какие требования существуют в Банке при финансировании строительных проектов, требующих разрешительной документации (несколько вариантов ответа)
объем имущественного обеспечения не менее 100%, вложение собственных средств осуществляется до выдачи кредитных средств , потоков от текущей деятельности Заемщика/КГ достаточно для погашения кредита
47
Какие требования существуют в Банке при финансировании строительных проектов без разрешительной документации (несколько вариантов ответа)
вложение собственных средств осуществляется до выдачи кредитных средств , потоков от текущей деятельности Заемщика/КГ достаточно для погашения кредита , предоставление в залог 100% недвижимости
48
Какие требования существуют в Банке при финансировании строительных проектов БЕЗ разрешительной документации: (несколько вариантов ответов)
потоков от текущей деятельности Заемщика/КГ достаточно для погашения кредита, вложение собственных средств осуществляется до выдачи кредитных средств , наличие заключенных договоров подряда на выполнение работ по реализации капитальному ремонту/реконструкции на сумму не менее 80% от суммы кредита на дату выдачи кредитных средств
49
"Какова должна быть минимальная сумма задолженности при погашении текущей задолженности по кредитам других банков, выданных на ивестиц.и проектного финансирования при рефинансировании в рамках продукта Б-проект: "
*2,5 млн.руб.
50
Какой максимальный срок кредитования в рамках продукта «Бизнес-проект»?
120
51
Какой минимальный срок ведения хозяйственной деятельности Заемщика (при этом Заемщик не SPV-компания) в рамках Проектного финансирования по продукту «Бизнес-проект»?
18 м
52
Какой минимальный срок ведения хозяйственной деятельности Заемщика в рамках Инвестиционного кредитования по продукту «Бизнес-проект»?
12
53
Какой подход при анализе заявки по продукту "Кредит на проект" возможно использовать, если Заемщиком выступает вновь созданная компания?
Только стандартный подход
54
Клиент, основным видом деятельности которого является строительство зданий, подал заявку на финансирование банком строительства нового здания. На расчетном горизонте планирования коэффициент покрытия ссудной задолженности в любом из месяцев погашения основного долга принимает значение не менее 1,5 , точка безубыточности - 4 мес. Исходя из представленных данный сделайте вывод о возможности участия банка в финансировании проекта.
невозможно
55
Коэффициент покрытия ссудной задолженности (DCR), при «Инвестиционном кредитовании» должен составлять:
не менее 1,4 в любом из месяцев погашения основного долга;
56
"Коэффициент покрытия ссудной задолженности при «Инвестиционном кредитовании» продукт «кредит на проект» в должен составлять"
не менее 1,4, в любом из месяцев погашения основного долга;
57
Коэффициент покрытия ссудной задолженности (DCR), при «Проектном финансировании», должен составлять:
не менее 1,5 в любом из месяцев погашения основного долга;
58
Коэффициент покрытия ссудной задолженности в рамках "Упрощенного подхода"
Рассчитывается на основании потоков «Предприятие + расходы по Проекту»
59
Коэффициент покрытия ссудной задолженности -это
отношение общей суммы денежных средств, которую можно направить на погашение задолженности, к сумме погашения основного долга и процентов по всем действующим и рассматриваемому кредитам заемщика/КГ
60
Кредит по продукту "Бизнес-проект" предоставлен в рамках "Проектного финансирования" с использованием "Стандартного подхода" Проект находится на инвестиционной фазе. Анализ Отчета о ходе реализации проекта осуществляется:
отношение общей суммы денежных средств, которую можно направить на погашение задолженности, к сумме погашения основного долга и процентов по всем действующим и рассматриваемому кредитам заемщика/КГ
61
Кредит по продукту "Бизнес-проект" предоставлен в рамках "Проектного финансирования" с использованием "Стандартного подхода" Проект находится на инвестиционной фазе. Анализ Отчета о ходе реализации проекта осуществляется:
Ежемесячно
62
Кредит по продукту "Бизнес-проект" предоставлен в рамках "Проектного финансирования" с использованием "Стандартного подхода" Проект находится на эксплуатационной фазе. Анализ Отчета о ходе реализации проекта осуществляется:
Периодичность определяется Руководителем кредитующего подразделения
63
Максимальная доля заемных средств Банка в общей стоимости проекта в рамках «Инвестиционного финансирования» по продукту «Бизнес-проект» при выполнении определенных условий составляет:
80%.
64
Максимальная доля заемных средств Банка в общей стоимости проекта в рамках «Проектного финансирования по продукту «Бизнес-проект» составляет:
70%.
65
"Мес 1 2 3 4 5 6 7 8 Пр.1 / Дисконт. Доход/ 50 60 80 75 75 75 80 100 Пр.2/ Дисконт. Доход/ 40 50 60 70 70 80 90 100 Выберите проект, который при прочих равных условиях более привлекателен для инвесторов: см.данные выше"
* Проект 1
66
Мониторинг финансового состояния Заемщика по кредиту, предоставленному в рамках продукта "Бизнес-проект" в рамках : "Упрощенного подхода", отнесенному в портфель однородных ссуд осуществляется:
Ежеквартально по полному анализу в соответствии с ТС № 2883 в рамках Методики № 2014
67
На какие цели возможно предоставить ВКЛ в рамках продукта «Бизнес-проект» для финансирования расширения действующего бизнеса?
Предоставление ВКЛ невозможно.
68
На какие цели возможно на стандартных условиях предоставить ВКЛ в рамках продукта «Кредит на проект» для финансирования расширения действующего бизнеса?
Предоставление ВКЛ возможно только под залог доходной недвижимости.
69
На какой минимальный срок может быть предоставлен кредит на цели приобретения оборудования в рамках продукта «Бизнес-проект»?
1 мес.
70
На рассмотрение Банка представлены два проекта. Выберите один из проектов, который может профинансировать Банк.
Недостаточно данных, чтобы сделать вывод о возможности участия Банка в финансировании данных проектов.
71
Необходимо планировать структуру финансирования проекта таким образом, чтобы соблюдвлась следующая очередность использования источников финансирования:
Собственные средства заемщика, кредитные средства банка в рамках финансирования проекта
72
Особенности построения ретроспективного отчета о движении денежных средств в рамках продукта «Бизнес-проект»:
Построение требуется всегда на срок 12 мес.
73
Перспективный отчет о движении ден. средств в рамнках "Упрощенного подхода" по продукту "Бизнес-проект" дополняется:
Расходами по Проекту
74
По итогам расчетов в инструменте «Бизнес-проект» показатели эффективности по проекту общей стоимостью 14 млн. руб. в рамках инвестиционного финансирования на цели рефинансирования текущей задолженности по инвестиционному кредиту в другом банке составили: точка безубыточности (BEP)=5 мес., коэффициент покрытия ссудной задолженности в период погашения основного долга=не менее 1,4. Расчетная сумма лимита=2,7 млн. руб., расчетный срок кредитования=18 мес. Возможно ли финансирование сделки Банком в объеме расчетной суммы лимита.
Финансирование невозможно несмотря на то, что требования к показателям эффективности выполняются.
75
По итогам расчетов в инструменте «Бизнес-проект» показатели эффективности по проекту общей стоимостью 167 млн. руб. в рамках проектного финансирования составили: точка безубыточности (BEP)=3 мес., коэффициент покрытия ссудной задолженности во все месяцы погашения основного долга=не менее 1,5. Расчетная сумма лимита=123 млн. руб., расчетный срок кредитования=48 мес. Возможно ли финансирование данного проекта Банком в объеме расчетной суммы лимита.
Финансирование возможно, т.к. выполняются требования к показателям эффективности проекта и условия продукта.
76
По итогам расчетов в инструменте «Бизнес-проект» показатели эффективности по проекту общей стоимостью 185 млн. руб. в рамках инвестиционного финансирования составили: точка безубыточности (BEP)=12 мес., коэффициент покрытия ссудной задолженности в период погашения основного долга=не менее 1,4. Расчетная сумма лимита=123 млн. руб., расчетный срок кредитования=105 мес. Возможно ли финансирование данного проекта Банком в объеме расчетной суммы лимита.
Финансирование невозможно, т.к. не выполняются требования к показателям эффективности.
77
По итогам расчетов в инструменте «Бизнес-проект» показатели эффективности по проекту общей стоимостью 185 млн. руб. в рамках проектного финансирования составили: точка безубыточности (BEP)=3 мес., коэффициент покрытия ссудной задолженности в период погашения основного долга=не менее 1,5. Расчетная сумма лимита=123 млн. руб., расчетный срок кредитования=35 мес. Возможно ли финансирование данного проекта Банком в объеме расчетной суммы лимита.
Финансирование возможно
78
По итогам расчетов в инструменте «Бизнес-проект» показатели эффективности по проекту общей стоимостью 320 млн. руб. в рамках инвестиционного финансирования составили: точка безубыточности (BEP)=4 мес., коэффициент покрытия ссудной задолженности в период погашения основного долга=не менее 1,4. Расчетная сумма лимита=215 млн. руб., расчетный срок кредитования=65 мес. Возможно ли финансирование данного проекта Банком в объеме расчетной суммы лимита.
Финансирование невозможно несмотря на то, что требования к показателям эффективности выполняются.
79
По итогам расчетов в инструменте «Бизнес-проект» показатели эффективности по проекту общей стоимостью 38 млн. руб. в рамках инвестиционного финансирования составили: точка безубыточности (BEP)=7 мес., коэффициент покрытия ссудной задолженности в период погашения основного долга=не менее 1,4. Расчетная сумма лимита=12 млн. руб., расчетный срок кредитования=54 мес. Кредит предоставляется под гарантию экспортного кредитного агентства. Возможно ли финансирование данного проекта Банком в объеме расчетной суммы лимита.
Финансирование невозможно несмотря на то, что требования к показателям эффективности выполняются.
80
По какой методике рассчитывается рейтинг с целью определения уровня принятия решения по продукту «Бизнес-проект» Заемщика риск-сегмента «Малый бизнес» ?
2435
81
Построение отчета о движении денежных средств в рамках продукта "Бизнес-Проект"
Требуется построение ретроспективного ОДДС на срок 12 мес. и перспективного ОДДС на срок кредитования
82
При невыполнении требований к экономической эффективности и финансовой состоятельности Проекта и продуктовых требований к сумме кредита уменьшение суммы кредита:
Возможно при выполнении для новой суммы требований к показателям экономической эффективности и финансовой состоятельности проеа, всех продуктовых требований и согласия заемщика изменить структуру финансирования Проекта путем увеличения объема вложения собственных средств
83
Применение "Упрощенного подхода" в рамках "Проектного финансирования" продукта Кредит на проект" возможно если:
Заемщик относится к риск-сегменту «Малый бизнес», является действующей компанией, потоков от текущей деятельности Заемщика/КГ достаточно для погашения кредита, запрашиваемого для реализации Проекта
84
Расчетное значение горизонта планирования (ТP) это:
период, в котором исполняются требования к показателям эффективности проекта;
85
Точка безубыточности (BEP), при «Инвестиционном кредитовании» по продукту «Бизнес-проект»:
не должна превышать 9 месяцев с даты начала финансирования проекта Банком;
86
Точка безубыточности (BEP), при «Проектном финансировании» по продукту «Бизнес-проект»:
не должна превышать 9 месяцев с даты начала финансирования проекта Банком;
87
Точка безубыточности (BEP), это:
месяц, в котором чистый денежный поток от операционной деятельности с учетом расходов на проценты по кредиту Банка становится и в дальнейшем остается положительным;
88
Требование к коэффициенту покрытия должно выполняться
в каждом из месяцев погашения основного долга
89
Требования к Коэффициенту покрытия задолженности (DCR) должны исполняться:
в любом из месяцев погашения основного долга;
90
Укажите набор возможных источников финансирования в рамках «Инвестиционного кредитования» продукта «Бизнес-проект»:
собственные средства заемщика, кредитные средства Банка в рамках финансирования проекта.
91
Укажите набор показателей эффективности, необходимый для оценки проекта в рамках продукта «Бизнес-проект»:
коэффициент покрытия задолженности (DCR), точка безубыточности (BEP);
92
Что показывает отношение общей суммы денежных средств, которую можно направить на погашение задолженности, к сумме погашения основного долга и процентов.
коэффициент покрытия ссудной задолженности,
93
Что является основной целью кредитования в рамках "инвестиционного кредитования продукта "бизнес-проект"?
* Исключительно расширение действующего бизнеса
94
Что является основной целью кредитования в рамках "проектного финансирования продукта "бизнес-проект"?
развитие нового вида деятельности