Кредитный процесс№2

Тимур Трушков · 12問 · 2年前

通報

問題一覧

Какие признаки являются признаками связанности физических лиц:

Близкие родственники;

"Какие продукты возможно выдать используя маршрут “Белая зона”? "

Бизнес-Актив, Бизнес-Гарантия

Какие цели преследует требование к необходимости определения конечных бенефициаров:

Определение реальных собственников бизнеса.

Каков срок ознакомления с пакетом документов Уполномоченными сотрудниками принимающими решения по сделке в формате "6 глаз" стандартный процесс (отдельно по каждому голосующему подразделению РКМ/РКА и АР)?

4 часа (но не ранее 180 при наличии признака «требуется очное обсуждение независимо от наличия проведенных коммуникаций)

Какое количество доработок возможно при утверждении рейтинга Заемщика?

Не ограничен

Какое максимальное значение рейтинга может быть установлено и отражено в Проекте решения в качестве обязательного параметра продуктового лимита на унифицированные неспециализированные продукты, если Заемщику утвержден рейтинг 17?

Какое максимальное значение уровня потерь при дефолте LGD может быть установлено и отражено в Проекте решения в качестве обязательного параметра продуктового лимита на унифицированные неспециализированные продукты при установлении продуктовых лимитов на продукты «Бизнес-оборот», «Бизнес-авто» и «Бизнес-контракт»? (без учета Антикризисных мер).

Какое максимальное количество направлений на доработку заключения Верификатора возможно при необходимости изменения качества кредитной истории участника сделки?

Не ограничен

Какой документ, подтверждает факт наличия обременения акций акционерного общества:

Выписка из реестра акционеров

Какой максимальный срок действия доверенности:

Без ограничения.

Какой подход при анализе заявки по продукту Кредит на проект возможно использовать, если Заемщиком выступает вновь созданная компания?

только стандартный подход

Каков нормативный срок ответа на запрос КП Юридическим подразделением

2 дня

Какой уровень принятия решения при наличии по сделке негативной информации, в т.ч.противоправных действий, выявленных со стороны АР?

6 глаз ППР

Какой формат принятия решения предусмотрен в случае определения "Белой зоны"

2 глаза

Какой формат принятия решения предусмотрен по процессу ИП1Д

4глаза АР/КП, при недостаточности полномочий на уровне КП-6глаз ППР

Какую максимальную сумму Банковской гарантии на исполнение гос. контракта возможно предоставить Заемщику в рамках процедуры "Экспресс-анализ"

15 млн. руб.

Какую максимальную сумму овердрафта возможно предоставить Заемщику в рамках «Экспресс-анализа»:

5 000 000 (кред. История "Хорошая")

КИ получил документально оформленный перечень замечаний/вопросов по сделке от АР, при этом КИ:

Все варианты верные

Когда должны быть предоставлен пакет документов на апелляцию членам КПКИ при рассмотрении апелляции?

За 2 рабочих дня

Компания ООО «Василек» испрашивает кредит в сумме 1 000 тыс.руб. под 20% годовых. Вероятность дефолта равна 11,4 %. Ожидаемый убыток составляет 7%. Необходимо определить Потери при дефолте и Вероятность реализации имущества (в %).

Решение: Потери при дефолте = LGD Вероятность реализации имущества = обратная величина значения LGD: EL (в %) = LGD * PD. LGD = EL / PD = 7 / 11,4 = 61,40%. Вероятность реализации имущества = 100 – 61,40 = 38,60%

Компания "Троп" занимается обработкой шкур животных, которые в 100% объеме реализует ООО "Филан". Учредители у предприятий разные, поэтому собственник первой компании не хочет предоставлять поручительство и финансовую отчетность для кредита за вторую компанию. Возможно ли на таких условиях выдать кредит?

Да, в рамках нестандартных условий кредитования при сумме кредита 5 млн.руб. и более

Лимит на КГ ограничивает:

Максимальный объем унифицированных продуктов, которые м.б. предоставлены КГ.

Может ли Андеррайтер отклонить заявку по формальному признаку в случае, если представленный на рассмотрение финансовый анализ Заемщика произведен на основании данных, составленных более 60 календарных дней до даты направления документов Диспетчеру и Сделка рассматривается не в рамках действующего рейтинга?

Да

Может ли АР смотреть сделку более установленного срока

Да, АР может продлить работу над сделкой по согласованию с КП, но не более чем на 6 часов

Может ли быть признано аналогом грузового автомобиля, автомобиль той же марки и года выпуска, отличающийся в пробеге на 10 тыс.км?

Да

Может ли быть признано аналогом оборудование одинаковых моделей и комплектаций, но разных стран-производителей?

Нет

Может ли заявка быть утверждена в формате "6 глаз" в случае, если андеррайтер проголосовал "Против"

Да, в случае апелляции КП и принятии соответствующего решения в формате "6 глаз повышенного профиля"

Может ли КИ отдать оригиналы КОД для подписания Заемщику:

Только если это документация для подписания страховыми компаниями и другими банками.

Может ли кредитный договор с индивидуальным предпринимателем быть подписан другим лицом:

Может в исключительных случаях на основании доверенности.

Может ли оборудование быть признано ликвидным, если в настоящий момент его выпуск заводом-производителем не осуществляется?

Да (при наличии необх. Числа аналогов)

Может ли оборудование быть признано ликвидным, если отсутствует техническая возможность его демонтажа?

Нет

Можно ли не запрашивать у Заемщика перечень основных средств, используемых при осуществлении хоз. деятельности?

Нет, данные документы запрашиваются всегда.

На момент обращения, Заемщик имеет 2 действующих кредитных договора в Сбербанке, сроком на 3 года каждый с плановой датой закрытия через 2 недели. По одному из договоров кредитная история определена как "хорошая", по другому как "Средняя":

Совокупная кредитная история по Заемщику "Средняя"

На что дисконтируются при расчете лимита КГ оборотные кредиты членов КГ?

Рентабельность КГ

Необходимо КА ли указывать комментарии к качественным показателям рейтинговой модели?

Комментарии указываются к определенным показателям, указанным в Памятке № П-38-2

Необходимо ли брать протокол об одобрении крупной сделки с ЮЛ, который находится на спец.налоговых режимах?

Да, если другое не прописано в Уставе.

Необходимо ли визирование проекта решения УО со стороны Юридического подразделения в случае, если оно НЕ принимало участие в оценке юридических рисков по сделке?

Нет

Необходимо ли визирование проекта решения УО со стороны Юридического подразделения в случае, если оно принимало участие в оценке юридических рисков по сделке?

Да.

Необходимо ли визировать КОД в ЮП?

Нет.

Необходимо ли визировать проект решения ЮП

да, в случае, если ЮП участвовало в рассмотрении заявки

Необходимо ли направить письменный запрос в юридическое подразделение для оценки правовых рисков при залоге квартиры, если в ней имеются зарегистрированные жильцы?

Да.

Необходимо ли подключение АР над сделкой в рамках Стандартного упрощенного процесса

участие АР определяется диспетчером

Участниками принятия решения в формате "4 глаза" являются:

Руководитель кредитующего подразделения, Руководитель клиентского подразделения, Андеррайтер в соответствии с процессом "Решение за 1 день" в части кредитования индивидуаьных предпринимателей

Необходимо ли направлять инфо ВР по члену КГ в рамках процедуры Э1?

Нет.

Необходимо ли определить состав консолидированной группы при рассмотрении заявки в рамках процедуры «Экспресс-анализ».

Нет, только в рамках Э2 (при необходимости).

Необходимо ли определить состав консолидированной группы при рассмотрении заявки в рамках процедуры «экспресс-анализ»?

Да, в любом случае

Необходимо ли привлечение сюрвейерской компании при залоге зерна, хранящегося в элеваторе?

Да

Необходимо ли рассчитывать рейтинг залогодателя - юридического лица – члена КГ, если сделка отнесена в ПОС?

Нет.

Необходимо ли снимать копию со страниц паспорта учредителя - участника сделки, содержащих информацию о семейном положении и наличии детей, если данные страницы пустые

Да, в любом случае.

Необходимо ли утверждение Андеррайтером рейтинга залогодателя – участника КГ?

Нет.

Необходимость продления действия продуктового лимита, установленного Заемщикам, имеющим исключительно ссуды, сгруппированные в портфель однородных ссуд, определяется:

Кредитующим подразделением.

Новый клиент банка ООО «ГК «Стрелец», входящий в группу компаний с ООО « Мясоедов», обратился с заявкой на предоставление банковской гарантии в пользу таможенных органов в сумме 10 млн.р. В качестве обеспечения гарантийных обязательств предложен вексель СБ РФ номиналом 10 млн. р. Какой пакет документов необходимо запросить у Принципала?

Пакет документов по Принципалу и связанной с ним компании Группы (при наличии)

Новый клиент Банка ООО «ГК «Стрелец», входящий в группу компаний с ООО «Мясоедов», обратился с заявкой на предоставление банковской гарантии в пользу таможенных органов в сумме 10 млн. руб. В качестве обеспечения гарантийного обязательства предложен Вексель ОАО «Сбербанк России» номиналом 10 млн. рублей, Залогодатель - ООО «ГК «Стрелец». Необходимо ли направлять запрос на Верификацию по ООО «Мясоедов» и его учредителям?

Да

Новый клиент банка ООО ПК Дом мебели, входит в группу компаний с ООО Мебельный мир, обратился с заявкой на предоставление банковской гарантии в пользу таможенных ораганов в сумме 12 млн.р. В качестве обеспечения гарантийных обязательств предложен Вексель ОАО Сбербанк России номиналом 12 млн.руб. Какой пакет документов необходимо запросить у Принципала?

Базовый и дополнительный пакет документов по Принципалу и связанной с ним компании Группы (при наличии).

Новый клиент банка ООО ПК Дом мебели, входит в группу компаний с ООО Мебельный мир, обратился с заявкой на предоставление банковской гарантии исполнения государственного контракта в размере 7 млн.р. Необходимо ли направлять запрос на Верификацию по ООО Мебельный мир и ее учредителям, если заявка рассматривается в рамках процедуры Экспресс -1?

Нет.

Нужно ли в протоколе одобрения Сделки указывать идентификационные признаки имущества, передаваемого в залог:

Нет правильного ответа

Нужно ли запрашивать выписку из единого государственного реестра прав при оформлении залога недвижимости перед подписанием КОД:

Да, если срок действия предыдущей выписки превысил 30 календарных дней к моменту подписания КОД

Нужно ли отправлять Сделку на ДС МБ для определения уровня приянятия Решения перед отправкой на голосование:

Да, всегда;

"Обратился ООО Икс, выручка за 2016 год – 510 т.р., за 2017 – 750 т.р. Клиентский сегмент/Риск сегмент “Малый”. Чек лист указывает на необходимость реклассификации, новый риск-сегмент “Корпоративные Клиенты”. Возможно ли рассмотреть данного клиента в соответствии с Решением 989? "

В соответствии с п.2 Решения КПКИ 989/52 при соответствии клиента условиям бизнес-сегмента “Малый бизнес”, риск-сегмент из перечня ТС 2092, в т.ч. “Корпоративные клиенты”, рассмотрение на основании данного Решения возможно

Обязательно ли участие сотрудника службы безопастности при рассмотрении повестки B на КПКИ

Да, обязательно.

Обязательные параметры продуктового лимита:

период доступности не более 6 месяцев;, состав КГ не изменился;, рейтинг Заемщика/КГ не ухудшился более чем на 2пункта;, установлен максимальный LGD

Обязательным требованием к перечню замечаний/вопросов сформированных Андеррайтером (АР) в документальном виде является?

Наличие обоснования АР.

Ограничения на передачу в залог имущества, принадлежащего на праве собственности юридическому лицу, устанавливается:

Либо законом либо уставом юридического лица.

Ограничивается срок продуктового лимита сроком действия рейтинга:

Период доступности продуктовго лимита ограничен сроком действия рейтинга Заемщика/КГ.

Одна из целей выявления КГ

структурирование сделки

Одной из целей определения консолидированной группы является?

Структурирование сделки.

ООО "Акцент" обратился в Банк с целью привлечения кредита на закуп товара для последующей перепродажи под залог недвижимости, учет автоматизирован, есть актуальный рейтинг по управленческой отчетности. По каокму процессу возможно рассмотреть сделку (выберите наименее трудозатратный)?

В рамках действующего рейтинга, в рамках Белой зоны с залогом, если в рамках заключении ВР такой процесс возможен

ООО «Ромашка», входящее в группу компаний с ООО «Цветы», обратилось с заявкой на предоставление банковской гарантии в пользу таможенных органов в сумме 50 млн. руб. В качестве обеспечения гарантийных обязательств предложен Вексель ОАО «Сбербанк России» номиналом 25 млн. рублей и оборудование. Возможно ли данную сделку рассмотреть в рамках «экспресс-анализа»?

Да

ООО Лето обратился за кредитом под залог недвижимости. Учет автоматизирован, есть актуальный рейтинг по упр. отчетности. По какому процессу возможно рассмотрение сделки (выбрать менее трудозатратный):

в рамках действующего рейтинга

Определение конечных бенефициаров производится:

Путем определения суммарной доли по прямым и сложным юридическим связям

Основанием для отказа в утверждении рейтинга НЕ может служить:

Отсутствие ответов на замечания по документам. Не касающимся корректности заполнения рейтинговой модели.

Основными признаками связанности для определения группы связанных лиц являются:

В компаниях совпадают лица принимающие решения, Компания предоставила поручительство/залог по обязательствам другой компании, Собственники компании состоят в браке.

Отличается ли срок ознакомления с пакетом документов Уполномоченными сотрудниками, принимающими решение по сделке в формате «4 глаз» и «6 глаз»?

Нет

Отметьте необходимые документы для отправки Диспетчеру по вопросу замены обеспечения по действующему кредитному договору в дополнение к основным документам формируемым в рамках рассмотрения изменений:

Расчет LGD;, Залоговый формуляр/заключение ЗС/отчет НЗО;, Юридический формуляр/заключение;, Результаты последнего мониторинга.

Отметьте необходимые документы для отправки Диспетчеру по вопросу изменения графика погашения кредита при сохранении общего срока кредитования:

Расчет рейтинга;, результаты последнего мониторинга (если мониторинг не проводился – заключение о выдаче);, Заключение ВР.

Отражает ли суть потенциальных рисков для Банка следующее замечание Андеррайтера, если в составе кредиторов Заемщика на аналитическую дату отсутствует его арендодатель: «Есть ли задолженность по арендной плате? Когда выплачиваются арендные платежи?»:

Не отражает.

Отражает ли суть потенциальных рисков для Банка следующее замечание: «Как оценивали товары в управленческом балансе, с НДС или без НДС? Согласно ВНД товары отражаются с НДС»:

Не отражает.

Оформление КОД должно производиться в срок:

2 рабочих дня с момента принятия положительного решения по сделке (? 220 мин по ТС?)

Оценивается легковой автомобиль. Может ли быть признан аналогом легковой автомобиль одинаковой модели и комплектации, но разных годов выпуска?

ДА (согласно изменениям в конце 2020 года)

Оценочная стоимость движимого типового имущества возможно определить КА следующим образом (выберите правильные варианты)

по остаточной балансовой стоимости промежуточной/годовой отчетсности, на основании отчета Независимого оценщика в соответствии с чек-листом, на основании самостоятельной оценки рыночной стоимости, по стоимости, указанной в полисе КАСКО (графа "Страховая стоимость"/ "Страховая сумма")

Перечислите процессы, в рамках которых возможно рассмотреть оборотный кредит для торговой компании-юридического лица в сумме 5 млн.руб. без залога (рейтинг 16) Консолидированная группа отсутствует.

Белая зона, если не требуется применения индивидуальных условий кредитования по сделке

Перечислите случаи когда участие Андеррайтера однозначно не требуется:

При изменении условий действующих Сделок/принятых Решений если определен формат «2/4 глаза»;, При рассмотрении вопросов по реклассификации ссудной задолженности/о непропорциональном распределении стоимости обеспечения в целях формирования резерва;, При утверждении сделок в рамках действующего продуктового лимита., В рамках процедуры экспресс-анализа: (Бизнес-гарантия, т.к.50% сделок м.б. без АР; Бизнес-контракт/Госзаказ на финансирование затрат на выполнение контрактов по поставке товаров , т.к. 50% сделок м.б. без АР; при полном покрытии суммы кредита /гарантии векселями/депозитными сертификатами (ДОБАВЛЕНО РАНЕЕ НЕ БЫЛО)

Перечислите условия, при которых применяется подпроцесс "ИП за 1 день"

Вид деятельности заемщика/КГ не является сельскохозяйственными товаропроизводителями, по итогам верификации КГ присовена зелная/желтая зона

"Перечислите условия, при которых применяется подпроцесс “Р1Д” с КГ "

Отсутствие контрактного вида деятельности, Вид дейтельности Заемщика/КГ – не с/х товаропроизводитель, По результатам верификации КГ присвоена желтая/зеленая зона благонадежности, Организационно-правовая форма всех членов КГ – ЮЛ, Требование к отчетности всех членов КГ: автоматизированная / по РСБУ

Период доступности установленного продуктового лимита в совокупности с обязательными параметрами его использования может быть продлен в рамках мониторинга с полным проведением финансового анализа и утверждением рейтинга на срок (без учета Антикризисных мер).

Не более 6 мес.

По какой стоимости возможно оценить для целей залога новый авто, приобретенный у официального дилера не более 12 месяцев назад?

По цене приобретения за вычетом 20% или по рыночной стоимости

По результату независимой экспертизы рисков в заключении АР установленно "Имеется существенная негативная информация по сделке". Возможно ли принятие решение на КПКИ в рамках апелляции?

Не возможно

Подразделением безопасности выявлены новые члены ГСЛ, которые отсутствуют в заключении Верификатора. Необходимо ли направление запроса на верификацию вновь выявленных членов ГСЛ?

Да, только в случае включения выявленных членов ГСЛ в состав КГ.

Возможно ли принять в работу отчет НЗО, подготовленный на основании допущения, что права на объект недвижимости могут быть оформлены собственником объекта оценки в будущем?

Нет

При анализе поступивших документов, в рамках внесения изменений по замене поручителя по сделке Андеррайтером обнаружено отсутствие заключение по анализу юридических рисков. Действия Андеррайтера?

Отклонить заявку, при этом заключение андеррайтера не формируется;

При возникновении вопросов/замечаний по рассматриваемой заявке/рейтингу АР:

В приоритетном порядке связывается с КИ по телефону

При оформлении кредита по продукту «Бизнес-гарантия» в рамках «Экспресс-анализа» залоговая сумма векселя Банка должна:

Превышать сумму выдаваемой гарантии и платы за вынужденное отвлечение денежных средств Гарантом в 1.1 раза

При подготовке юридического формуляра по сделке ООО " Звезда" залогом типового имущества КП не может направить запрос юридическому подразделению если:

Сумма кредита равна/менее 3000000 (Три миллиона) рублей эквивалент в валюте, за исключением случая, если в ходе анализа предоставленных документов по квартире выявлены правовые риски, разрешение которых является затруднительным для КА/КМ

При получении документально оформленного запроса от Андеррайтера (АР) Кредитный инспектор:

Все варианты верные

При построении схемы бизнеса Заемщика необходимо отразить:

Собственников бизнеса ФЛ;, Собственников-ЮЛ;, Балансодержателей;, Технические компании.

При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита в период действия рейтинга, в каких случаях действующий рейтинг Заемщика/КГ (при наличии КГ) аннулируется и производится новый его расчет с проведением полного финансового анализа?

ейтинг заемщика рассчитан без учета показателей КГ(при наличии КГ);, Изменился состав КГ;, При актуализации рейтинг Заемщика и/или КГ изменился на 3 пункта и более в худш. сторону от рассчитанного ранее;, При расчете рейтинга КГ использована консолидированная отчетность группы и заемщиком выступает участник КГ, по которому отдельно управленческая отчетсноть не собиралась.

При рассмотрении кредита в рамках "Р1Д" клиенту рассчиталась сумма меньше заявленной. Каковы дальнейшие действия при работе с клиентом???

Рассмотреть кредит по управленческой отчетности

При расчете долговой нагрузке учитываются:

Потребительские кредиты собственников бизнеса, которые были использованы на бизнес-цели.

При расчете использования лимита КГ учет кредитов, выданных в рамках действующего рейтинга КГ, осуществляется (без учета аникр. Мер):

В рамках остатка задолженности по основному долгу +остатка не выбранного лимита;

100

При расчете лимита КГ оборотные кредиты членов КГ дисконтируются на:

Коэф. рентабельности КГ

Ценообразование

Ценообразование

12問 • 2年前

Тимур Трушков · 13問 · 2年前

УПР

УПР

13問 • 2年前

Тимур Трушков · 34問 · 2年前

Гос. программы

Гос. программы

34問 • 2年前

Тимур Трушков · 94問 · 2年前

Б-ПРОЕКТ

Б-ПРОЕКТ

94問 • 2年前

Продуктовая линейка№1

Продуктовая линейка№1

Тимур Трушков · 53問 · 2年前

Продуктовая линейка№2

Продуктовая линейка№2

53問 • 2年前

АФХД№1

АФХД№1

АФХД№2

АФХД№2

Тимур Трушков · 10問 · 2年前

АФХД№2

АФХД№2

10問 • 2年前

Кредитный процесс№1

Кредитный процесс№1

Тимур Трушков · 93問 · 2年前

Кредитный процесс№3

Кредитный процесс№3

93問 • 2年前