変額保険

7回閲覧 • 63問 • 1年前

豆乳。

通報

問題一覧

変額保険の販売についての文章のうち、正しいものを1つ選んでください。

☆金酸の自由化やお客さまのニーズの多様化などを背景として、生命保険についても、資産運用の実績により保険金額などが変動する変額保険に対するニーズが高まりました。

特別勘定の資産運用と資産の評価方法について次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。

〒特別勘定資産の評価の方法は、国内・外の有価証券については時価評価、有価証券以外（預貯金など）については原則として原価法によります。

変額保険から自動延長（定期）保険への変更について次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。

○計算上の延長期間が契約の残存保険期間または残存保険料払込期間を超えるときは、実際に適用される延長期間を元契約の保険期間満了時または保険料払込期間満了時にとどめ、その満了時まで生存したときは、満了日に生存保険金を支払います。

変額保険の保険料の払い込み等について次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。

○払込方法（経路）については、定額保険と同様に、口座振替扱、団体扱、集金扱などを取り扱います。

変額保険と税について次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。

○「契約者（保険料負担者）=夫、被保険者＝夫、死亡保険金受取人＝相続人」の契約で、相続人が死亡保険金を受け取った場合は、相続税（保険金非課税の取り扱い有り）の課税対象となります。

変額保険の保険料払込猶予期間について次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。契約応当日が10月1日である変額保険（半年払契約）の保険料払込猶予期間（払込期月が10月の場合）は、

○11月1日から11月末日までです。

お客さま意向の把握と正しい情報提供について次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。

○変額保険の販売に際して、お客さまに必ず確認していただく重要な事項には、「保険金額の増減と基本保険金額（最低保証額）」、「特別勘定の資産運用方針」、「特別勘定資産の評価」等があります。

変額保険の解約について次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。

〒解約返戻金のうち基本保険金額分については、保険料払込年月数などにより計算した金額となります。

変額保険から払済保険・定額延長（定期）保険への変更について次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。

☆払済保険への変更は、変更請求書類を生命保険会社が受け付けた日の既払込保険料総額を使って取り扱いを行います。

変額保険の契約者貸付について次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。

〒契約者貸付を受けた場合に支払われる死亡・高度障害保険金や満期保険金の金額は、貸付を受けなかった場合と同額となります。

変額保険の保険金額変動の仕組みについて次の図のうち、誤っている仕組図を1つ選んでください。

ウ(有期型)

諸法律について次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。

○「個人情報の保護に関する法律（個人情報保護法）」により、「個人情報取扱事業者」に課せられた義務は、個人情報の取得・利用時の義務、個人情報を適切・安全に管理する義務、生命保険会からの求めに対応する義務の大きく3つに分けられます。

変額保険と定額保険の資産運用についてその文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。

○変額保険の資産運用に際しては、有価証券を中心に運用を行い、その売買差益のみによる利回りを追求します。

保険金の変動について次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。

〒変額保険の変動保険金額は特別勘定資産の運用実績により、翌月末日に反映されます。

募集上の禁止・留意事項について次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。

○複数の特別勘定がある商品については、お客さまが選択したすべての特別勘定について書面等にて情報開示することは複雑となるので、お客さまには重要な特別勘定についてのみ情報開示すればよいことになっています。

金融の自由化について次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。

○金利の自由化の一方で、銀行・証券・信託・生保・損保などの各業態がお互いの業務に乗り入れる傾向がなくなり、分業化が進みました。

変額個人年金保険の文中の空欄［17］に入る最も適切なものを選んでください。変額個人年金保険の積立金は、通常、契約後から年金支払開始までの期間中、契約者が選択した特別勘定の運用実績にもとづき変動し、年金額は年金支払開始日［17］の積立金（年金原資）によって、年金開始時点に確定します。

☆前日

年金と税について文中の空欄［18］に入る最も適切なものを選んでください。契約者（保険料負担者）が夫、被保険者が妻、年金受取人が夫となる変額個人年金保険の場合、夫が受け取る年金には［18］が課税されます。

☆所得税（雑所得）

特別勘定の資産運用について文中の空欄［19］に入る最も適切なものを選んでください。生命保険会社の資産運用については、「［ 19］」および「［19」施行規則」によりその運用方法と割合が定められていますが、特別勘定についてはこの限りではありません。

○保険業法

消費者契約法」について文中の空欄［20］に入る最も適切なものを選んでください。「消費者契約法」では、事業者の不適切な勧誘方法によって、お客さまが誤認または困惑して締結した契約の申込みまたはその承諾の意思表示を取り消すことができるのは、お客さまが誤認に気がついたときや困惑の状況から解放されたときなどから原則［20］以内で、契約締結時から原則5年以内と定めています。

☆１年

募集に関する禁止行為について文中の空欄［21］～［25］に入る最も適切なものを選んでください。変額保険の募集にあたっては、お客さまの意思を尊重するのはもちろんのこと、お客さまに誤解や混乱を生じさせる次のような行為は「保険業法」などにより禁止されています。 1. 将来の運用成果等について断定的判断を提供する行為 2．特定の生命保険会社との比較、特定期間を取り上げての比較 3. 保険金額・年金年額、解約返戻金額の保証 4.［ 21］の提供 5.虚偽の説明（いわゆる［22］） 6. 損失を被った場合に責任を負うことを約束する行為 7．重要な事項についての説明もれや不完全な説明 8. 告知義務違反をすすめる行為 9. 不適正な［23］募集 10.威迫、業務上の地位の不当利用 11. 誤解させるおそれのある表示・説明 12. 誹謗・中傷 13.保険料［24］契約の保険募集におけるクーリング・オフについての説明もれや不完全な説明上記のような行為を行った場合には、「保険業法」だけではなく、刑法等他の法律に抵触するおそれがあり、行政処分や［25］を受ける場合があります。

特別の利益, 不正話法, 乗換, 一時払, 司法処分

犯罪による収益の移転防止に関する法律（犯罪収益移転防止法）」における取引時確認について］文中の空欄[26]～[30]に入る最も適切なものを選んでください。 1. 取引時確認が必要となる場合 ●生命保険契約の締結、契約者貸付、契約者変更、満期保険金・年金・解約返戻金支払等の取引発生時 •［26］を超える大口現金取引時等 2.確認する内容【個人）氏名・住居・生年月日・取引の目的・［27］【法人】名称・本店等の所在地・取引の目的・事業内容等 3.取引時確認の方法【個人】運転免許証、各種健康保険証・年金手帳等、マイナンバーカード（個人番号カード）、取引に実印を使う場合の印鑑登録証明書などの公的証明書を提示していただくか、送付により行う。代理人を利用して取引する場合は、お客さまと、実際に手続きをする担当者（代理人）［28］の取引時確認が必要。【法人】法人と、実際に手続きをする担当者［28】の取引時確認が必要。法人：［29］や印鑑登録証明書等の提示または送付。担当者：個人の場合と同様の確認の他、委任状の提示請求や直接法人への電話による確認等が必要。 4. 既に取引時確認済みの場合・・・・・・お客さまが過去に保険会社による取引時確認を受けたことがある場合、次回以降の取引では、保険証券やカード、パスワード等により取引時確認済みであることが確認できれば、再度の取引時確認は不要。 5.虚偽の申告・・・・・お客さまが取引時確認に際し、本人特定事項を隠ぺいする目的で虚偽の申告を行った場合、［30］の対象となる。

200万円, 職業, 双方, 登記事項証明書, 刑事罰(罰金等)

変額保険は、一般勘定とは別の「特別勘定」を設けてその資産を運用しています。この勘定のことを「ファンド」ということもあります。

正

変額保険の契約者は生命保険会社に対し、特別勘定資産の運用方法を指図することが可能です。

誤

変額保険の保険料のうち、純保険料の中の貯蓄部分は一般勘定で管理されます。

誤

変額保険では、定額保険のような（自動）振替貸付は行いません。

正

「契約者（保険料負担者）=夫、被保険者＝夫、死亡保険金受取人=相続人以外の人」の変額保険契約で、相続人以外の人が死亡保険金を受け取った場合、贈与税の課税対象となります。

誤

契約者（保険料負担者）と保険金受取人が同一人の交額保険契約で、契約者が満期保険金を受け取った場合は、所得税（雑所得）の課税対象となります。

誤

個人が変額保険によって保険金等を受け取った場合や変額個人年金保険によって年金を受け取った場合は、それぞれ、定額保険や定額個人年金保険と同じ種類の課税が行われます。

正

変額保険、変額個人年金保険は保険業法上の「特定保険契約」にあたり「金融サービス提供法」の一部が増用されるので、同法に沿った取り扱いを行うこととなります。

誤

「保険法」の施行により、告知義務について、告知する事項を契約者等が判断して告知する義務（自発的申告義務）から、保険会社が質問したことだけに答えればよいという義務（質問応答義務）に変更されました。

正

変額保険の剰余金と配当金について次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。

〒配当金は、契約後3年目以降の年契約応当日から第6月目の末まで生命保険会社所定の利率により運用したうえで積立金に充当し、第7月目の姿動保険金額の計算に繰り入れられます。

変額保険から定額保険への変更について次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。

〒変額保険から定額保険への変更は、変額保険の契約日から起算して3ヵ月以内に限り認められ、変更後は、変額保険に復旧（復帰・復完）する取り扱いはできません。

変額保険の契約日、責任開始期等について次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。

〒特別勘定資産の運用実績は、契約日から反映されます。

変額保険の仕組みについて次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。

☆変額保険とは、お客さまの保険にかかわる資産を主に株式や債券などの有価証券に投資し、その資産の運用実績に応じて保険金額などが変動する生命保険のことをいいます。

保険金の変動について次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。

○変額保険（有期型）の満期保険金として支払われるのは、保険期間満了の日、すなわち満期日における積立金額です。

変額保険の保険料の仕組みについて次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。

○変額保険の保険料は、定額保険と同様に予定死亡率、予定利率および予定事業費率の3つの予定率を基礎として計算されています。

変額保険の失効と復活について次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。

☆保険料払込猶予期間を過ぎても保険料の払い込みがない場合で、解約返戻金がないなどの理由から自動延長（定期）保険への変更ができないときには、契約は失効となります。

販売資格と販売資格者の役割について次の文章のうち、正しいものを1つ選んでください。

☆変額保険の販売に携わる人には、定額保険の募集に必要な知識に加えて、変額保険の特徴や仕組みはもとより、金融面や現在の経済情勢などについてもより深い知識が必要となります。

変額個人年金保険の特徴と仕組みについて次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。

○変額個人年金保険は、年金額が運用次第で増減する可能性がありますが、年金支払総額が払込保険料総額を割り込むリスクはありません。

特別勘定の資産運用について次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。

☆特別勘定は、運用の成果もリスクも直接契約者に帰属する性格を持っていますが、収益性を重視した運用が行われ、安全性・換金性（流動性）には配意しません。

変額保険と税について次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。

☆個人が一定の要件を満たす変額保険・変額個人年金保険の保険料を支払った場合、定額保険と同様に生命保険料控除が受けられ、一時払契約の場合は、年払に換算した保険料が毎年の生命保険料控除の対象となります。

変額保険の減額について次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。

☆基本保険金額を減額する場合には、変動保険金額も同じ金額が減額されます。

変額個人年金保険についてその文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。

○変額個人年金保険の年金額は、年金開始時点に、運用実績にもとづく年金支払開始日前日の積立金（年金原資）によって決まりますが、必ず基本年金額が保証されています。

変額保険の約款について次の文章のうち、誤っているものを12選んでください。

〒定額延長（定期）保険への変更の場合、計算上の延長期間が契約の残存保険期間または残存保険料払込期間を超えるときは、保険期間または保険料払込期間を延長します。

変額保険の種類について次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。

☆変額保険には、終身保険タイプの変額保険（終身型）と定期保険タイプの変額保険（有期型）、および変額個人年金保険があります。

募集に関する禁止行為について次の文章のうち、誤っているものを1つ選んでください。

〒お客さまに対して、不利益となるべき事実について十分説明し、納得していただいたことを確認しても、既契約を消滅（解約・失効など）させたうえで新規に変額保険の申込みをさせる行為は、「不適正な乗換募集」として禁止されています。

変額個人年金保険について文中の空欄［17］に入る最も適切なものを選んでください。変額個人年金保険は、［17］に似ているといわれますが、生命保険料控除や死亡給付金の相続税の非課税枠などの［ 17］にはない特徴があります。

投資信託

変額個人年金保険の解約について文中の空欄［18】に入る最も適切なものを選んでください。変額個人年金保険において、年金支払開始日前の解約は可能ですが、年金支払開始日以降の解約はできません。解約返戻金は特別勘定の運用実績により計算され、［18】変動し、一般に最低保証はありません。

毎日

変額保険と税について文中の空欄［19］に入る最も適切なものを選んでください。一時払契約等で、変額保険（有期型）や変額個人年金保険（確定・有期年金）の場合、契約後5年以内に解約して差益（解約返戻金等の金額からその契約の一時払等支払保険料合計額を控除した金額）が発生した場合には、金融類似商品として差益に対して［19］となります。

20%が分離課税

特別勘定資産の評価の方法について文中の空欄［20］に入る最も適切なものを選んでください。特別勘定資産の評価の方法は、その運用対象によって異なり、国内・外の有価証券については［20］によります。

時価評価

［諸法律について］文中の空欄[21]～[25]に入る最も適切なものを選んでください。 1.「消費者契約法」では、事業者の不適切な勧誘方法によって、お客さまが誤認（例：重要事項について事実と異なることを告げる行為などが原因）または困惑（例：お客さまの意思に反して退去しない行為や社会経験の乏しい消費者に対し不安をあおる告知をする行為などが原因）して締結した契約については、所定の期間内であれば、［21］ができる旨を定めています。また、消費者契約の目的となる物品やサービス等が、お客さまの通常必要とされる分量等を著しく超えることを知りながら勧誘した場合（［22］）にも、お客さまは［21」ができます。 2．変額保険、変額個人年金保険は保険業法上の「特定保険契約」にあたり「金融商品取引法」の一部が準用されます。すなわち、お客さまの知識・経験・財産の状況および契約締結の目的に照らして不当な勧誘を行わないこと（［ 23］）、契約締結前交付書面をあらかじめ交付すること、広告等の規制、損失補てん等の禁止など、「金融商品取引法」の販売ルールを守ることを義務付けています。 3.「犯罪による収益の移転防止に関する法律（犯罪収益移転防止法）」は、保険会社等の金融機関を含む特定事業者が、お客さまの本人特定事項等の確認（取引時確認）を行ったり、お客さまの［24］を行うことなどにより、金融機関がテロリズムの資金隠しに利用されたり、［ 25］に利用されたりするのを防ぐことを目的としたものです。

契約の取り消し, 過量販売, 適合性の原則, 取引に関する記録, マネー・ロンダリング

［変額保険の解約返戻金について］文中の空欄［26］～［30］に入る最も適切なものを選んでください。解約返戻金については、次の（ア）［26］分および（イ）［27］分の合計額となります。（7）［26］分：保険料払込年月数などにより計算した金額。（1）［27］分：解約請求日の［28］から基本保険金を支払うために必要な金額を控除した金額。したがって、上記の（イ）の金額がマイナスとなる場合の解約返戻金は、（ア）の金額を［29］。なお、解約返戻金の額は、契約年齢、保険期間、経過年数、運用実績などにより異なりますが、一般に最低保証はありませんので、払い込まれた保険料に比べ少額となることがあります。特に、［30］後短期間の払い込みで解約したときの解約返戻金は、定額保険と同様に、全くないか、あってもごくわずかです。

基本保険金額, 変動保険金額, 積立金額, 下回ります, 契約

金融の自由化には、金利の自由化に関するものと営業の効率化に関するものの2つがあり、これらは互いに密接な関係があります。

誤

金融商品を選択する際にお客さまが重視している要素としては、安全性が約30%、流動性が約20%、収益性が約35%となっています。

正

変額保険には、配金のあるタイプ（有配当保険）はありますが、配当金のないタイプ（無配当保険）はありません。

誤

変額個人年金保険で年金支払開始後も特別勘定で運用するタイプの変動年金額は、年金支払開始時の実際の年金原資と基本年金額分の年金原資との差額（増減額）および年金支払開始後の積立金残額の増減によって決まります。

正

変額保険の保険料の払込方法（回数）については、定額保険と同様に月払、半年払、年払および一時払の4種類があります。ただし、前納については取り扱いません。

誤

変額保険から定額延長（定期）保険へ変更後の効力は、変更請求書類の受付日から生じます。

正

特定の生命保険会社の用・支払能力などに関してその劣っている点を不当に強調したり、他社の保険契約の内容について、具体的な情報を提供する目的ではなく、その生命保険会社を陥れる目的で短所を不当に強調したりすることは、「誹謗・中傷」として法律上の禁止行為に該当します。

正

「金融サービスの提供及び利用環境の整備等に関する法律（金融サービス提供法）」では、金融商品販売にあたってそのリスク（市場リスク・信用リスク）に関する重要な事項の説明を怠ったことによりお客さまが損害を被った場合には、金融商品販売業者が損害賠償責任を負うことを定めています。

正

「犯罪収益移転防止法」にもとづき保険会社等が知り得たお客さまの個人情報は、本法令が要請する目的以外にも使用することができます。

誤

2010年（平成22年）に施行された「保険法」は、各種共済等も対象となっています。

正

外貨保険

豆乳。 · 7問 · 1年前