問題一覧
1
은행법상 은행의 고유업무에는 예적금 수입, 자금의 대출, 채무보증, 상호부금 등이 있다.
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2
금융위원회는 정부조직과는 독립된 특수법인으로 되어 있는데 이는 금융감독업무와 관련하여 금융감독기구가 정치적 압력 또는 행정부의 영향력에 의해 자율성을 잃지 않고 중립적이고 전문적인 금융감독 기능을 구현하기 위함이다.
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3
선물계약은 거래당사자들이 자유롭게 계약내용을 정하고 장소에 구애받지 않고 거래할 수 있으나, 선도계약은 계약내용이 표준화되어 있고 공식적인 거래소를 통해 거래가 이루어진다는 점에서 차이가 있다.
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4
풋옵션은 기초자산을 약정된 행사가격에 팔 수 있는 권리를 말하며, 기초자산을 매수하기로 한 측이 옵션보유자가 된다.
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5
재간접펀드는 분산투자 및 다양한 투자전력의 효과가 있지만 판매보수와 운용보수를 이중으로 지급하는 등 비용부담이 일반펀드에 비해 높을 수 있다.
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6
통화옵션은 외국통화가 기초자산이 되는 옵션으로 특정 외환을 미리 정한 환율로 사고 팔 수 있는 권리를 매매한다.
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7
주택청약종합저축은 주택소유•세대주 여부, 연령 등에 관계없이 누구나 가능하며 전체 업무취급 은행을 통해 1인 다계좌 계설 가능하다.
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8
기술보증기금은 일반적인 보증보험을 담당하고 있으며, SGI서울보증은 기술평가시스템에 근거하여 기술혁신형기업의 보증을 담당한다.
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9
펀드 상품은 예금자보호법에 의거하여 보호 대상이 된다.
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10
옵션계약은 장래의 일정시점 또는 일정기간 내에 특정 기초자산을 정한 가격에 팔거나 살 수 있는 권리를 말한다.
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11
개방형펀드는 환매가 가능한 펀드로, 운용 후에도 추가로 투자자금을 모집하는 것이 가능하다.
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12
ELD의 투자형태는 유가증권을 매입하는 것이다.
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13
주가지수연동 정기예금은 원금과 이자의 전부를 주가지수의 움직임에 연동한 파생상품에 투자하여 고수익을 추구하는 상품이다.
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14
자본시장법에서는 자본시장과 관련한 금융투자업을 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자일임업, 투자자문업의 5가지 업종으로 구분하고 이 업종 중 전부 또는 일부를 담당하는 회사를 금융투자회사라고 부른다.
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15
재간접펀드는 투자한 하위펀드가 다시 여러 섹터와 종목에 투자하는 과정에서 과도한 분산투자로 수익성이 떨어질 수 있으나 투자자 입장에서 하위펀드나 투자전력이나 운용내용을 파악하기도 쉽다.
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16
집합투자업이란 2인 이상에게 투자를 권유하여 모은 금전 등을 투자자 등으로부터 일상적인 운영지시를 받으면서 운용하고 그 결과를 투자자에게 배분하여 귀속시키는 것을 영업으로 하는 것을 말한다.
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17
풋옵션매수자는 기초자산의 가격이 행사가격 이상으로 상승할 때 권리를 행사하고 콜옵션매수자는 기초자산의 가격이 행사가격 아래로 하락할 때 권리를 행사한다.
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18
투자일임업은 금융투자상품의 가치 또는 투자판단에 관하여 자문을 하는 것을 영업으로 한다.
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19
금융결제원은 자금결제와 정보유통을 원활하게 함으로써 건전한 금융거래의 유지•발전을 도모하고 금융회사 이용자의 편의를 제고하는 등 금융산업 발전에 기여할 목적으로 설립된 지급결제전문기관이다.
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20
랩어카운트는 주식, 채권, 투자신탁 등을 거래할 때마다 수수료를 지불한다.
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21
파생결합증권(DLS)은 기초자산이 원유, 금 등의 상품가격, 이자율, 지표 또는 이를 기초로 하는 지수 등의 변동과 연계되어 미리 정해진 방법으로 투자수익이 결정된다.
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22
시장금리부 수시입출금식예금(MMDA)은 시장실세금리에 의한 고금리가 적용되고 입출금이 자유로우며 각종 이체 및 결제기능이 가능한 단기상품이다.
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23
ELF는 주가상승으로 투자기간 도중에 목표수익률을 달성하면 투자원금과 수익금을 돌려주는 조기상환형 상품은 없다.
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24
증권형펀드 관련하여 주식 및 채권 투자 비율이 각각 60% 이하이면 혼합형 펀드이다.
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25
종합재산신탁은 금전 외의 재산인 금전채권, 유가증권, 부동산 등으로 신탁을 설정하고 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 관리•운용•처분한 후 신탁 종료 시 운용재산을 그대로 수익자에게 교부하는 신탁이다.
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26
펀드 자금을 운용하는 대가로 자산운용회사가 받는 돈을 운용보수라고 하며 매년 펀드 자산의 일정 비율을 보수로 수취한다.
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27
자유적금은 월별 1천만 원 정도로 입금한도를 두어 운용하고, 계약기간 2/3 경과 시 기적립액의 1/2이내의 금액만 입금할 수 있다.
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28
농•수협 지역조합의 예금은 예금자보호법에 따른 보호대상이 아니라 각 중앙회가 자체적으로 설치, 운영하는 「상호금융예금자보호기금」을 통하여 보호되고 있다.
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29
인덱스 펀드는 대부분 ETF보다 낮은 보수를 책정하고 있으나 액티브펀드 보다는 높은 수준이다.
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30
ELS의 투자형태는 펀드 가입이며, 중도해지 및 환매는 제한적이다.
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31
가계당좌예금은 1인 다계좌 상품으로 예금 잔액이 부족할 경우에도 대월한도 범위 내에서 자동대월이 가능하다.
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32
P클래스는 소득공제장기펀드이며 W클래스는 법인 또는 거액 개인고객 전용 펀드이다.
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33
신용카드, 시설대여(리스), 할부금융 그리고 신기술사업 금융업은 고객으로부터 예금을 수취하지 않고 자체적으로 자금을 조달하여 가계나 기업에 돈을 빌려준다.
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34
자본시장법에서는 자본시장과 관련한 금융투자업을 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등 6가지 업종으로 구분하고 이 업종 전부를 담당하는 회사만을 금융투자회사라고 부른다.
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35
기초자산이란 옵션거래의 대상이 되는 상품 또는 자산으로 옵셥의 기초를 산정하는 기초가 된다.
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36
투자자 보호를 위해 재간접펀드는 동일 자산운용사가 운용하는 펀드들에 대한 투자는 펀드자산 총액의 40%를 초과할 수 없고 같은 펀드에 대해서는 자산총액의 10%를 초과할 수 없도록 규제하고 있다.
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37
ELF는 운영성과에 따라 실적배당한다.
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38
펀드는 자금모집방법에 따라 불특정 다수인을 대상으로 모집하는 공모형펀드와 100인 이상의 투자자들로부터 자금을 모집하는 사모형펀드가 있다.
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39
ELD는 100% 원금보존의 보수적인 상품만 존재한다.
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40
특정한 지수보다 변동폭을 크게 만든 인버스 ETF나 해당 지수와 반대로 움직이면서 수익이 발생하는 레버리지 ETF 등이 발행된다.
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41
단기금융상품펀드는 자산운용회사가 운용과 판매를 담당한다.
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42
선물계약의 종류로 특정 산업군의 주가흐름을 반영하는 대표종목을 지수화 하여 거래되는 10개섹터지수 선물 등이 다양하게 존재한다.
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43
경제 전반에 걸친 금융혼란에 대비하여 금융시스템의 안정성 확보하는 데 주력하는 것을 건전성 감독이라고 한다.
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44
정기예탁금은 우체국, 은행, 상호저축은행, 상호금융, 신용협동조합, 새마을금고 등에서 취급하며 우리나라 전체 예금 잔고 가운데 50% 이상을 차지하는 가장 대표적인 예금이다.
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45
주가연계증권은 파생결합증권의 일종으로 개별 주식의 가격이나 주가지수, 섹터지수 등의 기초자산과 연계되어 미리 정해진 방법으로 투자수익이 결정되는 증권이다.
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46
정액분할투자를 장기적으로 하면 매입가격 평균화 효과에 의해 가격 변동에 비교적 적게 영향을 받고 안정적으로 투자를 할 수 있게 된다.
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47
생명보험과 손해보험은 완전히 분리된 보험으로 서로 겸엄하지 않지만 사람의 질병, 상해 또는 이로 인한 간병을 대상으로 하는 보험인 질병보험, 상해보험, 간병보험은 생명보험이나 손해보험 회사들이 자유롭게 취급할 수 있다.
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48
재산신탁은 금전 및 금전 외 재산을 하나의 계약으로 포괄적으로 설정하는 신탁이다.
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49
MMDA는 주로 증권사, 종합금융회사의 어음관리계자(CMA), 자산운용회사의 단기금융상품펀드(MMF) 등과 경쟁하는 상품이다.
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50
자산의 51% 이상을 주식에 투자하면 주식형 펀드, 채권에 51% 투자하면 채권형 펀드이다.
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51
ELD의 만기수익은 운용성과에 따라 실적배당 한다.
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52
금전신탁은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산 운용방법이 특정되면 특정금전시탁, 수탁자에게 재산의 운용방법을 일임하면 불특정금전시탁이 된다.
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53
리츠를 이용하면 소액 개인투자자라도 대규모 자금이 필요하고 거래비용 및 세금이 부담되는 부동산 투자를 전문가를 통해 직접적으로 할 수 있게 된다.
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54
금융회사에 대한 검사는 금융회사의 현장에서 규제준수 여부를 점검하는 상시감시와 금융회사가 제출한 업무보고서에 근거하여 임점검사를 병행한다.
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55
펀드판매회사가 판매서비스에 대해 받는 대가에는 판매보수와 판매수수료가 있는데, 판매보수는 펀드를 추천하고 설명해주는 대가로 볼 수 있으며 선취 또는 후취로 수취한다.
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56
자산보관회사가 받는 신탁보수는 운용보수, 판매수수료, 판매보수 등에 비하면 높은 편이다.
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57
옵션 만기일이란 옵션보유자가 선택권을 행사할 수 있도록 정해진 미래의 특정 시점 또는 정해진 기간을 의미하며, 만기일이 지나더라도 옵션은 그 가치를 상실하지 아니한다.
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58
주가지수옵션에서 증거금은 매도자만 필요하며, 매수자는 권리만 가지고 매도자는 계약이행의 의무를 진다.
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59
F클래스는 펀드슈퍼마켓에서 투자가능한 클래스로 후취수수료가 있는 펀드이다.
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60
자유적금은 정기적금과 달리 가입자가 자금여유가 있을 때 금액이나 입금 횟수에 제한 없이 입금할 수 있는 적립식 상품으로 우체국에서는 취급하지 않는다.
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61
선물계약은 금리선물, 통화선물, 주식관련 선물 등 금융선물로 한정하여 거래된다.
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62
예금보험공사는 자체 기금으로 예금보험기금을 조성해 두었다가 금융회사가 고객들에게 예금을 지급하지 못하는 경우에 대신 지급해주는 것을 주요 업무로 한다.
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63
ELD는 은행에서 취급하며, 예금자보호 대상이 아니다.
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64
한국은행은 2004년 1월 개정 한국은행법에 의거하여 지급결제시스템을 안정적이고 효율적으로 운영해야 하는 책무도 부여받았다.
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65
투자자문회사, 증권회사, 선물회사는 투자매매업이 가능하다.
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66
풋옵션의 매입자는 장래의 일정시점 또는 일정기간 내에 특정 기초자산을 정해진 가격으로 매수할 수 있는 권리를 가진다.
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67
옵션시장에서 투기거래가 존재하며, 옵션의 거래비용은 옵션매입자의 경우 옵션프리미엄에 한정되기 때문에 옵션투자는 적은 투자비용으로 레버리지가 매우 높은 투자손익이 발생하게 된다.
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68
금융감독원은 금융회사에 대한 감독업무, 이들 회사의 업무 및 재산상황에 대한 검사와 검사결과에 따른 제재업무, 금융분쟁의 조정 등 금융소비자 보호업무 등의 기능을 수행하고 있다.
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69
펀드 관련하여 수익증권을 판매한 대금은 펀드를 설정하고 운용하는 자산운용회사로 들어가는 것이 아니라 자산보관회사가 별도로 관리하기 때문에 혹시 자산운용회사가 파산하더라도 펀드에 투자한 자금은 보호받을 수 있다.
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70
ETN의 경우는 자금이 외부 수탁기관에 맡겨지기 때문에 발행기관의 신용위험이 없는 반면에 ETF는 발행기관인 증권회사의 신용위험에 노출된다.
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71
어음관리계좌는 자금을 단기금융상품에 투자하고 실적배당 한다는 점에서 MMF와 유사하지만 MMDA처럼 이체와 결제, 자동화기기(ATM)를 통한 입출금 기능을 갖고 있다는 점에서 차이가 있다.
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72
ETN은 만기가 없는 반면에 ETF는 1~20년 사이에서 만기가 정해져 있다는 점에서 차이가 있다.
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73
단기금융펀드(MMF)는 실적배당 상품으로 유동성 위험을 최소화하기 위하여 운용자산 전체 가중평균 잔존 만기를 30일 이내로 제한하고 있다.
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74
ELF 개발초기와 달리 지금은 종합주가지수와 같은 주가지수 뿐 아니라 개별종목 주가나 특정업종과 같이 다양한 곳에 연계되는 경향이 강하다.
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75
가계수표를 발행할 수 있는 가계당좌예금은 이자가 지급되지 않는 가계우대성 요금불예금이다.
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76
선물옵션은 현물을 기초자산으로 하는 선물계약 자체를 기조차산으로 하는 옵션이다.
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77
단기금융상품펀드는 계좌의 이체 및 결제 기능이 있으나 예금자보호의 대상이 되지 않는다.
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78
선물계약의 종류로 KOSPI200선물 대비 거래 단위를 1/4로 축소한 코스피200미니선물, 기술주 중심의 코스닥시장 특성을 반영한 코스닥200지수선물이 있다.
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79
파생상품은 거래조건을 표준화하여 거래소에서 거래되는 장내파생상품(선물, 옵션)과 거래소 밖에서 비표준화되어 거래되는 장외파생상품으로 구분할 수 있다.
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80
펀드의 환매수수료는 잦은 자금 유출입을 방지하여 펀드 운용의 안정성을 부과하기 위해 만들었으며, 모든 펀드는 이러한 환매수수료가 부과된다.
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81
MMF는 일시 자금예치 수단으로서의 본래 기능을 수행할 수 있도록 운용기능한 채권의 신용등급을 BB등급이상(기업어음 A2이상)으로 제한하여 운용자산의 위험을 최소화 하도록 하고 있다.
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82
금융지주회사는 주식(지분)의 소유를 통해 금융기관 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사를 지배하는 것을 주된 사업으로 하여 1개 이상의 금융기관을 지배하는, 자산총액이 3천억 이상인 회사로서 금융위원회의 인가를 받은 회사를 말한다.
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83
투자중개업이란 금융회사가 자기자금으로 금융투자상품을 매도•매수하거나 증권을 발행•인수 또는 권유•청약•승낙하는 것을 말한다.
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84
유럽식 옵션은 옵션의 만기일이 될 때까지 언제라도 권리를 행사할 수 있는 형태의 옵션이다.
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85
E클래스는 장기주책마련저축 펀드이다.
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86
환매조건부채권(RP)는 투자금액과 기간을 자유롭게 선택할 수 있는 시장금리연동형 확정금리상품으로서 비교적 수익률이 높은 편이며 단기여유자금을 운용할 때 유리한 저축수단이다.
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87
정보 비대칭 상태에서 개인투자자가 이를 극복하기 위한 방안의 하나로 투자시점 분산을 들 수 있다. 즉 몇 개의 시점으로 나누어 금융투자상품을 매수 또는 매도를 함으로써 가격이 급등락하는 상황에서도 매수가격이나 매도 가격을 평균화하는 것이다.
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88
불특정금전신탁은 집합투자기구(펀드)와 같은 성격으로 보아 간접투자자산운용법 시행 이후 신규수탁이 꾸준히 증가하고 있다.
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89
인덱스펀드는 특정 인덱스를 추종하는 펀드이며, ETF처럼 상장되어 거래되지 않고 일반펀드와 가입 과정이 동일하다.
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90
정기적금은 만기 후에 적용금리가 가입당시 또는 만기일 당시 약정이율의 1/2 이하로 크게 낮아지는데 유의하여야 한다.
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91
경제 전반에 걸친 금융혼란에 대비하여 금융시스템의 안정성을 확보 하는 데 주력하는 것을 건전성 감독이라 한다.
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92
주식이나 채권, 파생상품 등을 혼합하여 만든 ELS, 예금과 주식을 혼합하여 만든 주가연계예금(ELD)등은 구조화금융상품에 해당한다.
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93
금융지주회사는 자산총액이 5천억 이상인 회사로서 금융감독원의 인가를 받은 회사를 말한다.
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94
한국은행이 채택하고 있는 통화정책 운영체제는 물가안정목표제이다. 물가안정목표제는 통화량 등의 중간목표를 두지 않고 정책의 최종 목표인 '물가상승률' 자체를 목표로 설정하고 중기적 시계에서 이를 달성하려는 통화정책 운영방식이다.
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95
주가지수옵션의 매도자의 손실은 프리미엄에 한정하나 이익은 무한정이고, 매수자의 이익은 프리미엄에 한정되나, 손실은 무한정이다.
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96
할부금융 자금은 상품 구입 목적 이외에 다른 목적으로 대출받는 것을 방지하기 위해 소비자에게 대출을 하지 않고 판매자에게 직접 지금하도록 되어 있다.
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97
재보험은 보험계약자로부터 보험료를 받고 보험계약자가 피보험자에게 약속을 이행하지 못하거나 피해를 끼쳤을 때 대신 보험금을 지급하는 업무를 담당한다.
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98
CD는 할인식으로 발행되는 특성상 만기 후에는 별도의 이자 없이 액면금액만을 지급받게 되며, 예금자보호 대상에 포함된다.
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99
증권사의 CMA와 종합금융회사의 CMA는 예금자보호 대상이다.
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100
개방형펀드는 첫 모집 당시에만 자금을 모집하고, 기간이 끝나면 전 자산을 정산해서 상환이 이루어진다.
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