同種の一時払終身保険では、性別·契約年齢、一時払保険料など同条件であれば、加入時の予定利率が高いほど保険金額が大きくなる。

放射線治療給付金は加入時期に関係なく、放射線量が総量で50グレイ以上でないと支払事由に該当しない。

保険料払込免除特約は加入時期によって免除事由が異なり、堂々人生に付加された第一生命初の保険料払込免除特約では要介護状態は対象外であった。

医療保障の入院給付金の支払要件は加入時期に関係なく、「継続2日以上の入院」という要件に統一されており、入院日数による違いはない。

医療保障の手術給付金は加入時期に関係なく「約款所定の88種類の手術」以外は支払い対象外となる。

シールド定期特約・スーパーリライ特約は死亡時の保障はない。

予定利率の高い終身保険等をお見直しする場合は、貯蓄性を損なうケースもあるのでデメリット情報も丁寧に説明すべきである。

「医療の王道」・「The真打ち！」・「私の華道」・「主役宣言」では、日帰り入院の場合でも入院給付金が支払われる。

インカムサポートの支払い事由は、3代疾病(所定のがん・急性心筋梗塞・脳卒中)に該当した場合だけである。

シールドプラスでは、上皮内がんは支払い対象ではない。

日本人の「死亡者数のピーク（中央値）」は男女ともに、平均寿命と同じである。

日本の100歳以上の人口は、この40年間で『90倍』以上に増加しており、そのうち女性が『9割』を占めていることが特徴的である。

健康寿命（男性72歳女性75歳）は意外と短く、元気なうちに「そなえ」の見える化を『生涯設計プラン』で共有することが大切である。

一生涯で必要とされるおカネ（総支出）は、 ①生涯賃金 ②退職金 ③年金の合計だけでは不十分な日本人が多い、と試算されている。

年金額設定の際に用いられる『所得代替率』 は、今後も変動することはないので、将来も年金額は固定である。

日本でも、資産運用の機運が出始めている。 たとえば「NISA・つみたてNISA」の口座開設数は『若者』を中心に増加している。

『投資』とは「短期」で利益の「最大化」を目指し、『投機』とは「長期」で利益の「安定化」を目指す意味である。

投資信託とは、 ①多数の投資家から、募った資金を元手に、 ②運用会社が、運用方針に従って運用し、 ③運用成果の対価を、獲得する投資手法です。

2万円を元手に「世界株式A」という投資信 話を、基準価額4,000円のときに購入した場合、もらえる口数は『5口』である。

iDeco』は、老後資金の準備を目的とした私的年金制度ですが、積み立てている「掛け金」は、いつでも解約することができる。

2024年からスタートした『新NISA』は、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の双方を利用することができる。

日本政府の財務状況（貸借対照表）は、一般企業で例えると『超優良企業』である。

日本政府の収支を悪化させている主な原因は、『社会保障給付費』である。

日本政府の財務状況を改善するうえで、国民への負担は限界だと、日本政府は考えている。

転倒や脳心血管疾患で、寝たきりに近い状態になると、認知症などの「老年症候群」の症状は、通常よりもむしろ抑えられる。

生理的老化を緩やかにして、自立した生活を送るためには、食生活の改善や適度な運動による『生活習慣病の予防』が大切である。

老後も自立した生活を送るために、2014年に日本老年医学会が提唱した「虚弱の連鎖」という新しい概念を『フレイル』という。

生涯設計からの連動で保障設計を行うとき、保障設計画面上には、生涯設計で算出された必要保障額が画面上に表示されている。

ジャストの保障設計画面は、大きく分けて「所得を守る保障」と「費用に備える保障」 「特約」の3つに分類されます。

保障設計書表示案内画面の「保険料」のページに記載されている保険料は「基本割引料 率」以外は表示されていない。

保障設計書の留意事項に記載されている内容はお客さまが誤解されたり、ご照会をいただく頻度の高い内容が記載されてるので全ての内容について丁寧に説明すべきである。

お客さまが加入時の保険料だけに関心が高いと感じたら、更新型以外の保障設計書を提案する必要はない

同じ商品・保障額の設定の場合、全期型から更新型へ設計変更した場合、加入時の保険料だけを比較すると保険料が安くなる。

「家族」所得保障保険は「全期型」と「更新型」のいずれかを選択できる。

3大疾病所得保障保険は、 5年有期年金しか選択できない。

介護・身体障害所得保障保険の支払事由で、身体障については、「1~3級」までの身体障害者手帳が交付された場合、支払われる。

ジャストの目指したぴったりとは以下3点である。 ①「生涯設計にぴったり」 ②「保障額がぴったり」 ③「保険の組み合わせがぴったり」

自分（家族）の所得を守る代表的な社会保障として「傷病手金」・「障害年金」・「公的介護保険」の3つがある。

同じ年齢で同じ保障額の保険に加入する場合、加入当初の保険料は、全期型の保険より更新型の保険の方が安い保険料となる。

高額療養費制度は、初診日から1か月間に医療機関等で支払った医療費が所定の限度額を超えた場合、その超えた金額があとで払い戻される。

医療費が2か月にわたってかかる場合、通算して所定の限度額を超えたときは高額療養費制度の対象となる。

高額療養費制度は直近12ヶ月間に既に3回以上高額療養費の支給を受けている場合、4回目からは多数回該当として負担が軽減される。

要介護認定を受けると、原則としてかかった費用の1割、一定以上所得者は2割、現役並み所得者は3割を自己負担することで介護サービスを受けることができる

50歳の会社員が交通事故を原因として要介護状態となった場合、公的介護保険から給付を受けることができる。

要介護度によって認定されている1か月あたりの支給限度額を超えた場合、その月の介護サービス費用は全額自己負担となる。

2012年1月1日以降の生命保険契約の場合、所得税の生命保険料控除限度額は一般生命保険料控除・個人年金保険料控除をあわせて10万円となる。

契約者=夫、被保険者＝妻、受取人＝子である生命保険の死亡保険金は、相続税の課税対象となる。

生命保険より支払われる入院給付金は所得税・住民税が非課税となる。

契約者＝夫、被保険者＝夫、受取人＝妻の生命保険契約の場合、死亡保険金は相続税の対象となるが、「500万円x法定相続人の数」までが非課税となる。

国民年金の被保険者は「第1号被保険者」「第2号被保険者」「第3号被保険者」の3種類に分けられる。

会社員・公務員等、厚生年金の加入している方は被保険者種別が「第1号被保険者」に分類される。

老齢基礎年金が支給されるには、原則として25年以上の保険料納付期間が必要である。

老齢基礎年金は原則65歳から支給されるが、支給開始を前倒しする「繰上げ支給」や、支給開始を遅らせる「繰下げ支給」といった選択も可能である。

傷病手金は、自営業者などが加入する国民健康保険の場合、原則支給されない。

国民年金や厚生年金に加入している方が所定の障害状態に該当した場合、原則として1年6ヶ月経過した時、障年金が支給される。

会社員の方が障害等級3級に該当した場合、障基礎年金は支給されないが障害厚生年金が支給される。

遺族基礎年は「子のある配偶者」か「子」に支給され、「子のない配偶者」には支給されない。

個人経営をしている夫が亡くなったとき、22歳の子が1人いる妻には遺族基礎年金が支給される。

遺族基礎年金の支給要件として、死亡日の属する月の前々月までの加入期間に国民年金の保険料納付期間が原則3分の2以上あることが必要である。

責任開始とは、保険会社（第一生命）が契約上の責任を開始する日であり、具体的には、「申込」をいただいた時からが責任開始となる。

新契約を取り扱う際にはわからないことがある場合は必ずお調べし、味なことは絶対にお伝えしない。

申込時の「ご署名」は必ず契約者・被保険者本人に行っていただく必要があるが、そのいずれかが満18歳未満の場合は親権者に署名いただく必要がある。

取り扱った新契約の進捗は、本社あてデータ送信後はサービスクルーに引き継がれるので、生涯設計デザイナーは進捗管理を行わない。

生命保険は「相互扶助」の考えのもと、「大数の法則」・「公平性の原則」・「収支相等の原則」で成り立っている。

「公平性の原則」とは「保険料（収入）」と「保険金（支出）」の総額は等しくなければならないという原則である。

第一次選択では生涯設計デザイナーが知り得た情報をありのまま報告することが重要となります。

日本人が資産運用に二の足を踏んでいるのは、行動経済学で言う「損失回避性」という心理が根強いことが原因の1つである。

日本人の家計金融資産に占める「現金・預金」の割合は15%程度で、米国人の家計金融資産に占める「現金・預金」の割合は50%超えである。

人生100年時代を考える上で、日本の100歳以上人口の9割が「男性」という傾向も念頭に置いて、あらゆる「そなえ」を考えることが大切である。

株式・投資信託よりも預貯金の割合が高い日本人は未だに資産運用に否定的で、NISA・つみたてNISAの口座開設数も「100万口座」程度にとどまっている。

iDeCoの特長として、「積立時（拠出時）」「運用時」「受取時」の3つの場面において、それぞれ税制優遇を受けられることが挙げられる。

偶然や短期の目線で最大の利益を狙って行う行為を「投資」といい、同じ利益を得る目的でも、長期の目線で安定的におカネに働いてもらう行為を「投機」という。

これから資産運用を始める最初の一歩として、「長期」「つみたて」「分散」の3つの心構えが大切である。

「一定の金額」で「定期的に買い続ける」ことで、平均購入単価を低減させて投資のリスクを抑えることが期待できる投資手法のことを「ドルコスト平均法」という。

一般的に景気が良くなると、「市場金利」と「債券価格」は同じように上がる傾向にあるといわれている。

現在の為替レートが「1米ドル=100円」だった場合、円を買いたい人が増えて「1米ドル=90円」の状態になることを「円安」という。

健康診断結果を提出することで、嘱託医等で診査した場合より、良い査定結果になる場合がある。

健康診断結果を出せば、どんな方でも「健康診断優良割引保険料」が適用される

現在治療中の病気があり、医師の指示により投薬中の被保険者は生命保険に加入することはできない。

年一括払契約の保険料払込猶予期間は、払込期月の翌月初日から末日までである。

保険料の払い込みがなく、契約が失効した後に保険金などの支払事由に該当した場合、復活可能期間であれば保険金等が支払われる。

現在ご加入のご契約について、解約・減額のうえ、新しい契約に加入される場合は、それに伴い不利益となる可能性のある事項についてご確認いただく必要がある。

就業不能保険では、病気・ケガにより入院、または当社所定の在宅医療の状態が14日以上継続した場合、就業不能給付金が6か月分支払われる。

3大疾病所得保障保険で支払われる「3大疾病年金」は、被保険者が途中で死亡した場合でも契約時に選択した年金回数分支払われる。

「家族」所得保障保険は「全期型」以外に「更新型」も選択できる。

介護・身体障害所得保障保険で支払い対象となる身体障害状態は、身体障害者福祉法における 1級から 3級までの身体障害者手帳が交付された場合である。

総合医療一時金保険の契約の型は「A型」、「B型」、「C型」の3つの型から選択が可能である。

総合医療一時金保険は入院給付金の支払限度の型を「1回型」「2回型」「3回型」の3つの型 から選択が可能である。

女性特定治療保険は、責任開始日から90日経過後に生まれて初めて「乳がん」または「乳房の上皮内がん」と診断確定された場合、支払われる。

3大疾病・介護・身体障害保険の支払事由の1つである「所定のがん」において責任開始の日から数えて90日以内にがんと診断確定されたときは支払い対象とならない。

3大疾病・介護・身体障害終身保険（とわサポート）は契約時に所定の要件を満たす健康診断書・人間ドック結果通知書などを提出することで健康診断割引特約の対象となる。

「ステップジャンプ」の年金原資は「基本年金原資」と「指数連動年金原資」の2階建てとなっている。

Web点検を実施するにはご契約者専用サイトの初期設定が必要なので、事前に登録状況をIC検索画面やIC検索リスト等で確認すべきである。

3段階ある「物忘れ」の第2段階「MCI（軽度認知障害）」は、第1段階の「良性の健忘」よりも10倍の確率で認知症を発症するリスクがある。

民法において、相続人が配偶者と子１人の場合の法定相続分は、配偶者が２／３、子が１／３である。

認知症によって「意思判断能力」を喪失しても、当人の財産は家族が自由に処分できる。

認知症による資産凍結を防ぐ手法として、家族に自分の財産の管理や処分を一任する権限を与える制度を「家族信託」という。

１５種類ある所得控除のうち「寄付金控除」は「iDeCo」で活用することができて「小規模企業共済等掛金控除」は「ふるさと納税」で活用することができる。